1、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规正确答案：D
2、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%正确答案：B
3、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入
C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入正确答案：A
4、法洛四联症最易发生的并发症是（ ）A.肺炎
B.感染性心内膜炎C.心力衰竭D.梗阻性肺动脉高压E.脑栓塞正确答案：B
5、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险正确答案：C
6、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。
A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚
B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分
C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任
D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的追究主体责任、纪委追究监督责任正确答案：A
7、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险正确答案：D
8、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率正确答案：B
9、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（ ）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年正确答案：A
10、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6
D.12正确答案：C
11、（ ）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.公平原则C.制约原则D.原则正确答案：A
12、银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.银行汇票无效
C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D.汇入银行受理超出时间规定的汇款正确答案：B
13、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例正确答案：C
14、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。
A.每年B.每季度C.每半年D.每月正确答案：B
15、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度正确答案：B
16、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三正确答案：A
17、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%
D.6%正确答案：D
18、董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25正确答案：B
19、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险正确答案：B
20、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款正确答案：D
21、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30正确答案：D
22、（ ）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期正确答案：D
23、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%正确答案：A
24、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。
A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险正确答案：A
25、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.董事C.审计人员D.董事长正确答案：B
26、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险正确答案：B
27、根据《商业银行公司治理指引》，关于董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名董事C.董事的选聘应当主要遵循市场原则
D.被提名的董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括性、专业知识、经验
和能力等正确答案：B
28、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾
B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放正确答案：A
29、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30％B.40；50％C.50；30％D.50；50％正确答案：C
30、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%正确答案：A
31、护理理论、护理实践的核心和基础是（ ）A.对人的认识B.对物的认识C.对社会的认识D.对专业的认识E.对疾病的认识正确答案：A
32、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价正确答案：D
33、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化正确答案：C
34、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露
。D.商品风险暴露正确答案：B
35、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告正确答案：D
36、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银。。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会正确答案：B
37、根据《绩效指引》的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（ ）和与自身能力相适应的原则。A.评级B.合规经营C.审慎经营D.分级管理正确答案：C
38、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则正确答案：C
39、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A.部门规章B.行规C.法律D.部门条例正确答案：D
40、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告正确答案：B
41、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险
）。D.利率风险正确答案：B
42、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况正确答案：A
43、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十正确答案：A
44、肥皂水灌肠溶液的浓度是（ ）A.0.1%～0.2%B.0.3%～0.4%C.0.5%～1%D.1%～2%E.3%～4%正确答案：A
45、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素正确答案：B
46、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量正确答案：A
47、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D
48、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则
D.知识产权保护原则正确答案：A
49、银及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30正确答案：D
50、资产使用率是指（ ）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入正确答案：A
51、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄正确答案：B
52、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚正确答案：A
53、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态正确答案：D
、(??)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人正确答案：A
55、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则
D.客户适当性原则正确答案：A
56、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（ ）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动正确答案：B
57、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：A
58、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告正确答案：A
59、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。A.合同履行地点B.合同履行期限C.合同履行方式D.合同履行价款正确答案：A
60、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人
D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶正确答案：A
61、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险正确答案：C
62、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理。A.高级管理层B.事业部C.业务经理
D.董事会秘书正确答案：A
63、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递正确答案：B
、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务正确答案：D
65、信息科技风险的监管原则是我国银以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全正确答案：B
66、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益正确答案：C
67、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%正确答案：A
68、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司正确答案：C
69、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的
B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险正确答案：C
）层次上实施非70、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时正确答案：A
71、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款正确答案：B
72、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出正确答案：D
73、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年
D.7年正确答案：B
74、按照我国《合同法》的规定，运输合同分为( )。A.公路运输合同B.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同正确答案：B
75、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.指定网站D.银监会指定网站正确答案：A
76、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行正确答案：C
77、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式正确答案：B
78、互联托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月正确答案：D
79、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数
B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析正确答案：A
80、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%
D.30%正确答案：C
81、全面风险管理要确保和程序的( )。A.有效性B.一致性C.性D.成本可控正确答案：B
82、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险正确答案：A
83、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保
B.为不具备条件的申请人出具银行保函
C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱正确答案：A
84、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（ ）。
A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动正确答案：B
85、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额正确答案：C
86、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道
C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对正确答案：B
87、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息
D.存款有息正确答案：C
88、（ ），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家性银行先后组建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年正确答案：B
、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈正确答案：D
90、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务
D.新产品的设计、技术和传导机制正确答案：B
91、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露
）。B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露正确答案：B
92、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资正确答案：B
93、财务公期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%正确答案：C
94、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道
C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对正确答案：B
95、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%正确答案：B
96、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款正确答案：B
97、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日正确答案：C
98、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层
D.理事会正确答案：C
99、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽正确答案：A
100、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%
D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年正确答案：B
101、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率正确答案：B
102、根据《银行业监督管法》，下列不属于银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。
A.责令调整董事、高级管理人员或者其权利B.责令控股股东转让股权或者有关股东的权利C.责令分支机构终止营业
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务正确答案：C
103、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销正确答案：A
104、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：A
105、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。
A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权
C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类
D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易正确答案：D
106、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险正确答案：B
107、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制正确答案：B
108、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.原则C.制约原则D.公平原则正确答案：A
109、商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款
B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款正确答案：C
110、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。A.15B.30C.50D.60正确答案：D
111、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90正确答案：A
112、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年
D.二年正确答案：A
113、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％正确答案：D
114、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素正确答案：B
115、商业银行利率定价的基本目标是（ ）。
A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化正确答案：C
116、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（ ）A.心率
B.呼吸C.肌肉张力D.皮肤颜色正确答案：A
117、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。
A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪
B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处
C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪
D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚正确答案：C
118、 《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站正确答案：A
119、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况
B.检查有元不具备条件的申请人签发支票
C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法
D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确正确答案：C
120、对第一类商业银行，银可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长
C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力正确答案：B
121、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例正确答案：B
122、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同正确答案：B
123、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解正确答案：D
124、支票不受金额起点，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10正确答案：D
125、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征试点实施办法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日正确答案：A
126、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款
D.发放购买摩托车的贷款正确答案：B
127、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险正确答案：D
128、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论正确答案：D
129、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本正确答案：D
130、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。
A.执行董事B.董事会秘书C.董事D.董事长正确答案：C
131、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的正确答案：B
132、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度正确答案：B
133、未填明 __________ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑
D.汇兑；汇兑正确答案：A
134、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任正确答案：A
135、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981正确答案：D
136、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价正确答案：C
137、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9正确答案：B
138、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险正确答案：B
139、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款正确答案：A
140、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6
C.8D.24正确答案：A
141、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票
C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法
D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确正确答案：C
142、配送是按客户的订货要求，在物流据点进行分货、配货工作，并将配好的货物送交收货人的物流活动。配送活动的始点是( )。A.运输中心B.装卸搬运中心C.流通加工中心D.配送中心正确答案：D
143、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益正确答案：A
144、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五正确答案：B
145、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（ ）。A.债券B.金融债券C.公司债券D.股票正确答案：D
146、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入正确答案：A
147、（ ）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款
D.长期贷款正确答案：D
148、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目
C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关
D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数正确答案：A
149、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款正确答案：A
150、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（A.利润；B.市场；客户C.；利润D.客户；市场正确答案：D
151、物联网是通过各种( )和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。A.感应设备
）B.感知设备C.传感设备D.识别设备正确答案：B
152、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.有符合规定的资本充足率正确答案：D
153、国际货物运输的基本方式包括( )。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输正确答案：A
1、监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则正确答案：D
155、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高正确答案：C
156、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比
D.最大十家同业融入比例正确答案：A
157、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90正确答案：C
158、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本
C.监管资本D.核心资本正确答案：A
159、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50％B.70％C.80％D.90％正确答案：B
160、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务正确答案：A
161、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款正确答案：A
162、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任正确答案：C
163、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时正确答案：A
1、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡正确答案：B
165、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求
C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业正确答案：B
166、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化正确答案：C
167、商业银行的（ ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层正确答案：B
168、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%正确答案：D
169、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理正确答案：D
170、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20正确答案：B
171、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征试点实施办法》。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日正确答案：C
172、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序
C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求
D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算正确答案：D
173、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向银行借款正确答案：A
174、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担
D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担正确答案：A
175、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3％B.4％C.6％D.8％正确答案：B
176、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会正确答案：B
177、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。A.远期B.期货C.掉期D.股票正确答案：D
178、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日正确答案：C
179、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%
D.20%正确答案：B
180、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业正确答案：A
181、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业正确答案：B
182、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款正确答案：A
183、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险正确答案：B
184、（ ），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家性银行先后组建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年正确答案：B
185、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险正确答案：C
186、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度
C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度正确答案：B
187、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产正确答案：A
188、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本正确答案：D
1、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入正确答案：B
190、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险正确答案：D
191、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险正确答案：D
192、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度正确答案：B
193、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性
D.财务数据和管理信息的规范性正确答案：C
194、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率正确答案：D
195、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本正确答案：A
196、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发正确答案：D
197、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任正确答案：A
198、资本监管的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查正确答案：D
199、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%正确答案：D
200、银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围
D.内部控制评价反馈正确答案：D
201、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度正确答案：B
202、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展正确答案：B
203、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%正确答案：A
204、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层
B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面
C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面正确答案：A
205、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力正确答案：A
206、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理正确答案：D
207、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备正确答案：C
208、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业
C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构
D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员正确答案：B
209、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈
D.债务人未能履行合同正确答案：C
210、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（ ）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等的疱疹
C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡正确答案：D
211、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险
D.扩大金融开放正确答案：C
212、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项正确答案：C
213、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日正确答案：A
214、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产
B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产
D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产正确答案：A
215、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。
A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门正确答案：A
216、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。A.银行汇票B.商业汇票C.银行汇兑D.银行本票正确答案：D
217、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性
C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间正确答案：B
218、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函正确答案：B
219、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动正确答案：D
220、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险正确答案：B
221、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险正确答案：B
222、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任
C.社会责任D.法律责任正确答案：C
223、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题正确答案：C
224、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算正确答案：D
225、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是( )A.方法简便、控制工作量小、费用低B.方法简便、控制工作量大、费用低C.方法复杂、控制工作量大、费用高D.“实时”控制，保证本期计划如期完成正确答案：A
。226、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式正确答案：B
227、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序
C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求
D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算正确答案：D
228、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果正确答案：D
229、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险
D.利率风险正确答案：B
230、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%正确答案：B
231、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。
A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计正确答案：A
232、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪
D.行政犯罪正确答案：A
233、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据正确答案：A
234、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理正确答案：A
235、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票
D.银行债券及票据、国债、企亚债等正确答案：A
236、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出正确答案：D
237、对第二类商业银行，银可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈正确答案：B
238、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5正确答案：D
239、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托
D.被动管理信托正确答案：B
240、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式正确答案：C
241、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚
B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素正确答案：B
242、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标正确答案：C
243、 《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。
A.银行网站B.指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站正确答案：A
244、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司正确答案：A
245、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.原则C.制约原则D.公平原则正确答案：A
246、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则正确答案：C
247、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%正确答案：D
248、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融正确答案：B
249、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈正确答案：D
250、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息
B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本正确答案：B
251、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业正确答案：A
252、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案：C
253、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。
A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％正确答案：C
2、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款正确答案：A
255、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日正确答案：A
256、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本正确答案：D
257、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款
D.发行理财产品正确答案：C
258、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是( )。
A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求正确答案：B
259、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和( )。A.产品的生产设备B.工作人员技术熟练程度C.产品的生产技术特点D.流水线的节拍正确答案：C
260、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确
D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域正确答案：C
261、银行的最高权力机构是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层正确答案：C
262、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则正确答案：C
263、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（ ）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政正确答案：C
2、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例
C.超额备付金率D.流动性缺口率正确答案：C
265、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域正确答案：C
266、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（则进行访问授权。
A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”
D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”正确答案：A
267、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100％B.80％C.50％D.20％正确答案：A
）原268、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（ ）。A.评估B.计量C.控制D.监测正确答案：D
269、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月正确答案：C
270、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理正确答案：C
271、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚
C.行为罚D.申诫罚正确答案：C
272、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险正确答案：A
273、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%正确答案：C
274、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化正确答案：B
275、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收D.利息正确答案：C
276、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本
B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本正确答案：B
277、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序
C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求
D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确正确答案：B
278、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函
C.承诺业务D.信贷证明正确答案：B
279、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的
B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险正确答案：C
280、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理正确答案：D
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