一、商业银行总体部门基本组织架构 （一）商业银行基本组织架构图
商业银行组织架构 外部 组织 架构 内部组织架构 单元 银行制 分行制 银行 控股 公司制 决策 机构 监督 机构 执行 机构 管理 机构
（二）商业银行基本内部组织架构图
内部组织架构 决策 机构 监督 机构 执行 机构 管理 机构 股东 大会 董事会 监事会 总经理 副 总经理 全面 管理 财务 管理 人事 管理 经营 管理 市场营销管理
（三）商业银行内部基本执行机构架构图
执行 机构 业务 部门 职能 部门 投资 部门 信贷 部门 信托 部门 营业 部门 人事 部门 教育 部门 财务 部门 计统 部门
（四）股份制商业银行基本组织架构图
股东大会 监事会 董事会 总稽核 一、二、三级分行 投资 国际 会计 教育 公关
行长、总经理 放贷 存款 信托 人事 控制 委员会 二、商业银行各部门介绍
股东大会 监事会 监事会办公室 董事会 董事会办公室 行长室 营销及产品部门
公司业务部 机构业务部 结算与现金管理部 个人金融业务部 金融市场部 资产管理部 国际业务部 电子银行部 投资银行部 资产托管部 养老金业务部 私人银行部 票据营业部 贵金属业务部 风险管理部 信贷管理部 小企业金融业务部 信用审批部 授信业务部 内控合规部 资产负债管理部 法律事务部 办公室 财务会计部 管理信息部 战略管理与投资者关系部 产品创新管理部 教育部 人力资源部 信息科技部 运行管理部 监察室 城市金融研究所 保卫部 离退休人员管理部 工会工作委员会 软件开发中心 数据中心 电子银行中心 国际结算单证中心 战略管理部 风险管理部门 综合管理部门 支持与保障部门 （一）营销及产品部门
1. 公司业务部 ：负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。
2. 机构业务部 ：负责全行机构客户业务管理和市场营销，主要客户对象包括银行同业、证券保险、政府机构、军队客户、中介机构以及其他非法人性质的机构等等。
3. 个人金融业务部 ：负责全行个人金融业务的统一开发与管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务。
4. 国际业务部： 负责全行国际业务系统管理；负责国际结算和对外融资业务管理；建立和发展国外代理行关系；建立和管理我行境外机构及合资机构;负责外汇资金业务的经营与管理；管理全行的外事工作。
5. 投资银行部：负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行业务，策划和实施我行股份制改造与资本运作方案，负责中间业务的牵头管理工作。
6. 资产托管部 ：主管全行资产托管（包括证券投资基金托管、委托类资产托管和QFII资产托管）业务工作。负责制定我行资产托管业务的规章制度和办法，进行资产托管业务品种的开发研究和资产托管业务市场开拓，安全保管受托资产，负责基金托管工作的内部稽核和风险控制。
7. 营业部： 负责总行本外币业务的直接经营，主要包括全国性集团公司、大型优秀上市公司、世界500强等优秀跨国公司在华投资企业、垄断性和成长性重点行业重点企业的业务经营以及大额低风险贷款、总分行信贷资产转移业务。
（二）风险管理部门
1.信贷管理部 ：负责全行信贷政策管理、制度管理和业务监控，包括组织信贷政策研究，制定行业信贷指导意见，负责全行信贷审批、监测分析和授信管理，并承担总行信贷政策委员会秘书处工作。
2. 信贷评估部 ：负责全行贷款项目评估、企业信用等级评定、标准定额制定以及信息咨询和资信调查业务。
3. 资产风险管理部：负责全行信贷资产、投资及其它资产的风险控制和管理。制订全行资产风险控制和管理政策，对资产质量进行分类监测，组织不良资产的清收、转化，负责全行债权管理和呆坏帐核销。
4. 法律事务部 ：主管全行的法律事务工作，处理经济诉讼(仲裁)案件和内部经济纠纷等法律事务。
（三）综合管理部门
1. 办公室：组织总行办公，负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议和其他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。
2. 会计结算部： 负责全行会计制度管理、会计体制改革、会计信息监测、会计信息披露，组织结算业务的产品研发和市场推广，推进会计电算化进程，组织综合业务系统的参数管理工作。负责全行资金清算业务，包括人民币资金清算、外汇资金清算、帐务管理以及对资金交易进行监督检查；负责基金销售登记与注册。
3. 计划财务部 ：编制全行的资金营运计划、财务计划、基建计划和其它综合经营计划，监督计划的执行情况。负责资产负债比例管理、财务管理、利率管理，负责全行的基本建设和固定资产管理。考核分行行长和部门目标责任制执行情况。
4. 管理信息部 ：主管全行的业务统计和信息工作,负责汇总和编制各类业务统计报表，对全行经营管理状况进行综合分析评价，组织调查研究，在国际互联网发布信息，搜集处理各类经济、金融信息。主管总行办公自动化工作。
5. 教育部： 负责员工培训、智力引进、院校管理、党员教育、精神文明建设、思想政治工作等。
6. 人事部： 负责全行人力资源发展规划和机构管理。制定人事组织管理规划及规章制度，负责干部任免、考核、调配、领导班子建设、工资福利、保险统筹、人员总量控制、机构发展规划、技术职称评定以及党的组织建设、党员管理和发展规划
（四）支持与保障部门
1.信息科技部 ：负责全行电子化建设的组织和管理，制定全行信息科技发展规划和制度办法，组织全行科技项目管理、信息工程建设和安全运行，包括：计算机系统和网络建设、应用产品设计开发、计算机设备配置和技术培训。
2.稽核监督局 ：负责全行稽核监督工作。拟订稽核工作计划,制定稽核工作制度办法，组织对总行本部有关部门及境内、外分支机构、附属机构和总行控股公司的全面稽核、专项稽核及稽核调查；负责对总行管理的干部进行离任稽核，组织开展非现场稽核及稽核系统干部培训工作。
3.城市金融研究所 ：开展经济、金融理论研究，编辑发行《中国城市金融》和《城市金融论坛》,承担城市金融学会日常工作。
4.电子银行部： 负责全行网上银行、电话银行、手机银行等电子银行业务的发展规划、产品开发、管理协调、宣传营销和电子银行中心的业务运作与客户服务。
三. 商业银行主要营销及产品部门介绍 （一）商业银行营业部 1. 营业部内部组织架构
营业部 现金柜员 普通柜员 低柜柜员 综合柜员 大堂经理 2. 营业部经营职责介绍
（1.）对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；
（2.）办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；
（3.）办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；
（4.）掌管本柜台各种业务用章和个人名章；
（5.）办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。
3. 营业部各部门经营职责介绍
（1.）现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。
（2.）普通柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员。
（3.）低柜柜员（或开放式柜台人员):是某些较大的业务全面的营业网点设的。主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识。
（4.）综合柜员（会计主管）：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。有时候也会办理具体的业务。
1.）领发、登记和保管储蓄网点的重要空白凭证和有价单证，办理各柜员的领用、上交。 2.）负责储蓄网点储蓄现金、重要空白凭证和有价单证的领用、上缴，负责各柜员营业现金、重要空白凭证和有价单证的内部调剂。
3.) 掌握营业网点三级权限管理中的组长权限，协同柜员处理相关业务。 4.）负责柜员收付5万元以上大额现金的复核。 5.）监督柜员工作班之间的交换。
6.）每日柜员工作班后，负责柜员结存现金、重要空白凭证和有价单证的核查及轧账单的审核，确保账款账实相符。
7.）每日营业终了，编制、打印记账凭证、营业日报单、流水账，登记重要空白凭证和有价单证分户登记簿及现金登记簿等。
8.）编制营业日、月、季、年度报表。
（5.）大堂经理：通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任。
1.）服务管理。协助银行负责人对本银行的优质服务情况进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。
2.）迎送客户。热情、文明地对进出银行的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。
3.）业务咨询。热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。
4.）差别服务。识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。
5.）产品推介。根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销银行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。
6.）低柜服务。有条件的银行营业厅依据个人客户提供的有关证明资料，办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。
7.）收集信息。利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。
8.）调解争议。快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。
9.）维持秩序。保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间；密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。
10.）工作要求。大堂经理必须站立接待客户，做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间；要记载好工作日志和客户资源信息簿；因故请假，各行应安排称职人员顶替，不得空岗。
11.）定期报告。定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面形式每月向主管行长和银行负责人报
告一次。对大堂经理反映的问题，行领导和负责人应及时研究，并采取有针对性的措施加以解决。
4. 营业部各部门经营业务介绍 （1.）个人银行业务 图示1.）
柜面业务 储蓄 转账 代理 其他 活期储蓄 代发业务 存款证明 外币 携带证 保管箱 贷款 定期储蓄 代售代销 消费信贷 零存整取 代扣业务 住房信贷 通知存款 抵押贷款
图示2.）
非柜面 业务 ATM业务 自动缴费 长话业务 自动转账 商户 pos机 转账 网上支付 证券转账 本市 电话费
手机费 开卡 贷款 （2.）公司银行业务 图示1.）
资产 业务 自营 贷款 保函 承兑 贴现 同业 融资 经营 投资 离岸 贷款 国际 贸易 融资 授信 贷款 承诺 消费 贷款 流动资金 固定资产 按揭
图示2.）
负债 业务 活期存款 保证经存款 协定存款 通知存款 定期存款
图示3.）
结算 业务 支票 汇兑 银行 汇票 本票 商业 汇票 委托 收款 托收 承付 国内 信用证 电汇 信汇 银行承兑汇票 商业承兑汇票 图示4.）
外汇业务 外币外币外汇外汇结汇托收 信用存款 兑换 买卖 汇兑 售汇 证 保函 融资 外卡旅行外汇收单 支票 拆借 光票跟单打包提货出口进口信用托收 托收 贷款 担保 押汇 押汇 证 垫款
（二）商业银行信贷部 1. 信贷部内部组织构架
信贷部 授信管理 部门 授信经营 部门 风险监控 部门 资产保全 部门 放贷中心 授信尽职 调查部门 部门主管 部门主管 风险监管部门主管 风险 监控岗 风险经理 部门主管 部门主管 部门主管 授信 审查岗 授信 管理岗 综合岗 客户经理 资产 保全岗 资产保全审查岗 综合岗 档案 审查岗 法律 审查岗 放贷 操纵岗 复核 检查岗 综合 管理岗 授信尽职调查岗 综合岗 综合岗 2. 信贷部经营职责介绍
银行信贷是银行将自己筹集的资金暂时借给企事业单位使用，在约定时间内收回并收取一定利息的经济活动。
(1.) 企业提出申请并上报有关文件资料。 （2.）银行进行调查并完成贷款调查报告。 （3.）银行对贷款进行内部审查、审核和审批。 （4.）签订贷款合同并办理有关抵押、公证手续。 （5.）用款并按约支付利息。
（6.）贷后银行对企业使用贷款的情况及抵押情况等进行检查、监督。还款或展期后还款。 3. 信贷部各部门经营职责介绍 （1.）授信管理部门主管
1．）组织实施国家和总分行各项信贷政策、制度。 2．）制定并组织落实本行有关授信风险审查规章制度。
3．） 组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。对授信分析报告的质量情况、授信经营部门的授信结论、审查员的审查意见进行审查，提出明确的审查意见及建议。 4．）制定、修改授信额度使用的管理规定和实施办法。 5．）负责分支行各类授信业务总额度的控制和管理。 6．）组织实施对本行授信业务人员的培训和考核。 7．）其他授信风险管理工作。
（2.）授信审查岗：对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批，全面揭示所审查授信业务的风险，对出具的审查意见负责。 1．）可行性审查。依据本手册相关规定，审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等。
2．） 合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求。
3．） 完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。 4．） 审查授信客户和授信业务风险等级。
5．） 授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风险等级等相关信息输入CMIS系统；授信业务被否决的，通知授信经营部门。 6．） 审查正常类授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”及风险评级，根据客户风险变化情况，提出明确的审查意见，上报审批。如须变更、冻结授信额度，报高级信贷执行官/信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心。
7．） 主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。
（3.）授信管理岗
1．）贯彻执行国家和本行信贷政策、制度(以本手册以及本行现行与本手册无冲突的制度、规定为准)工作。
2．）研究拟定授信工作规划，研究分析当地经济形势和行业发展趋势，调查分析授信业务投向。
3．）拟定并组织实施有关授信管理实施细则。
4．）检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作。 5．）具体实施对本行授信人员的业务培训和考核。
6．）检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的情况，提出相应的管理建议及整改要求。
7．）协助授信经营部门发现或识别授信客户的特殊预警信号并提出预警措施建议。 8）收集整理和上报在授信审查、检查过程中或通过其他途径采集的风险信息。 （4.）综合岗
1．） 对辖内公司授信客户和业务情况进行统计分析，负责上报上级行、人行和监管部门要求的有关授信分析报告、授信业务调查报告、各类统计报表等资料。
2．） 完善和维护信息系统的运行及其他综合管理工作。负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管。
3．）负责CMIS系统管理、维护及授信审批结论录入的复核工作。 （5.）授信经营部门主管
1．）负责组织客户经理开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选择优质客户，确定明确的营销目标。
2．）组织实施本行信贷风险预警和主动退出机制。 3．）组织实施本行授信客户结构调整计划。
4．）组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作。
5．）指导、监督客户经理贯彻执行授信管理相关制度和授信工作人员授信尽职要求。 6．）根据客户经理提出的意见，决定是否受理客户授信申请及组织授信调查。审核授信分析报告，对客户经理授信业务真实性进行核实，并提出审核意见。
7．）组织、指导客户经理按要求进行贷后监控，审核定期监控报告、信贷备忘录和客户查访报告，提出审核意见并及时发现客户风险。
8．）组织、指导客户经理与保全部门共同对问题类授信客户开展调查，制定行动计划、行动计划更改书。
9．）负责本部门未移交不良资产清收和日常管理。
10．）组织、指导客户经理及时完成授信业务风险等级评定等工作。
11．）组织本部门客户经理做好移交类问题类授信客户向保全部门的移交工作；会同风险监控部督促和指导对正常类授信客户的授信后监控工作，对授信客户违约或其他不利事项等重大事件，采取控制风险等补救措施。 （6.）客户经理
1．）受理客户提出的授信业务申请，收集有关授信信息资料，对申请人申请授信业务的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查资料的真实性负责。
2．）对客户和授信业务进行风险评级和分类，撰写“授信分析报告”，对授信额度、期限、利率(费率)和使用方式，以及担保情况等提出明确意见，经部门主管同意后报授信管理部门审查。
3．）办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续。 4．）按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控。
5．）对符合“问题类授信客户”条件的客户，制订“行动计划”，并根据批准意见实施。 6．）对符合移交条件的问题类客户，负责与资产保全部门办理移交手续。 7．）负责未移交问题类授信客户的清收和管理工作。
8．）对未移交问题类授信客户与保全部门保全岗共同实施定期和不定期监控。 9．）办理未移交问题类授信客户的问题贷款的重组手续。
10．）负责在CMIS系统中录入客户信息、财务数据、风险评级等。做好客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作。 11．）对存在潜在风险的客户实施监察名单管理，提出申报/退出监察名单的理由，负责制定行动计划，并组织、监督实施。
12．）在已实施定期和不定期监控的基础上，协助并配合风险经理对“正常类客户”进行风险评估和风险检查。 （7.）综合岗
1．) 负责除移交资产保全部门外的授信客户信贷副本档案管理，确保完整齐全、有效。 2．) 负责集中管理对授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”和“查访报告”(复印件)。
3．）负责集中管理问题类授信客户的相关资料(包括监控报告、风险评级表、行动计划书等复印件)，并将资产保全部门的审批结论通知客户经理。 4．) 抵(质)押品权利凭证保管登记。
5．) 负责制作上报上级行要求的各类统计报表等资料。 6．) 负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管。 （8.）风险监控部门主管
1．) 组织实施总行风险监控的各项管理制度和本行相关规章制度，制定风险监控实施细则。
2．) 组织监控本行信贷资产风险变化，收集、整理、分析、提示和上报风险信息。 3．）组织对本行风险资产(含信贷和非信贷资产)的风险分类，监控、识别和全程跟踪资产风险及变化。
4．）在前台经营部门实施定期和不定期监控的基础上，协助客户经理对列入风险监察名单的授信客户制定减持退出计划，并进行持续跟踪管理。 5．）负责评估和分析本行资产质量和风险管理状况。 6．）组织实施对本行风险经理的日常管理、培训和考核。
7．）负责审核对风险监察名单列入/退出的申报以及月度监控情况。 8．）负责不良资产的责任认定工作。 9．）负责放款中心的管理。
10．) 定期组织减值贷款逐笔拨备工作。
（9.）风险监控岗：负责监控本行信贷资产风险变化，并提出相应处理意见 1．）根据采集的风险信息或排查的特殊预警信号，进行风险分类。
2．） 对列入风险监察名单的授信客户风险状况和减持退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析。
3．）收集整理和上报在授信风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息。 4．）向授信经营部门提示客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营管理等变化形成的风险信息。
5．）负责审核本行授信业务五级分类准确性，监控授信客户情况变化和五级分类迁徙变化
（10.）风险经理：负责对进驻的授信经营部门正常类授信客户和列入监察名单的客户的信用风险进行识别、监测和报告。
1．）在前台授信经营部门对授信客户定期和不定期监控的基础上，通过风险过滤模式，对“正常类客户”进行风险评估和风险检查。
2．）通过风险经理的专业和独立的判断，强化识别潜在风险。
3．）对存在风险预警信号的客户向相关部门进行风险提示，根据客户的风险情况提出风险评级调整的建议。
4．）审核需列入/退出本行风险监察名单的客户以及监察名单的月度监控情况。 5．）与相关部门或人员配合制定有效的风险防范或减持退出行动计划。
6．）对列入风险监察名单客户行动计划的实施进程和落实情况进行跟踪、检查和分析。 7．）采用矩阵双线汇报模式，实时和定期向风险监控部门报告资产质量的风险监控情况。 8．）负责牵头对客户经理的贷后监控情况进行再检查和风险评估。 （11.）综合岗：负责本部门各项业务数据积累、统计、信息系统等管理。 1．）负责CMIS、RAMIS(风险资产管理信息系统)信息的输入和日常维护工作。 2．）负责上级行、人行和监管部门要求的各种分析报告、统计资料的上报工作。 3．）负责本部门文档的管理工作。 4．）其他工作。 （12.）资产保全部门主管
1．） 负责制定资产保全工作规章制度实施细则，指导、检查、评估各项政策制度的执行情况。
2．） 负责对已移交至本部门的不良资产清收和管理，组织、指导、审查全行运用清收、诉讼、抵债、出售、核销等保全和处置方式化解和挽救资产风险的工作。
3．）负责制定和组织实施本行问题类贷款处置行动计划，防止不良资产继续恶化。 4．）负责组织本部门对须提交风审会审议的资产保全和处置业务审查工作。 5．）审核问题类贷款处置方案和问题类授信客户定期监控报告，提出审核意见。 6．）组织实施对本行资产保全人员业务技能的培训和考核。
7．）负责审核风险监察名单中归为风险较大的授信客户的行动方案，并实施问题类贷款管理流程。
（13.）资产保全岗
1．）负责授信经营部门已移交的8-10级问题贷款的清收和管理工作。 2．）会同授信经营部门共同开展对未移交问题类授信客户的清收和管理工作。 3．）办理本部门管理的不良贷款重组手续。
4．）制定已接收的问题类授信客户“问题贷款行动计划书”及“行动计划更改书”，并实施跟踪。
5．）负责本部门管理的“问题类授信客户”定期和不定期监控。
6．）负责以物抵债、核销后呆帐贷款的管理、处置和追偿工作。 7．）负责对问题类客户的法律诉讼。
8．）负责已进入法院强制执行程序的不良资产的清收工作。
9．）当客户发生突发事件时，如有必要则应会同授信经营部门进行实地调查，并及时提出预警措施及是否更改原授信方案或行动计划等意见。
10．）提前介入列入风险监察名单的风险严重的授信业务，主动配合授信经营部门从速处置。
11．）负责已移交至资产保全部门的客户授信副本档案的管理工作。 （14.）资产保全审查岗
1．）对须报送风审会审议的材料进行初审，提出明确的初审意见，并经部门负责人同意后报风审会审议或有权审批人审批。
2．） 审查本行问题类客户定期监控报告(包括重组贷款的定期监控)和风险评级，提出明确的审查意见，上报审批。
3．）审查本行呆帐核销、以物抵债的有关资料。
4．）负责风审会会议材料的准备、审议事项的情况汇报、会议记录及有关联络工作。 5．）负责将风审会的决议及审批结果通知相关部门，并保管风审会的档案资料。 6．）负责对问题类授信客户贷后监控管理政策、制度执行情况及问题贷款行动计划实施状况进行跟踪、检查、督导。
（15.）综合岗：负责本部门各项业务数据积累、统计、信息系统和有关档案等管理。 1．）负责CMIS、RAMIS(风险资产管理信息系统)信息的输入和日常维护工作。 2．）负责上级行、人行和监管部门要求的各种分析报告、统计资料的上报工作。 3．）负责本部门授信业务档案、呆帐核销和以物抵债等有关资料的保管工作。 4．）负责本部门文件的管理工作。 5．）其他工作。 （16.）放款中心部门主管
1．）制定并组织实施本行有关放款业务工作流程和规章制度。
2．）组织落实并负责放款过程中授信业务资料法律审查、授信额度使用和控制、授信业务档案管理、配合贷后监控等工作。
3．）负责对授信业务发放前授信文本资料合法性、合规性、完整性和有效性的最终审批。 4．）负责与其他部门的协调、配合。
5．）组织实施对相关人员的业务培训和档案管理工作的考核。 (17.)档案审查岗
1．）负责对授信发放业务资料的接收、编号、登记与资料完整性的初步审查。 2．）负责对授信业务法律档案(正本)资料的登记、整理、装订、保管、查阅、交接、销毁等工作；并对保管的完整性负责。
3．）负责办理抵(质)押权利凭证的入库保管手续。在授信业务结束后按有关规定办理释放抵(质)押品手续，并在抵质押品登记簿上作相应记录。 4．）做好抵(质)押物或权利证书等重要凭证的保管。 (18.)法律审查岗
1．）负责对经有权审批人批准的授信业务申请人和担保人与本行签署的相关合同文本、法律文书及相关凭证等授信资料，在放款前进行合规合法性和完整规范性的审查，并审查授信经营部门和资产保全部门提交的资料是否满足提款条件。
2．）合法性审查。根据国家及地方现行的有关法律法规，审查授信申请人、担保人的资格合法性、行为合法性，以及授信业务本身的合法性。
3.）合规性审查。根据本行有关授信分级授权管理、授信业务流程及相关规定，审查授信业务审批程序的合规性。
4．）完整性审查。审查授信文件及其内容填写是否完整规范、法律文件及有关办理程序是否完备、批准手续是否齐全。
5．）有效性审查。审查授信各类文件和凭证单据等要素内容是否规范一致。
（19.）放款操作岗：其主要职责为负责对授信客户的授信额度使用和控制管理，额度内提款等帐务处理等手续。
1．）负责对授信管理部门或审批中心输入的授信额度予以确认，对授信客户授信额度的使用进行管理和控制。
2．）负责对申报的授信用途是否合理、与授信审批结论中的批准用途是否一致、授信项下的交易背景真实性等进行复审。
3．）负责办理授信额度内提款、使用和放款业务的帐务处理手续。
4．）将授信发放信息输入系统，并提交到综合业务系统(帐务中心)；负责与综合业务系统(帐务中心)的凭证交换工作。
5．）配合贷后监控管理，对授信业务经贷后监控审批的额度冻结、减少及授信条件变更等管理和控制。
6．）负责向相关部门提供到期贷款、逾期贷款和额度控制信息。 7．）按要求每月定期修改放款系统操作员密码。
（20.）复核检查岗：其主要职责为负责对授信业务文件完整性、有效性和对额度使用控制、抵(质)押权利凭证及保管手续等复核工作。
1．）对法律审查岗和放款操作岗“审查意见表”及有关放款凭证进行核对。
2．）对授信项下原始契据(包括各种合同原始正本、抵(质)押物权利凭证、保险单正本和发票、放款原始单据等)完整、有效性进行复审。
3．）对是否满足授信条件使用授信额度和授信额度的使用和控制，以及对授信管理部门或审批中心输入的授信额度进行复核。
4．）负责对全行授信客户授信额度使用情况的监控管理。 5．）对放款业务的抵(质)押权利凭证入库保管手续复核。
（21.）综合管理岗:其主要职责为负责编制授信业务统计报表，授信业务额度使用控制系统资料积累等。
1．）负责相关管理信息系统中对授信额度的提用、恢复和核销等信息进行录入、维护和更新。
2．）负责编制、保管本行有关放款业务的信息资料及统计报表。 (22.)部门主管
1．）负责制定和组织实施本部门授信尽职调查工作实施细则和工作流程。 2．）负责组织授信尽职调查人员依据诚信和公正原则开展工作。 3．）审批授信尽职调查责任认定结果，决定是否进行责任追究的建议。
4．） 审批并提出具体责成相关部门或授信工作人员对授信工作存在的问题限期纠正的意见。
5．）负责组织授信尽职调查人员相关培训和考核。 (23.)授信尽职调查岗
1．）不断学习和掌握授信、法律、财务等知识，提高授信工作尽职调查能力，坚持依据诚信和公正的原则开展工作。
2．）对授信工作人员在办理授信业务过程中是否违法违规及疏忽职守等行为，做出书面责任认定意见。
3．）正确界定须进行责任追究的相关责任人，并认定其错误事实、性质和相应责任。责任认定要有证据佐证，须附有客观、正确地反映认定其错误事实、性质及应负责任的证据。 4．）对授信工作人员在授信流程和管理等各个环节都勤勉尽职地履行职责，而因经济环境、市场变化、客户自身经营失误、国家政策或法律法规的变化等，使授信风险增大或损失的，提出相关依据并作出书面免责意见。
5．）认真对待有关责任人的口头或书面申辩，对申辩意见要认真审核，并作出有事实根据的采纳或不采纳结论，实事求是地认定相关责任意见。
6．）经调查发现授信工作存在的问题，经上报批准后，对相关部门或授信工作人员做出责成纠正的书面要求。
4. 信贷部各部门经营业务介绍 图示（1.）授信一般程序
企业申请 企业提供相关资料 客户经理实地调查 进行评级授信 客户经理形成贷款调查报告 落实贷款前提条件 发放贷款
图示（2.）
授信 业务 贷款类授信 业务 信用证类授信业务 承兑类授信 业务 担保类授信 业务 贷款 承诺类授信 业务 透支类授信 业务 国际贸易融资类授信业务 其他类授信 业务 进口 信用证业务 国内 信用证业务 担保 业务 信贷 证明 业务 贷款 承诺 业务 图示（3.）
贷款类 授信 业务 一般 短期 流动 资金 贷款
中期 流动 资金 贷款 固定 资金 贷款 流动 资金 周转 贷款 银行 承兑 汇票 贴现 商业 承兑 汇票 贴现 付息 票据 贴现 应收 账款 转让 图示（4.）
国际 贸易 融资类授信 业务 进口 押汇 出口 押汇 出口 托收 融资 进口 代收 融资 出口 保理 融资 进口 保理 融资 出口 发票 融资 进口 汇出款融资 四. 商业银行主要营销及产品部门从业人员要求 （一）营业部及信贷部从业人员职业技能要求 1. 点钞速度 2. 打字速度 3 计算机掌握程度 4.代码掌握程度 5.基本业务知识 6.基本会计知识 7.基本服务意识
（二）营业部及信贷部从业人员职业道德及素养 1. 学习能力 2. 工作速度与准确性 3. 沟通与表达 4. 吃苦耐劳与抗压力 5. 诚实守信
五. 商业银行风险管理部门即内部风险控制介绍 1. 内部风险控制构架
图示（1.）信贷部人员内部风险控制构架
内部风险控制构架 交易品种 授信 交易对象 授信 交易员授权 交易成本 审核 资金头寸 测定 交易员 了解市场 具体行情 交易员交易 交易员审核 会计人员审核交割结算 会计分配 统计分析
图示（2.）营业部人员内部风险控制构架
内部风险控制构现金库日常登记 会计统计报表 综合会计人员 会计档案管理 记账 内部账务登记 联行资金清算 日常项目事后监会计日常对账 柜台及非柜台人审核交易内容 （1.）资本充足率指标
(资本总额—扣减项)/表内外风险加权资产期末总额 ≥ 8%
登记日常明细账 收付现金及有关 2. 内部风险控制要点及资产负债比例
核心资本/表内外风险加权资产期末总额 ≥ 4% （2.）贷款质量指标
逾期贷款期末余额/各项贷款期末余额 ≤ 8% 呆滞贷款期末余额/各项贷款期末余额 ≤ 5% 呆帐贷款期末余额/各项贷款期末余额 ≤ 2% （3.）单个贷款比例指标
对同一借款客户贷款余额/资本净额 ≤ 10% 对最大十家客户发放的贷款总额/资本净额 ≤ 50% （4.）备付金比例指标
人民币：(在人民银行备付金存款+库存现金)期末余额/各项存款期末余额 ≥ 5% 外 汇：(外汇存放同业款项+库存现金)期末余额/各项外汇存款期末余额 ≥ 5% （5.）拆借资金比例指标
拆入资金期末余额/各项存款期末余额 ≤ 4% 拆出资金期末余额/各项存款期末余额 ≤ 8% （6.）境外资金运用比例指标
(境外贷款+境外投资+存放境外)等资金运用期末余额/外汇资产期末余额 ≤ 30% （7.）国际商业借款指标
(自借国际商业借款+境外发行债券)期末余额/资本金额 ≤ 100% （8.）存贷款比例指标
人民币指标：各项贷款期末余额/各项存款期末余额 ≤ 75% 外汇指标：各项贷款期末余额/各项存款期末余额 ≤ 85% （9.）中长期贷款比例指标
人民币指标：余期一年期以上(不含一年期)中长期贷款期末余额/余期一年期以上(不含一年期)中长期存款期末余额 ≤ 120%
外汇指标：余期一年期以上(不含一年期)外汇中长期贷款期末余额/各项外汇贷款期末余额 ≤ 60%
（10.）资产流动性比例指标
人民币指标：流动性资产期末余额/流动性负债期末余额 ≥ 25% 外币指标：流动性资产期末余额/流动性负债期末余额 ≥ 60% 3. 内部风险控制目标
（1.）对基层营业网点、要害岗位和重点岗位实施有效监控，严格执行帐户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法行为。
1.）对存款帐户实施有效管理，除储蓄存款外，应定期进行对帐。
2.）严格执行‘印、押、证’三分管制度，使用和保管重要业务的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。
3.）对现金、贵金属、重要空白凭证和有价单证实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库。
4.）建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与人员上的分离。
（2.）对信贷部门，实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。
1.）设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理。
2.）授信岗位设置做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到审贷分离、业务经办与会计帐务处理分离。
3.）各级机构明确规定授信审查人、审批人之间的权限和工作程序，严格按照权限和程序审查、审批业务。
4.）按照信贷原则审查对关系人的授信,确保对关系人的授信条不得优于其他贷款人同类授信的条件。
5.) 建立完善的授信管理信息系统，对授信全过程进行持续监控，确保提供真实的授信经营状况和资产质量状况信息，对授信风险进行综合评
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