零售金融部题库

一、填空题

1.零存整取储蓄存款（以约定的固定金额存入。

2.整存整取定期储蓄存款（）起存。

3.《莱商银行个人综合消费贷款操作规程》规定，经办机构应在充分考虑借款人还款能力、消费所需资金以及担保方式等因素的基础上，合理确定贷款额度，原则上单户贷款额度不超过（

）万元。超出最高额度的业务,须报总行业）起存，多存不限，存款金额由客户自定，每月

务主管部门审查及信用风险审查委员审议。

4.《莱商银行个人出国留学贷款操作规程》规定，个人出国留学贷款是指本行向借款人发放的用于支持留学人员在境外（含港澳台地区）留学期间支付（

）、（

）、（

）或用于满足借款人在申请出国留学过程中所需

保证金的人民币贷款。

5.客户需本人持（

），在我行各营业网点申请办理大额存单业务。

）办理认购，或经莱商银行网上银行、手机银行

6.客户办理个额存单业务须凭莱商银行借记卡，在莱商银行网点持本人有效身份证件原件并填写（或者微信银行认购。

7.客户本人到柜面提取实物贵金属时需输入（），并出示（）8.同业存放账户指我行在交通银行开立的结算账户，用于（）。

9.我行发行的半开放式人民币理财产品，客户如有赎回需求，客户应当最迟于（（

）17：00之前做赎回。

10.客户在我行柜面提交本人有效身份证件、金凤借记卡、（），签订《客户转账协议》。

11.理财产品是指商业银行按照约定条件和（收益、不保证本金支付和收益水平的（

12.银银互通柜面存款业务指客户持（行卡（折）的人民币活期储蓄账户。

13.同一客户在我行可以开立（

）个I类银行卡账户，（

）个。

），

）张实体银行卡。

Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（

）理财产品。

）在我行营业网点将现金存入该银

）向投资者支付

）的（

）和

14.客户银行账户与第三方支付平台首次建立业务关联时，应经（

即客户在通过第三方支付平台认证同时，还需通过我行的客户身份鉴别。

15.我行通过（方权利与义务。

16.我行设立与客户技术风险承受能力相匹配的支付限额，包括（（

）。

17.我行应对客户的（

）进行评估，客户与第三方支付平台相关的账户

）。)、）和

）、（

）或其他有效方式直接验证客户身份，明确双

关联、业务类型、交易限额等决策要求应与其相匹配。

18.我行账户与第三方支付平台建立业务关联的客户，应开通（19.莱商银行电子银行业务包括但不限于（(

)、(

)、短信通知等。

）、（

）、(

20.客户办理电子银行注册信息变更以及电子银行注销等业务时，须到莱商银行营业网点办理手续，部分业务也可通过自助渠道办理。到营业网点办理电子银行信息变更或注销业务时，应填写相关申请书，个人客户应提供(人莱商银行个人银行结算账户凭证，单位客户需提供单位开户证件、(在申请书上加盖单位公章和预留印鉴。

21.对私客户办理短信通知签约、变更、解约，应持本人有效身份理。具有完全民事行为能力的自然人办理短信通知业务时必须由客户本人办理，他人不得代为办理。无民事行为能力或民事行为能力的自然人，应由(理。

22.对公客户办理短信通知签约、变更、解约，应持(还应提供(

)、(

)办理，

应在加盖单位印章的申请材料上注明签约、变更、解约的手机号码。代理办理的

)，授权书中应明确被授权人的姓名和身份证件号码。

23.企业手机银行客户必须开立对公结算账户且开立企业网银的对公客户。客户只能开立一个企业手机银行，但可以绑定同一客户编号下的多个对公结算账户。企业手机银行客户开立、变更、注销仅限(书或到营业网点办理(

)办理。

24.数字证书有效期满后，客户如需继续使用，应及时通过电子银行更新证

)手续。客户的数字证书在有效期内损毁、遗失，应

及时到营业网点废止原有证书并重新申领证书。在相关手续办妥生效前的交易行为造成的损失由客户自行承担。

25.操作岗应审核单位客户提供的证件是否真实、有效，申请书填写是否正确，加盖的印鉴是否与预留银行印鉴一致，有无法定代表人或单位负责人的授权。联网核查法定代表人或单位负责人、代理办理的经办人、对公网银操作员的身份证件信息。操作岗向单位法定代表人或单位负责人对网上银行开户业务进行(

)，并保存记录。

)办)和本)并

26.单位客户变更或注销网上银行时，应提供()、单位法定代表人或

单位负责人的有效身份证件，填写申请表加盖印鉴。变更操作员的应提供指定操作员的有效身份证件，代理办理的应提供授权书和经办人有效身份证件。企业客户变更与注销仅限网上银行的开户网点办理。

27.操作岗应认真审核个人客户的身份证件是否真实、有效，所持账户是否为本人账户，并(

)。

)和技术风险事件。其中，(

)是指由

28.网上银行风险事件分为(

于网上银行客户自身原因造成其信息或账户资金被非法窃取的各类事件；技术风险事件是指网上银行系统存在安全漏洞、遭到攻击或破坏的各类事件。

29.支行授权岗和操作岗拥有对应业务权限的操作号，其新增、变更、删除应建立登记簿详细记载。操作号必须(

30.企业手机银行首次登陆需要输入（备管理员应设置（后须（（(

）。

），离行式机具每周检查不得少于

），每次检查后完整填写《自助设备维护及安全检查登记簿》。34.机具剩余现金在()是否相符。35.自助设备密码每（36.智能柜台审核分为（的双重审核方式，确保审核无误。

37.钥匙和密码交接（

），即钥匙管理员A与B间交接，密码管理员A

）

与B间交接，严禁一人同时保管钥匙并知晓密码。

38.《莱商银行个人贷款管理办法》中规定，本行对个人贷款实行（管理、（

）管理、（

各环节尽职情况严格考核和问责。

39．《莱商银行个人贷款管理办法》规定，受托支付是指本行根据借款人的（对象。

40.《莱商银行个人贷款管理办法》规定，经办机构应通过（或（

）、（

）

）现场调查等方式核查借款人提供的支付证明材料的真实性。41.《莱商银行个人综合消费贷款操作规程》规定，个人综合消费贷款业务

）和（

），将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易）管理，落实岗位责任，实施岗位制衡，对贷款管理

）至少更换一次。）和（

），均采用（

）和（

）

)范围内进行双人清点，核对与机具汇总金额、

）和（

)。操作号密码应(

）、（

）、（）。

)、确保安全。）、（

）。

31.设备隶属行需配备自助设备管理员全面负责自助设备日常管理，自助设

），并登记（

32.密码管理员要妥善保管密码，不得使用初始密码，不得泄密，加钞完毕33.在行式机具要求每日至少检查（

应坚持（）、（）、（）、（）的原则。

）

42.《莱商银行“诚易贷”信用贷款操作规程》中规定，贷款限额=（*70%*贷款期限（年）+（

）额度*90%+（

）*30%+其他有

效资产*20%-或有负债（经营类担保额度*50%+消费类担保额度*20%）。

43.《莱商银行“诚易贷”信用贷款操作规程》中规定，“诚易贷”最高贷款额度项下单笔贷款到期日不得超过“诚易贷”贷款额度（

）。

44.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，借款人应具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月房产支出与收入比控制在（（含）以下，月所有债务支出与收入比控制（

）（含）以下。

）

45.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，在实施“限购”措施的城市，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为（

），对拥有

1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请个人住房贷款购买普通自住房的，贷款最低首付款比例为（

）。

46.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，新建房屋贷款的业务风险点：（

）、（

）、（

）。

47.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，个人商业用房（含商住两用房）的贷款期限最长（

）年。

48.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，个人房屋贷款操作流程包括：贷款申请、贷款受理、（（

）、（

）、贷款审批、签订合同、贷款发放、

）、贷后管理、贷款偿还。

49.《莱商银行个人房屋贷款按揭项目准入操作规程》中规定，与我行开展

按揭贷款业务的房产开发商应满足在我行信用等级（如为新建地产企业或项目公司，其控股股东）为（

）级（含）以上条件。

50.《莱商银行个人房屋贷款按揭项目准入操作规程》中规定，经审查开发商和按揭项目条件和资料符合要求的，由经办机构进行准入调查，准入调查内容包括（

）和（

）。

51.《莱商银行人民币理财产品质押贷款操作规程》规定，人民币理财产品指本行发行的（

）、（

）理财产品。

52.《莱商银行个人自助循环贷款操作规程》规定，循环贷额度项下任何一笔贷款出现累计拖欠（

）期（含）或逾期累计（

）日（含）以上的进行额

度终止。

53.（）是指与收单行签订协议并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。

.收单业务是指（）与特约商户签订受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。

55.（）是指与特约商户签约并对商户交易资金进行结算的银行分支机构。

56.收单行拓展特约商户，应当遵循（）原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户。

57.收单行应当对特约商户实行（）管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。

58.按照通讯接入方式不同，POS分为（）和（）。59.收单行至少配备一名（），负责本行的银行卡POS收单业务的管理工作。

60.收单行配备（），负责特约商户的拓展及维护工作。61.分行商户管理部门根据总行扣率标准，制定辖内扣率使用标准，向总行（），保证特约商户扣率使用规范化。

62.选择商户时要遵循“（）、安全性、（）”原则。63.对于无税务登记证的小微企业或个体工商户，提供工商营业执照、无需办理税务登记证的证明文件或经营期间的（）证明材料、法定代表人或负责人有效身份证件等证明文件和资料。

.收单行与商户签订协议时，应遵循填写完整、真实有效的原则，协议签订完毕后收单行和商户应分别在协议上加盖（）。

65.个人收单的商户名称应为字号名称或对外营业名称，无对外营业名称或字号的，商户名称格式为：“经营地点”+“（）”+“个体工商户注册登记姓名”。

66.我行特约商户巡查和培训工作由收单服务外包机构负责，按照人民银行要求,每（）巡查一次。

67.风险评级于每年（）月（）日之前完成。

68.银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应该验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、（

）、（

）、绑定账户账号(

)、绑定账户是

否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。

69.个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人（或者（

）进行身份验证，不得绑定（

）开立的支付账户进行身份验证。

）

70.银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的（）、居民身份证号码、手机号码、（

）业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，并采取措

施核实个人变更信息的真实意愿。

71.个人代理多人开卡的，受理网点应全面了解和审查代理人的（

）

等，并据此判断个人代理多人开卡的理由是否正当，如理由明显不正当，不得为

其办理。

72.成品卡的管理包括入库、出库、保管等。成品卡纳入（实行（

）。

）转账或（

）转账，每日每卡转出金额不

）核算，

73.持卡人开通（超过（

）元人民币。

74.特约商户在为持卡人办理退货业务时，可采用（两种方式。

75.金凤卡业务风险分为（76.金凤卡风险管理严格遵循“（卡的卡片管理、（助设备管理、（

）和（

）。

）和（）

）”的原则，风险管理工作贯穿金凤

）、ATM自

）、账户信息与交易数据安全管理、（）等整个业务开展全过程。

77.营业机构应遵循“（序。严格执行（

）”的原则，建立规范严格的申请受理审核程

）

），进行联网核查，确保资料真实、完整、有效；（

开通时，应对持卡人进行风险提示；提醒持卡人妥善保管卡片和密码，提高持卡人安全用卡和防范风险意识。

78.金凤借记卡II类账户余额为（额为（

）元，年累计限额为（

）元，消费和缴费支付日累计限）元。

79.按照《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》的要求，个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值（

）人民币。超过年度额度的，本年及次年

将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。个人持境内银行卡在境外提取现金维持每卡每日不得超过等值（80.落实“（实开户缘由、（

）人民币。

）”的原则，严格审核开户资格。对银行卡开户要严格核）、加强电话号码核实，加强对异常开户行为的审核。

）工作人员发行的特定用途的

81.莱商银行金凤公务卡是莱商银行向（

信用卡，主要用于预算单位零星商品服务购买支出及个人消费结算，给予持卡人一定信用额度，并可在信用额度内（

82.公务卡卡片的有效期最长为（务卡所发生的债权债务关系不变。

）的信用支付工具。

），过期自动失效，但持卡人使用公

83.公务卡普通卡的信用额度不超过（（

）元。

）元，金卡的信用额度不超过

84.公务卡透支按月结算。透支利率为日利率（变动按中国人民银行的有关规定执行。

85.公务卡的办理应坚持（

），按复利计算，如有

）的原则，禁止代办公务卡。

86.公务卡同一持卡人单笔透支发生额不超过其授信额度。每日取现额度普通卡不超过（（

）元。

87.公务卡下公务性支出部分以（（

）进行担保，个人消费支出部分以

）元，金卡不超过（

）元，其中ATM取现每日均不超过

）及资产等对公务卡的透支额度进行担保。88.凡使用（

）进行的公务卡交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。

）的交易凭证为该项

.凡未使用密码进行的公务卡交易，则持卡人（交易的有效凭证。

90.公务卡从记账日至规定的到期还款日间为（

）。持卡人在到期还款

日之前，偿还所使用全部款项，无须支付非现金交易的利息。

91.每月1日为公务卡的账单日，到期还款日为账单日后的第（92.公务卡正面左上角印有（93.我行金凤公务卡BIN号为（

）天。

）标识，正面右下角印有“银联”标识。）。

）记账。取现交易手续

94.公务卡交易的本金在收到交易清分数据的（

费在费用生成当日（即取现交易记账当日）记账，其他费用在费用产生后的（

）记账。

95.持卡人要求注销公务卡时应先将卡内的（96.公务卡逾期（顺序进行冲还。

97.我行在（

）前一日日终，从持卡人提供的扣款账户中扣收相应款项，

）和所有（

）还清。

）天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的

用于偿还公务卡款项。

98.公务卡最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还（

）一定比例的金额，所有费用、利息、（

）、超过信用额度

的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。

99.各营业机构均可办理公务卡还款交易，持卡人也可在莱商银行（上办理还款业务。

100.截止还款日后的第一个（足最低还款额，则为逾期。

101．注册直销银行需要对绑定卡进行认证，认证五要素包含（（

）、（

）、（

）。

)天。

）、（

）、（

），分别对应（

）、（

）

），公务卡持卡人仍未还款或还款金额不

）、

102.电子渠道挂失有效期为(

103.电子渠道转账到账时间分为（（

）、（

）三种汇划渠道。

）、

104.网银批量转账，一个批量文件最大可记录（）笔转账信息。

105.使用未配备发卡箱的便携式智能柜台或因需办理电子银行业务携带令牌及U-Key外出营销时，应由至少（

二、单项选择题

1.Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为（）万元，年累计限额合计为（）万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为（）万元，年累计限额合计为（

A.1、20、1、20C.2、20、2、20A.风险揭示书

B.1、50、1、50D.2、50、2、50

B.实物贵金属业务客户须知

D.客户购买确认书）

）万元。

）业务管理员共同办理。

2.客户通过手机银行购买实物贵金属时，应提示客户阅读（）C.实物贵金属产品说明书3.个额存单起存金额（A.10000元C.200000元A.50%C.53%A、20%

B.100000元D.300000元

）

B.52%D.55%B、30%

)；C、40%

D、50%

)（含），当日

4.目前我行大额存单利率较基准利率最高可上浮（

5..开放式理财产品天天盈系列大额赎回比例为（）6.一般情况下，柜面互通柜面取款单笔取款最高限额为(取款累计金额不超过(

A.10,20C.10,50

转账累计金额不超过（

A.50,200C.50,100A.1A.Ⅰ日期。

B.2B.Ⅱ

B.20,50D.20,20

）（含），当日

）；B.20,100D.20,200

)年，数字证书应在有效期内使用。D.4

）类账户

）双人密封，在骑缝处签并填写封存

B.会计主办

C.

C.3C.Ⅲ

7.一般情况下，柜面互通柜面转账单笔转账最高限额为（

8.数字证书有效期为(

9.直销银行开立的电子账户属于（10.备用钥匙由钥匙管理员与（

A.备用钥匙管理员（由会计主办（含）以上人员担任）分管行长

D.普通员工

11.每台自助设备每周至少清加钞（可根据实际情况确定清加钞次数。

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

）

12.便携式智能柜台无线上网卡应登记（A.《无线上网卡交接登记簿》C.《便携式智能柜台使用登记簿》

），对个别出钞量较大的自助设备

B.《重要物品保管登记簿》

D.《智能柜台管理登记簿》

）。

13.《莱商银行个人贷款管理办法》规定个人住房贷款、个人汽车贷款及其他消费类贷款的借款人平均每期所有债务支出与可支配收入比不超过（

A.50%C.70%

最长不超过（

A.1年C.3年

B.60%D.80%）年。

B.2年D.5年

）日内汇总报告贷款资金支付情况。

14.《莱商银行个人综合消费贷款操作规程》规定，个人综合消费贷款期限

15.《莱商银行个人综合消费贷款操作规程》规定，采取借款人自主支付的，借款人应于贷款发放次月起每月（

A.3日C.7日

不超过（

）万元。

B.5日D.10日

16.《莱商银行“诚易贷”信用贷款操作规程》中规定，“诚易贷”额度最高

A.30万元C.60万元

B.50万元D.100万元

17.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，合作的房地产开发商实收资本应在（）万元（含）以上。

A.500万元C.1000万元

得低于基准利率的（

A.0.7C.1.0

B.800万元D.2500万元）倍。B.0.9D.1.1

18.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，二套住房及以上贷款利率不

19.《莱商银行个人定期存单质押贷款操作规程》规定，贷款金额原则上不超过个人存单本金的（

A.70%C.90%

B.80%D.100%

）。

20.《莱商银行个人汽车贷款操作规程》规定，所购自有车为新车的，贷款年限不得超过（3）年。

A.1C.3

B.2D.5

21.《莱商银行“诚易贷”信用贷款操作规程》规定，“诚易贷”最高贷款额度项下单笔贷款金额（

）

A.不低于1万元人民币且不超过30万元B.不低于1千元人民币且不超过50万元C.不低于3万元人民币且不超过30万元D.不低于1千元人民币且不超过30万元

22.《莱商银行个人自助循环贷款操作规程》规定，循环贷用于个人综合消费的，贷款额度不得超过（

A.30C.8023.（

B.50D.100

）是指接受我行委托，从事银行卡收单相关业务的非金融机构。B收单外包服务机构

C收单行

D三方公司

）万元。

A特约商户

24.商户基本资料应留存复印件并加盖商户公章（个人结算账户收单的应有

商户负责人签名及手印），（）应对资料与原件进行核对，并加盖“核对一致”

章,复印后的资料不得重复使用。

A特约商户管理员

B商户

C特约商户营销员

D会计主办

25.收单行应对商户进行（A现场检查

B风险评估

），对收集的商户资料核实真实性。C风险评级

D现场调查

26.商户发生风险，应由（A外包机构

B收单行

）承担管理责任。C分行

D总行

）对商户进行一次实地检

27.收单行应自特约商户开展业务次年起，（查。

A每半年

B每年

C每两年

D每三年

28.已撤机商户的档案应自撤机之日起至少保存（A三

B五

C十

D十五

）年。

30.个人一次性代理办理金凤卡的数量不得超过（A、3

B、4

C、5

D、6

）张。

31.发卡行通过自助设备为持卡人提供取现服务时，每卡每日累计取现金额不超过（

A、2万

5次

）元，次数不超过（B、3万

10次

C、5万

）次。5次

D、2万

10次

32.我行规定柜面通业务跨行存款单笔上限为人民币（取款单笔上限为人民币（

A、20

10

B、10

20

）万元。C、5

10

D、10

5

）万元，跨行

33.预授权完成金额不得超过原预授权金额的（天。

A、110

20

B、115

30

C、120

35

）%。期限为（）

D、12030

34.商户未保存持卡人消费签购单，持卡人要求退单，由此造成的损失由（

）承担。A、持卡人

B、商户

C、发卡银行

D、收单银行

35.持卡人遗失或被盗金凤卡，应立即向发卡机构或营业网点办理书面或口头挂失。口头挂失须在（）日内补办书面挂失手续，否则口头挂失不再有效。办理书面挂失须缴纳（

A、5、10、0

）元的手续费，（

）天后可补发新卡。

D、5、1、10

B、7、10、15C、5、5、7

36.客户一天中连续（POS），卡片自动锁定。

A、3

B、4

C、5

D、6

）次密码输入错误（包括查询、柜面、ATM、

37.金凤借记卡需预存（A、0

B、1

C、5

D、10

）元开卡。

38.我行客服中心不可以办理以下哪种业务。（A、银行卡查询

B、银行卡挂失

C、存折挂失

）

D、存单挂失（

）

39.同一持卡人单笔透支发生额不超过其授信额度。每日取现额度普通卡不超过（

2000

）元，金卡不超过（5000

B、3000

6000

）元。C、4000

5000

D、5000

5000

40.持卡人超过到期还款日（继续透支。

30

B、35C、50

D、40

）天且透支余额超过5000元的，不允许

41.授信额度金卡最高不超过5万元，普通卡最高不得超过2万元。经行内催收，债务人仍不配合还款时，可通过（

司法机关的诉讼

）程序进行追偿。

D、行业协会通报

B、机关打击C、监管部门监管

）两种。

42.公务卡激活交易分为（

柜面客服B、柜面atmC、客服、atmD、智能柜台柜面43.持卡人挂失后满（30

B、35C、50

D、45

）天，且不换领新卡的，可予以销户。

44.持卡人在信用额度内使用的交易款项均自银行记账日起开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。

A、0.5‰B、0.6‰C、0.7‰D、0.8‰

45.各分行、管辖型支行为公务卡业务审查和审批机构。其主要职责为：（一）负责辖内公务卡业务的指导和监督；

（二）负责辖内公务卡相关申请资料的审查和审批工作，并及时将相关审批通过资料向总行报备；

（三）根据总行确定的营销方案，组织辖内公务卡的营销推广工作；（四）按照总行要求做好辖内公务卡业务的风险管理和欠款催收，以及案件调查和复查，资产保全、贷款分类管理和不良资产申报材料准备等工作；

（五）负责辖内公务卡业务的市场调研、客户分析；A、（一）（二）（三）B、（二）（三）（四）（一）（二）（三）（四）（五）

46.公务卡余额全部还款，仍有多余，多余部分称为()。A、多余存款B、备付金C、余额D、溢缴款47.设定预借现金额度为信用额度的（）。A、20%B、50%C、30%D、80%

48.公务卡申请资料由营业机构专夹保管，保存（），确保申请资料完整。永久B、10年C、15年D、20年

49.本行应配备与开展理财业务相适应的理财业务人员，保证理财业务人员每年的培训时间不少于_________小时。

A、20

B、24

C、15

D、30

）。

C、（一）（三）（五）

D、

50.理财客户的风险承受能力评估有效期为（A、半年

B、一年

C、两年

D、长期

51.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循勤勉尽职、诚实守信、公平对待客户和_____________原则。

A、专业胜任

B、职业尽职

C、业务胜任

D、职业保密

52.在购买理财产品前，销售人员应指导客户仔细阅读《产品说明书》、_________、《风险揭示书》、《购买/产品协议书》，向客户揭示产品风险，使其了解理财产品的性质、特点、风险、收益、相关权利及义务。

A、《理财产品协议书》C、《客户产品协议书》

B、《客户权益须知》D、《理财权益须知》

）原则，禁止误导客户购买与其风

53.本行销售理财产品，应当遵循（险承受能力不相符合的理财产品。

A、成本可算

B、风险可控

C、风险匹配D、信息充分披露

.本行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果由低到高至少包括______个等级。

A、5

B、4

C、6

D、3

55.本行应当建立包括______客户风险承受能力评估、销售活动风险评估等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。A、理财产品风险评级C、外部舆情风险评级

B、投资规模风险评级D、市场流动性风险评级

56.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品______，并对每只理财产品销售过程进行录音录像。A、销售专区管理C、随机销售管理A.5000元C.2000元

B.50000元D.20000元

A

）以上的不

B、销售专人管理D、线下销售管理）（含）

57.个人通知存款起存金额（

58.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，贷款期限在（允许采用“按固定周期付息，到期还本”的还款方式。A.1年C.3年

B.2年D.5年

）进行个额存单自助购买。

三、多项选择题1.目前我行客户可通过（

A.网银C.直销银行

B.手机银行D.微信银行

B.按季付息，到期还本D.利随本清

2.目前我行个额存单结息方式包括（）

A.按月付息，到期还本C.按年付息，到期还本3.零存整取储蓄存款存期分为（）。

A.一年C.三年A、固定收益性

B.两年D.五年

）

4.“金凤理财”莱鑫系列产品类型包括（

B、封闭式C、净值型

D、非保本浮动收益型

5.客户必须办理存管关系签约，才能实现银证转账。通过交通银行系统建立（

）的转账对应关系。

A.金凤借记卡

C客户交易结算资金管理账户6.柜面互通转账交易不仅支持（间的转账；

A.本行转联网行C.联网行之间

务：(

)

B.联网行转本行D.本行转本行

B.客户虚拟结算同业账户D证券资金账户）或（

），还支持已开通互通的（

）

7.当发生以下情况之一时，莱商银行有权暂停或终止对客户的电子银行服A.客户利用电子银行系统差错、故障不当得利或造成他人损失；出于其他非法目的，利用电子银行进行不正当交易。

B.发生不法分子假借客户身份盗用电子银行的事件，或存在发生这种事件的可能。

C.客户注册后连续3年以上未使用电子银行服务。D.未按期缴纳电子银行费用。

E.客户违反本章程规定或莱商银行其他业务规定的情况。8.分支行是手机银行业务的具体办理部门，负责:（B.办理业务开户、变更、注销等事项

C.收集用户的意见，向总行提出业务的发展建议D.组织业务自查E.负责客户培训

9.自助设备是指利用电子服务设备和网络，为客户提供取款、存款、转账、查询、代缴费等金融服务的设备，包括（

10.自助设备钥匙包括（

）

））

A取款机B存取款一体机C客户自助出纳机D多功能自助服务终端A.钞箱钥匙B.保险柜钥匙C机柜门钥匙D加钞间钥匙11.智能柜台业务管理员的职责是（

）

A.贯彻落实全行的业务发展目标，制定分支行业务发展计划

A.指导客户在智能柜台个人开卡、自助签约及相关自助业务的操作引导B.负责对客户身份证信息、客户现场信息进行一致性比对C.负责业务申请书客户签字确认回收

D.对智能柜台不能受理或出现其他特殊情况的业务，引导客户到柜台办理，无人值守智能柜台除外

12.在办理需审核身份业务时，以下情况会导致业务办理失败，应及时引导客户到柜面办理：（

A.非本人办理的；B.未年满18周岁的；

C.身份证核查无照片及身份证联网核查未通过的；

D.办理开立银行卡业务时，在我行办理银行卡超过规定数量的；E.其他可能影响业务办理的。

13.业务管理员在进行审核时，至少应现场查看以下内容：（请并根据情况及时引导客户到柜面办理业务。

A.现场比对身份证件是否为客户本人;B.客户签名与身份证姓名是否一致；C.客户是否本人签名。

14.《莱商银行个人贷款管理办法》规定的“四真实”原则包括哪些内容：（

）

A.面谈面签C.真实交易背景E.真实还款能力

入情况证明资料：（

C.纳税证明

E.社会保险年年缴纳额

包括：（

）

）

B.近6个月银行账户明细D.近3个月银行账户明细F.公积金年缴纳额B.真实身份D.真实借款用途F.贷款资金支付

），无法

确认是否为本人办理的、签名不对的、非本人签名的，应退回客户提交的业务申

）

15.《莱商银行个人综合消费贷款操作规程》规定，下列哪些可作为借款人收

A.单位开具的收入证明

16.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，个人购买新建房屋调查内容A.所提供的资料是否真实、完整、合法、有效。B.借款人的负债和资信状况。

C.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定。D.借款人购房行为是否真实。

E.借款人购房首付款比例是否符合规定。

F.贷款金额、成数、期限、利率、还款方式、支付方式等是否符合规定。17.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，二手房屋贷款业务风险防控措施包括：（

）

B.严格担保管理

D.合理确定抵押物价值和贷款成数

A.加强二手房交易背景真实性审核C.密切跟踪抵押登记办理进度目准入调查内容：（

A.项目的合法性C.项目市场前景

）

B.项目的基本情况D.销售价格的合理性

）

18.《莱商银行个人房屋贷款按揭项目准入操作规程》中规定，合作按揭项

19.《莱商银行个人定期存单质押贷款操作规程》规定，审查人员应对调查人员提供的资料和报告审查的内容：（

A.风险分析、评定C.质押凭证金额是否足值

B.审查个人定期存单的真伪

D.贷款期限届满日是否早于存单到期日

20.《莱商银行个人定期存单质押贷款操作规程》规定，哪些情形的存单不得作为质押品。（）

A.所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单。

B.资金来源不合规、不合法的个人存单。

C.公开向不特定的法人、自然人和其他组织募集的存单。D.其他不符合本行质押条件的存单。

21.《莱商银行个人汽车贷款操作规程》规定，下列哪些车型属于我行二手车范围。（

A.载货车C.城市出租车

）

B.大型中型载客车D.其他营运车型

）

22.《莱商银行人民币理财产品质押贷款操作规程》规定，作为质押担保的人民币理财产品须同时符合的条件：（

A.理财产品权属必须清晰

B.不存在所有权争议、民事纠纷、被司法冻结或被采取其他强制措施等情况；C.未做任何其他的质押、担保

D.拟质押理财产品相关文本未明确规定不得转让、不得质押等可能导致质押无效的情形；

E.未发生可能对理财产品本金和预期收益产生重大影响的事件。F.开放式、非保本型理财产品

23.《莱商银行即时贷贷款操作规程》规定，额度管理包括：

A.授信额度B.额度恢复

B.额度暂停D.额度终止

）、

24.收单行应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的（差错和争议处理等事项，明确双方的权利、义务和违约责任。

A银行卡种类

C收单银行结算账户的设置和变更25.收单行对特约商户申请材料、（至少保存至收单服务终止后5年。

A资质审核材料B受理协议C培训和检查记录D信息变更26.按照人民银行要求，除航空、（（

）、上门收费、（B开通的交易类型D资金结算周期

E结算手续费标准

）等档案资料，收单行应

E终止合作

）、物流配送、

）等确有使用移动POS需求的行业商户外，其他类型商户原则上不得安装

移动POS。

A交通罚款

B移动售货

C批发商

D餐饮

27.对于企业单位和使用单位银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，提供工商营业执照、（件和资料。

A税务登记证户证明文件

28.现场检查内容包括：（

）

B组织机构代码证

C联网核查记录

D单位银行结算账户开

）、法定代表人或负责人有效身份证明文

A受理终端是否合规使用，使用范围、装机地址、装机编号是否与已签订的协议一致

B是否有侧录设备C是否被违规移机

D特约商户经营是否有重大变更，风险防范措施是否具备，收银员对受理终端和银行卡安全知识是否了解。

29.以下类型商户如出现可疑情况或疑似风险情况时，也需进行现场检查：（

）A新签约商户

B出售易变现商品商户

C安装移动POS的商户

D发生过涉

嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等不良行为的商户。

30.协议主要内容，如（）等变更的，须与商户签订补充协

议，明确变更事项，填制《莱商银行特约商户审批表》与补充协议、商户新营业执照等资料一起提交分行管理部门审批并进行变更操作。

A商户地址

B商户名称

C法定代表人或负责人

D扣率

31.收单行接《莱商银行特约商户疑似风险信息调查处理表》后，在规定期限内对商户进行实地调查，查看（理部门，并协助进行复查。

A商户档案

B疑似交易的所有POS签单凭条

D销货单

）”。

）等证明资料，将调查情况反馈管

C疑似交易的正式

32.开展金凤卡业务应建立健全登记制度，做到“（A、准确及时

B、记载清晰

C、签章齐全

D、责任分明）。D、622837

33.下列属于我行发行银行卡卡BIN号的是（A、6228

B、628279

C、621403）

34.柜面交易操作流程：（A、查询→存款→查询B、存、取款→查询C、查询→存、取款D、查询→取款→查询

35.下列关于金凤卡的描述正确的有（）。

A、金凤卡具有存取现金、转账结算、消费、理财等功能。B、金凤借记卡联线作业，实时入账，可允许透支。

C、依托先进的计算机网络和联网联合规范标准，具备安全、快捷、方便、灵活的特点。

D、金凤卡可在境内、外所有的自助设备和商户使用。36.下面交易需要验证客户身份证件的有（

）。

A、密码重置B、正式挂失C、换卡补卡D、消除密码错误次数37.出现下列情况之一的，发卡行对金凤卡进行止付（A、持卡人挂失止付；

B、单位法定代表人或其委托代理人申请对单位卡止付；C、审计机关要求冻结止付；

）。

D、发卡行认可的其他情况；

38.下列情形属于银行卡风险的道德风险是（A、私自为客户办理挂失手续，盗取客户资金；B、擅自保管客户银行卡，并替代客户取款；C、在收、付款时隐瞒出纳长款情况；D、将客户资料故意泄漏。39.山东省内柜面通业务类型包括（A、跨行查询B、跨行存款C、跨行取款D、跨行转账

40.金凤卡挂失生效后，（A、存款类

B、取款类

）类交易不可进行。C、转账类

）等。C、欺诈风险

D、外包风险

D、代发工资）。

）。

41.银行卡外部风险包括（A、操作风险

B、特约商户风险

42.公务卡还清透支本息后，满足下列情况之一，可予以销户（）A.持卡人挂失后满50天，且不换领新卡的；B.持卡人公务卡被列入止付名单超过45天的；C.已收回其公务卡45天的；

D.持卡人要求销户，并已交回公务卡45天的。43.公务卡全部应还款额应包括（）

A、上期未还清金额B、上期未还清金额在当月的利息C、当期费用D、当期取现本息

44.申请人有以下情况之一的，应拒绝其申请（）A、申领人所填资料的主要内容虚假；B、申领人提供的有效证件证明系伪造；C、有恶意骗取银行资金行为的；

D、已经或即将被卷入重大诉讼、仲裁或其他法律纠纷的；45.凡符合以下情况的交易，应认为存在风险（）

A、首笔交易金额超过5000元；单笔交易金额超过10000元；当日累计交易

总金额超过10000元；

B、当日累计消费次数超过10次；当日累计交易超过10笔；首次使用且当日累计交易超过5笔；

C、开卡后前3笔交易金额之和达到信用额度的90%，前3笔预借现金累计达到预借现金额度的90%；3天内发生10次CVV2或CVC2错误而拒绝的交易；

D、风险卡、风险商户、非法卡号的交易。

46.对有下列情节之一的申请人或担保人，原则上不得接受其公务卡申请或担保申请（）

A、提供的申请资料或信息存在虚假或变造现象；B、个人信用报告书分类为或退出类的；

C、在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录；D、有其他恶意透支或拖欠还款行为的。

47.理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：（

）

A、客户办理理财产品的流程；

B、客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；

C、本行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；D、客户向本行投诉的方式和程序；

E、本行联络方式及其他需要向客户说明的内容。

48.合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合以下列哪些条件条件（

）

A、具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

B、最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；

C、最近3年末净资产不低于5000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；

D、银行业监督管理机构规定的其他情形。

49.本行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（

）

A、理财产品投资范围、投资资产和投资比例；B、理财产品期限、成本、收益测算；C、本行开发设计的同类理财产品过往业绩；D、理财产品运营过程中存在的各类风险。

50.理财产品名称应能反映产品属性，不得使用带有在风险或易引发争议的模糊性语言。（

A、诱惑性

B、误导性

）C、承诺性

D、欺骗性

的称谓和蕴含潜

51.在理财业务中，有下列行为之一的，给予直接责任人员500-1000元的经济处罚,并取消其理财销售从业资格，管理人员负有责任的，给予2000元的经济处罚，并视情节轻重或造成损失大小，给予相关责任人员警告及以上纪律处分:()

A、为理财销售资格认定提供虚假资料的；B、违规或不当销售理财产品造成客户投诉的；C、无理财销售资格人员参与理财产品销售的；D、行内工作人员有代客户购买理财产品的；E、代理人客户未经购买人书面授权的；

52.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：(

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；B.违规承诺收益或者承担损失；

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；

D.登载单位或者个人的推荐性文字；E.其他易使客户忽视风险的情形。

53.以下哪些情形会导致大额存单不可办理提前支取。（A.用于办理存款证明的大额存单C.其他国家有权机关冻结息的大额存单

B.司法冻结

D.已办理质押贷款且不用于归还贷款本

）

)

.目前直销银行支持绑定的他行卡有（）

A工商银行B农业银行C中国银行D中国建设银行E交通银行F中国邮政储蓄银行

55.关于直销银行充值正确的是（）

A只支持绑定卡往电子账户充值B本行卡充值没有限额C他行卡充值单笔日累计均为5万元，但收发卡行控制，部分银行不足5万元D支持同名非绑定卡往电子账户转账。

四、判断题

1.我行目前的“心意存单”系列产品包括“节日存单”、“成长存单”、“康乐存单”和“至爱存单”。（款。（

）

3.个额存单可以按年结息。（制。（

）

）

）

）

）

6.个额存单提前支取按活期计息。（

）

）

2.个人通知存款按提前通知期限的长短分为一天通知存款和七天通知存

4.个额存单允许部分提前支取和全部提前支取，部分提前支取次数无限5.个额存单允许自动转存。（

7.个额存单客户可委托他人代理存入。（

8.个额存单客户可在产品未到期前，一次性全部提前支取或分多次部分提前支取，部分提前支取后存单余额应不低于本期产品认购起存金额。（

9.按月付息个额存单于每月21日进行付息。（）10.客户办理大额存单提前支取只能由本人前往柜台办理。（）11.客户到网点提取实物贵金属时可以由他人代为提取。（12.客户只能在我行发起银证转账交易。（

）

）

）

13.柜面存款交易需输入卡（折）的账户密码；（

）

14.我行发行的按月付息大额存单到期日和结息日都为对年对月对日（处理。作废的蓝牙USBKey由客户自行保管、处理，不再收回。（（

）

）

15.客户办理完销户手续后，系统自动进行数字证书和蓝牙USBKey的作废16.个人客户手机银行客户端注册、变更与注销可在全行任一网点办理。17.个人客户柜面申请注册手机银行客户端时，应提供本人有效身份证件

和本人莱商银行个人银行结算账户凭证，签署协议。具有完全民事行为能力的自然人注册时必须由客户本人办理，他人不得代为办理。无民事行为能力或民事行为能力的自然人由其法定代理人办理。（

）

）

18.企业客户网上银行注册仅限账户的开户网点办理。（理。（办理。（

）

20.具有完全民事行为能力的自然人办理短信通知业务时，他人可以代为

）

）

21.不得为无民事行为能力或民事行为能力的自然人注册专业版手机银行客户端。（（

）

23.钥匙和密码交接不得交叉，即钥匙管理员A与B间交接，密码管理员A与B间交接，严禁一人同时保管钥匙并知晓密码。（否正确地放入钞箱及机具是否正常。（供应。（

）

）

）

）

24.每次加钞完毕，管理员须持卡作取现等测试交易，检查各面值钞券是25.年终及节假日前不必清加钞，但需保证休息日自助设备有充足的现金26.通过智能柜台办理个人开卡、签约等需验证客户身份的业务必须由客户本人办理，他人不得代理。（

27.便携式智能柜台的日常保管由网点主管或以上人员负责（不得为外出业务管理员），每次外出使用前均应经支行行长审批，并登记《便携式智能柜台使用登记簿》。（

28.作记录》。（密码锁。（

）

会计主管每月对智能柜台凭证箱凭证实物进行清点查库，支行副行长））

）

22.自助设备钥匙、备用钥匙、密码、密码信封可以同人同保险柜保管。

19.对私客户办理短信通知签约、变更、解约，应持本人有效身份

每季度查库，支行行长每年查库，查库后留存查库清单，并登记《会计检查员工

29.密码管理员开启密码锁时不必用遮挡物遮挡，同时其他人员必须背对30.《莱商银行个人贷款管理办法》规定，贷款审查人员应对贷款调查内容的合法性、合理性、有效性进行全面审查。（得办理贷款展期。（

）

31.《莱商银行个人综合消费贷款操作规程》规定，个人综合消费贷款不32.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，对于非限购城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个

人住房贷款购买普通住房，执行首套房。（）

33.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，个人住房贷款担保方式包括担保、抵押或质押（开发企业或合作机构阶段性保证担保除外）。

34.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，个人房屋贷款风险分类为关注类及以下的，自划分之日起执行每季度至少一次的检查制度。（

）

35.《莱商银行个人房屋贷款按揭项目准入操作规程》中规定，对于我行已经提供房地产开发贷款的项目，且符合我行个人房屋按揭业务相关条件的，可不予进行调查、准入，直接在房地产开发贷款额度内办理按揭业务。（的生产经营活动以及合理的消费性支出等。（

）

）

）

36.《莱商银行个人定期存单质押贷款操作规程》规定，贷款用途限于合法37.《莱商银行人民币理财产品质押贷款操作规程》规定，理财质押贷款到期日（含展期到期日）不得早于理财产品资金到账日。（附加税、费及保费等。

39.收单行应承担特约商户收单业务管理责任。（

）

）

38.《莱商银行个人汽车贷款操作规程》规定，汽车实际成交价格包含各类

40.收单行在发展特约商户业务前，应对特约商户进行黑名单查询。（

41.收单行与特约商户终止银行卡受理协议的，应当及时收回受理终端并进行账务清理，妥善处理后续事项。（

）

42.收单行可为企事业单位、个体工商户和其他组织提供银行卡POS收单服务。商户需在收单行开立结算账户，使用个人结算账户收单的商户审慎开通借记卡受理功能。（

）

）

43.特约商户管理员可与特约商户营销员兼岗。（

44.管理员实行备案制，采取逐级上报的方式，收单行管理员向分行备案《收单行商户管理员备案表》，分行部门管理人员向总行备案《特约商户管理部门备案表》，备案表一式两份，由各级管理员专夹保存。（）

45.法定代表人或负责人必须进行联网核查和个人征信查询，并留存核查记录和征信报告。（

）

46.特约商户为个体工商户的，可使用其非同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户。（

）

）

47.现场检查于每年9月30日之前完成。（

48.特约商户风险等级分三等，按照风险从高到低，分别为：高风险、较高风险、无风险三类。（

）

49.总行零售金融部商户管理员负责全行POS设备的统一选型、上报招标、购置合同拟订、机具抽检等工作，机具设备应符合中国银联统一的收单业务受理终端产品标准。（

）

50.总行负责我行收单外包服务机构的选择及协议签订工作，分支行也可自行与收单外包服务机构签订合作协议。（

）

51.银行卡密码遗忘，可持本人身份证件及银行卡到开户营业网点办理密码重置。（）

52.受理网点对从持卡人手中收回的磁条卡废卡应做卡正面右上角45度剪角处理，处理方法与金融IC卡一致。（）

53.金凤卡预约卡损坏换卡不能改变原卡号。（）

.持卡人刷卡消费后，若不满意产品，申请退货。商户可以以现金方式退还货款。（）

55.定活两便储蓄存款存期满半年的，整个存期按支取日挂牌公告的整存整取三个月定期储蓄存款利率打六折计息。（）

56.我行金凤卡号是由16位数字组成，其中包含6位BIN号和10位顺序号。（）

57.我行金凤卡不可以办理零存整取业务。（）

58.持卡人办理新卡收到卡片后，卡片背面的签名栏内可签署喜欢的昵称。（）

59.发卡行认可的特约商户不得拒绝受理合法的金凤卡，不得向持卡人因使用金凤卡而收取任何附加费用。（）

60.持卡人可在发卡营业机构营业网点及其他行的ATM机上修改个人密码。（）

61.金凤卡单位卡帐户的资金必须由申领单位基本存款帐户转帐存入，不得办理现金收付业务，不得将销货收入存入单位卡帐户。（）

62.个人卡帐户的资金以其持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务报酬、投资回报等收入转帐存入，可以将单位款项转帐存入个人卡帐户。（）

63.金凤卡停止使用，但尚未结清的债权、债务关系继续有效。（）.持卡人本人有关信息资料变更时，必须及时、如实向发卡机构提出书面

变更申请。（）

65.公务卡授信额度不可循环使用。（）

66.受理机构应通过征信系统、公民信息联网核查系统等系统验证、分析申请人的资信状况，初步确定授信额度。（）

67.分行同意发卡的申请资料由各营业机构进行统一归档，永久保存。未经批准的申请资料保留三年，经分行批准后方可销毁。（）

68.公务卡可由他人代理激活，不得将激活后的公务卡出租、出借、出让给他人使用。（）

69.全部应还款额=上期未还清金额+上期未还清金额在当月的利息+当期费用+当期取现本息+当期消费本金+当期已还金额-提请差错处理款项。（）

70.持卡人使用信用额度提取现金的交易款项，经申请也可享受免息还款待遇或按最低还款额还款的待遇。（）

71.持卡人在到期还款日前偿还全部还款额的，持卡人可享受免息还款期最长为60天，最短为25天。（）

72.持卡人连续三个月不偿还最低还款额的，须对其名下所有卡片止付，并采取相应的债务追索措施；必要时提请司法机关追究持卡人的法律责任。（）

73.根据持卡人潜在还款风险不同，对公务卡风险资产质量实行分类管理。（）

74.公务卡资信审核严格履行初审、审查两级审核手续。（）

75.同一持卡人原则上仅允许在本行办理一张公务卡。如特殊事由造成同一持卡人办理多张公务卡的，应对持卡人名下的多个公务卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、现金提取授信额度等合并管理，总授信额度不得超过单张公务卡允许的授信额度上限。（）

76.个人定期存款包括：整存整取定期储蓄存款、通知存款、零存整取定期储蓄存款、教育储蓄定期存款、存本取息定期储蓄存款等品种。（）

77.零存整取存款在存期内若中途漏存一次，应在次月补齐；未补存或漏存次数在一次以上的，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期利率计息。（）

78.净值型理财产品个人和机构客户均可购买，购买之前个人客户需要进行风险承受能力评估，机构客户可不做风评。(

)

79.理财销售人员通过柜面渠道进行理财销售时，双录采集人员和理财销售人员可以不是同一人。(

)

80.超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在本行网点或其他渠道完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，不得再次向其销售理财产品。(

)

81.本行理财销售人员在销售理财时，如遇年龄较大或者不会使用自助设备的客户，客户经理可以帮助其在手机银行、网银、智能柜台上操作购买理财。(

)

82.理财业务宣传销售文本由总行统一管理和授权，分支机构可根据当地和各网点情况自行制作和分发。(

)

）

83.整存整取储蓄存款最多只能部提一次。（

84.个人通知存款已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息。（

）

85.定活两便储蓄存款存期为两年的，按支取日挂牌公告的整存整取两年期定期储蓄存款利率打六折计息。（）

86.大额可转让定期存单在存期内按照存单开户日银行挂牌公告的大额存单利率计息，遇利率调整不分段计息，逾期期间不计息。（

87.直销银行绑定卡必须是一类借记卡（）88.网银批量转账支持实时到账方式（

）

）

）

.单位网银客户可以通过单位网银自主进行账户下挂操作（

90.直销银行电子账户支持绑定卡的手机银行、网银往电子账户转账充值（）

五、简答题

1.通知存款在什么情况下，按支取日活期存款利率计息？2.代理他人前往我行营业网点柜面办理个额存单购买的流程。3.办理质押贷款的按月付息个额存单解除质押后的付息规则是什么？4.客户在我行柜面办理转账交易流程5.银银互通交易撤销流程

6.申请企业网上银行开户需提供哪些资料？

7.对公短信通知业务办理签约、变更、解约应提供的资料及要求？8.变更或注销企业网上银行开户需提供的资料?

9.智能柜台吐卡失败，设备管理员应如何处理？10.智能柜台设备管理员的职责有哪些？

11.哪些情形下，经贷款人同意可以采取自主支付方式进行贷款资金支付。12.《莱商银行个人综合消费贷款操作规程》规定，贷前调查包括的内容。13.《莱商银行“诚易贷”信用贷款操作规程》中规定，申请“诚易贷”业务的借款人应具备的特定条件。

14.《莱商银行“诚易贷”信用贷款操作规程》中规定，对出现哪些情况，本行应对借款人“诚易贷”额度进行人工暂停。

15.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，对于用发放贷款购买房屋提供抵押担保的，在办妥抵押登记手续前，可提供的阶段性担保方式。

16.《莱商银行个人房屋贷款按揭项目准入操作规程》中规定，与本行开展按揭贷款业务的房产开发商应满足的条件。

17.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，符合哪些条件的新建房屋贷款，可在落实阶段性担保后发放贷款。

18.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，新建房屋贷款中可在落实哪些情况的担保后发放贷款。

19.请简述商户入网及管理基本流程。20.请简述商户正常退出的基本流程。21.请简述现场调查时拍摄的商户照片有哪些。22.请简述银行卡业务风险责任划分

23.收单行责任。凡属下列情况的，收单行应承担风险责任：24.特约商户责任。凡属下列情况的，特约商户应承担风险责任：25.持卡人责任。凡属下列情况的，持卡人应承担风险责任：26.那些情形，营业机构有权拒绝开户：

27.各分行、管辖型支行（以下简称分行）为公务卡业务审查和审批机构，应配置专门的公务卡业务主管部门负责公务卡审查工作，其主要职责是什么？28.各分行设立公务卡风险管理岗，负责辖内公务卡风险管理工作。其岗位职责是什么？

29.各营业机构设立公务卡风险管理岗，负责本行公务卡风险管理工作。其岗位职责是什么？

30.各营业机构为公务卡业务受理机构，应配备专职人员负责公务卡业务相关业务受理、市场营销、风险防范等工作，其主要职责是什么？

31.持卡人到期未自动换卡，应该如何处理？32.简述公务卡五级分类

33.持卡人有下列情况之一的，不得调高其信用额度：

34.某款净值型理财产品起息日为2019年6月17日（工作日）、到期日为2019年12月17日（工作日），理财期限183天，产品年化业绩比较基准为4.5%，投资者持有理财产品份额为50,000份，购买时产品净值为1.0000元/份，如理财产品到期时的单位净值为1.0280元/份，则投资者最终收益为多少？（1035.请简述ETC绑定车辆、写卡以及激活流程。

分）