银行保函结算方式

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一、名词解释

1、银行保函 2、性保函 3、从属性保函 4、直开保函 5、转开保函 6、投标保函 7、履约保函 8、维修保函 9、提货保函 10、借款保函

二、是非题

1、签发保函意味着担保行承担了一项确定的负债。因此，担保行出于自身利益的考虑，在签发保函之前往往要对申请人的资信情况及财务状况、担保品及反担保措施、项目可行性及效益、保函申请书或委托担保协议等内容进行详尽的审查。（ ）

2、转开保函是最基本的一种开立保函方式。（ ） 3、性保函中担保人承担第一性的偿付责任，即担保人的偿付责任于申请人在交易合同项下的义务。（ ）

4、保函的修改必须经有关当事人一致同意后方可进行，任何一方单独对保函条款进行修改都视为无效。（ ） 5、任何一份银行保函都有保兑行这一基本当事人。（ ）

000000000000000006、银行在为申请人开立银行保函时，为了控制自身风险，往往都要求申请人提

供反担保。（ ）

7、银行保函的修改必须经有关当事人一致同意后，由受益人向担保行提出书面的修改申请。（ ）

8、银行保函的应用范围要远远大于普通的跟单信用证，可以用于保证任何一种经济活动中任何一方履行其不同的责任与义务。（ ） 9、保函的担保期限即保函的有效期，只有在保函的有效期内，担保行才承担保证责任。所以受益人必须在规定的期限内向担保行提出赔付要求，否则担保行可以不付款或不履行赔偿义务。（ ）

10、在向受益人赔付后，担保行有权向申请人或反担保人索偿。如果申请人不能立即偿还担保行已支付的款项，担保行有权处置保证金或抵押品；如果处置后仍不足抵偿，担保行自行承担该损失。（ ）

三、选择题 1、开立保函申请书是（ ）代表了一定的法律义务和责任划分的书面文件。

0000000A．申请人与担保行之间；

B．申请人与通知行之间；

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C．申请人与受益人之间； D．担保行与转递行之间。 2、以下不属于申请人的主要责任是（ ）。 A．严格按照合同的规定履行自己义务，避免保函项下发生索偿和赔偿；

0000B．索偿时应按保函规定提交符合要求的索偿证明或有关单据；

00C．承担保函项下的一切费用和利息； D．在担保行认为必要时，预支担保保证金，提供反担保。 3、卖方或承包方（申请人）委托银行向买方或业主（受益人）出具的，在不能履约时保证退还与预付款等额的款项，或相当于合约尚未履行部分相应比例的预付金款项的保函，称为（ ）。 A．维修保函 B．履约保函 C．保留金保函 D．预付款保函 4、提货保函的受益人为（ ）。 A．银行 B．出口商 C．船公司 D．进口商

5、以下不属于银行保函和跟单信用证相同点的是（ ） A．两者都是由银行作出的承诺； B. 两者形式相似； C. 两者都是单据化业务； D. 银行对单据的审核责任都仅限于表面相符。

6、在（ ）中，担保人的偿付责任从属于或依附于申请人在交易合同项下的义务。申请人是否违约要根据基础合同的规定以及实际履行情况来作出判断的，这往往使银行因卷入买卖双方的贸易纠纷而进退两难。 A．从属性保函 B. 性保函 C. 付款保函 D. 透支保函

7、保函项下担保权益的享受者，也就是有权按保函规定通过提交某种单据或声明向担保行索取款项的人，是保函的（ ）。 A．申请人 B. 担保行 C. 受益人 D. 反担保行

8、在下列哪种情况下，往往不需要保兑行。（ ） A．担保行信誉、资金实力较差； B. 申请人信誉、资金实力较差； C. 担保行处于外汇紧缺的国家； D. 担保行处于政治经济局势动荡的国家。

00000000000000000000000000000009、投标保函的申请人是（ ）。 A．招标国 B. 招标人 C. 投标人 D. 中标人

10、下列不属于进口类保函的是：（ ）。 A．付款保函 B. 租赁保函 C. 提货保函 D. 质量保函

四、填充题 1、实务中的银行保函包括两大类： 和 。

0000000000002、保函的基本当事人包括： 、 和 。

03、保函的有效期包括： 和 。 4、银行开立保函主要有 和 两种方式。

5、银行保函和跟单信用证在以下方面存在不同： 、 、

000 和 。

6、受担保行委托，将保函通知或转递给受益人的银行称为 或 。

007、经过保兑的银行保函由 和 对受益人共同承担连带责任，

从而使受益人得到双重担保。

8、转开保函使受益人的 变为 ，产生争议和纠纷时受益人可在国内要求索赔。

9、 是指担保行应供货方或劳务承包方的请求而向卖方或业主开立的一种保证文件，保证申请人忠实地履行商品或劳务合同，按时、按质、按量地交运货物或完成所承包的工程。

10、维修保函是指担保行应 的请求出具给 ，以担保工程质量符合合同规定的保函。

五、实务操作题

1、说明以下未加保兑的转开保函的业务流程。

基础合同 申请人 受益人

0000000

① ⑥ ③ ④

反担保行 0担保行 ② ⑤

00

习题参：

一、名词解释

1、银行保函又称银行保证书，是指银行根据申请人的请求向受益人开立的，担保在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。

2、 性保函是指担保人承担第一性的偿付责任的保函，即担保人的偿付责任于申请人在交易合同项下的义务。

3、从属性保函是指担保人的偿付责任从属于或依附于申请人在交易合同项下义务的保函。

4、直开保函是指担保行应合同一方当事人的申请，径向合同的另一方开立以其为受益人的保函，并凭此直接向该受益人承担担保责任。 5、转开保函是指申请人所在地的银行应其客户的请求，根据合同的有关规定以及受益人所在国的惯常做法和法律要求，以提供反担保的方式来委托另一家银行（即担保行）出具保函，由后者向受益人承担担保责任的保函。

00000006、投标保函是指在国际招标中，担保行应投标人的请求向招标人出具的保函，

保证投标人在开标前不撤标、不改标，并且在中标后按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同并提交履约保函。

07、履约保函是指担保行应供货方或劳务承包方的请求而向卖方或业主开立的一种保证文件，保证申请人忠实地履行商品或劳务合同，按时、按质、按量地交运货物或完成所承包的工程。

8、维修保函是指担保行应工程承包人的请求出具给业主，以担保工程质量符合合同规定的保函。

9、提货保函是指进口商向银行申请开立的，以船公司为受益人，要求船公司允许进口商不凭正本提单提货的保函。 10、借款保函是指由借款人委托银行向贷款人出具的用以保证借款人按约还本付息的一种保函。

二、是非题 1、（ 错 ） 2、（ 错 ） 3、（ 对 ） 4、（ 对 ） 5、（ 错 ） 6、（ 对 ） 7、（ 错 ）

0000000000008、（ 对 ） 9、（ 对 ） 10、（ 错 ）

三、选择题 1、（ A ） 2、（ B ） 3、（ D ） 4、（ C ） 5、（ B ） 6、（ A ） 7、（ C ） 8、（ B ） 9、（ C ） 10、（ D ）

四、填充题 1、从属性保函 和 性保函 2、申请人 、担保行 和受益人 3、保函的生效日期， 失效日期 4、直开 ， 转开

5、应用范围及用途、付款责任、银行付款的对价情况和银行付款需要提交的单据和途径等 6、通知行 ， 转递行 7、保兑行 ， 担保行 8、境外担保，国内担保 9、履约保函 10、工程承包人，业主

五、实务操作题

1、 ① 申请人向担保行提出开立保函的申请；

② 担保行经过审查后开立保函委托指示给其在受益人所在地的往来银行，并向其提供反担保； ③ 担保行出具保函给受益人； ④ 受益人在发现申请人违约时，向担保行索偿，担保行偿付；

000000000000000000000000000000⑤ 担保行赔付后，向反担保行索偿，反担保行偿付；

⑥ 反担保行赔付后，向申请人索偿，由申请人。

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