中级银行从业资格证《个人理财》能力提升试题C卷 含答案 考试须知： C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D、在本行上网查看股票信息
5、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（ ） 号…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 证…考…2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 A、凭证式国债 准… 准3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 B、记账式国债 . C、储蓄国债
… … … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） D、实物国债
… … …1、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ） 6、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（ … …A、资产和负债 A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 不 … B、收入与支出 B、基金份额总额达到核准规模的60％以上 … … C、房地产升值预期 C、基金份额总额达到核准规模的80％以上 … …名…D、客户风险厌恶系数 D、基金份额持有人数达到1万人以上
姓.. … 2、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ） 7、根据《合同法》规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。 … 内 …A、盈利性、稳健性、充足性 A、因重大过失造成对方财产损失 … …B、安全性、流动性、效益性 B、因重大误解订立的 … … C、安全性、流动性、公益性 C、在订立合同时显失公平的 … … D、赢利性、社会性、充足性 D、以上都正确
线 … 3、（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 8、以下属于信用中介的是（ ） … … …A、纽约银行同业拆放利率 A、证券交易所 … …B、伦敦银行同业拆放利率 B、债券 …）封区…C、东京银行同业拆放利率 C、股票 市…（…D、香港银行同业拆放利率 D、借款合同
省….…4、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得9、证券的发行市场又称为（ ） ……密（ ） A、一级市场 ……A、与本行专家讨论股票走势 B、二级市场
… 第 1 页 共 17 页
） C、交易所市场 D、场外交易市场
10、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、充足性原则 B、审慎性原则 C、及时性原则 D、风险性原则
11、房地产投资的优点不包括（ ）
A、具有价值升值效应 B、可运用财务杠杆 C、变现性好 D、能抵御通胀
12、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（ ）
A、官方干预 B、国际收支
D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定 15、下列哪项不属于国债投资的特征（ ）
A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高
16、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）
A、强制平仓风险 B、信用风险 C、违约风险 D、销售风险
17、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。
A、1个月 B、3个月 C、半年 D、1年
18、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（ ）
A、2.215 B、2.315 C、2.415 D、2.515
19、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）
A、245.34元
C、通货膨胀率 D、利率
13、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）
A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢
14、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（ ）
A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）] B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
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B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元
20、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ）
C、风险较大 D、风险较小
25、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）
A、期望收益率 A、投资与净资产比率 B、流动性比率
C、负债收入比率 D、储蓄比率
21、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（ A、不得收取销售费用 B、不得向投资人收取额外费用 C、不得对不同投资人适用不同费率 D、收取销售费用
22、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（ ）
A、日常生活基本开销 B、已有负债的本利偿还支出 C、已有保险的续期保费支出 D、已有股票的追加投资支出 23、CCBP是（ ）
A、银行业从业资格人员资格认证 B、理财规划师资格认证 C、注册从业人员资格认证 D、理财分析师资格认证
24、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（A、收益较低 B、收益较同
）
）B、收益率的方差 C、收益率的标准差 D、收益率的离散系数
26、以下有关期货的说法错误的是（ ）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 27、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ）
A、客户所属的产业 B、客户企业属性 C、客户信用等级 D、客户同信贷人员的关系
28、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 29、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）
A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款
人
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C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费 30、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、标准差 B、期望收益率 C、方差 D、协方差
31、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ）
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产
32、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ）
A、股利收入 B、利息收入 C、价格上涨 D、资本升值
33、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）
A、现金分红 B、增发份额 C、累计分红 D、红利再投资
34、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ）
A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互
换
C、股票指数期权属于期货期权
D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 35、按照准则要求，（ ）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避 C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 36、投资利税率是（ ）
A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率 B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率
37、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）
A、295.89 B、10800 C、29589 D、108000
38、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（ ）
A、100元 B、1000元 C、10000元 D、20000元
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39、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。
A、保险实施的方式 B、保险的责任 C、保险的性质 D、保险的标的
40、对于“人及其行为”的调查属于（ ）监控。
A、财务状况 B、经营状况 C、管理状况 D、往来情况
41、下列关于金融市场的分类错误的是（ ）
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
42、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。
A、汇率变化 B、GDP增长率 C、通货膨胀率 D、存款准备金率
43、（ ）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查 B、贷款合规性调查 C、贷款风险性调查
D、贷款效益性调查
44、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）
A、股票型基金、混合型基金、 B、股票型基金、债券型基金 C、货币市场型基金、股票型基金、 D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
45、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ）
A、150,000 B、50,000 C、100,000 D、500,000
46、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认地经济利益、
A、保险事故 B、保险责任 C、保险标地 D、保险风险
47、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（ ）
A、远期 B、期货 C、期权 D、互换
48、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）
A、风险覆盖评估 B、可行性评估
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C、安全性评估 D、整体性评估
49、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券 B、主权债券 C、中央银行票据 D、欧洲债券
50、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）
A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 51、（ ）即人民币普通股。
A、A、股 B、B、股 C、H股 D、N股
52、家庭财产保险的分类不包括（ ）
A、两全家财险 B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险
53、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ）
A、自动解冻
B、手工解冻 C、网银解冻 D、柜台解冻
54、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
55、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（ ）
A、客户的微观因素 B、理财产品的微观因素 C、顾问服务中的微观因素 D、市场中的微观因素
56、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（ ）的所有权凭证。
A、经营权
B、选举权和被选举权 C、权利和义务 D、表决权
57、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ）
A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
58、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（ ）
A、未按规定提示风险
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B、利用个人理财业务从事洗钱活动 C、销售未经批准的理财产品 D、提供虚假的风险收益预测数据
59、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）
A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期
60、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（ ）
A、低利息 B、针对性较强 C、还款周期长 D、风险低
61、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）
A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证
B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的
C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议
D、金融远期合约的优点是规避价格风险 62、临时性贷款的期限一般不超过（ ）
A、12个月 B、6个月 C、3个月 D、1个月
63、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）
A、风险偏好
B、风险认知度 C、实际风险承受能力 D、风险分析能力
64、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）
A、只有保障功能 B、保障功能已不明显 C、兼有保障和投资功能 D、一定程度上降低了收益性
65、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人 B、16周岁但依靠父母生活的人 C、10周岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的监护人
66、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。
A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期
67、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 68、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）
A、预期收益率
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B、方差 C、标准差 D、变异系数
69、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率 C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值 D、真实收益率即货币的纯时间价值 74、贷前调查的主要对象不包括（ ）
翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）
A、资产负债表 B、风险认知度 C、风险偏好 D、风险承受能力
70、下列不属于国债产品风险的是（ ）
A、操作风险 B、违约风险 C、再投资风险 D、价格风险
71、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ ）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务 B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务 C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些72、（ ）是指具有高度相关陛的一组银行产品。
A、产品线 B、产品类型 C、产品项目 D、产品组合
73、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
A、借款人 B、担保人 C、抵（质）押物 D、贷款项目
75、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（ ）广告，突出（ ）策略。
A、产品；成本优先 B、形象；差异化 C、产品；差异化 D、形象；成本优先
76、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（ ）承担。
A、信托财产 B、受托人固有财产 C、委托人固有财产
D、委托人固有资产和信托财产 77、以下债券中风险最低的是（ ）
A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券
78、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（ ）
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A、金融债券的信用风险最小
B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损83、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
失，这称为流动性风险
79、银行是开放式基金的（ ）
A、基金受益人 B、基金管理人 C、基金投资人 D、销售代理人
80、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ）
A、自我吹嘘 B、目标缺失 C、被动接受 D、自我设防
81、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
A、自由外汇市场 B、官方外汇市场 C、批发外汇市场 D、零售外汇市场
82、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（A、评估客户的财务状况 B、考虑客户所处的理财生命周期 C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 D、提供合适的投资产品客户自主选择
84、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（ ）
A、家庭成长期 B、家庭衰老期 C、家庭成熟期 D、家庭形成期
85、家庭负债比率等于（ ）除以总资产。
A、自用负债 B、投资负债 C、总负债 D、消费负债
86、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（ ）
A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益
B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划
C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 D、由银行和客户按照合同约定分配
87、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ）
A、不能盲目投资，要精打细算
B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施 C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
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）
D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
88、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险
89、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）
A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平
90、黄金价格一般和美元价格关系为（ ）
A、正相关 B、负相关
C、有时相关，有时不相关 D、不相关
C、前期规划性和后期的低风险性 D、有利于促进税法质量的提高 E、反避税性试卷
3、以下哪些属于非法人组织（ ） A、私营独资企业 B、中外合作经营企业 C、外资企业
D、各商业银行设在各地的分支机构 E、村办企业
4、普通股票股东享有的权利主要是（ ） A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权 C、选择管理者 D、优先认购新股的权利 E、请求召开临时股东大会
5、金融市场的宏观经济功能包括（ ） A、资源配置功能
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（ ） A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除
B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5‰以内的部分可据实扣除 C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收 D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款 2、避税规划主要特征包括（ ） A、非违法性 B、有规则性
B、调节功能 C、反映功能 D、交易功能 E、财富功能
6、货币产生时间价值的原因是（ ） A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬 B、随着时间自动产生
C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 D、将这些货币要用于投资
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7、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（ ） A、汇金公司 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行． E、以上说法均不正确
8、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（ ） A、柜台 B、网上银行 C、现金管理平台 D、CMS系统
9、下列属于动产的是（ ） A、飞机 B、船舶 C、汽车 D、电视机 E、房屋
10、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ A、自愿 B、公平 C、等价有偿 D、诚实信用 E、公开
11、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（ ）
A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B、提议要能巧妙地表达本行的需求
C、要学会清楚简要地提出提议 D、注意提议提出的策略
E、注意提议中的发盘和接盘的问题 12、下列说法正确的是（ ）
A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B、债券的直接收益取决于债券利率 C、债券的利率是不确定的，投资风险大
D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需
要
E、国债不存在违约风险
13、以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ）
A、企业法人 B、非法人组织 C、机关法人 D、事业单位法人 E、社会团体法人
14、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则
下列哪些财务目标可以实现?（ ）
A、2年后积累7.5万元的购车费用 B、5年后积累11万元的购房首付款
C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用） D、20年后积累40万元的退休金 E、以上目标都能实现
15、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）
A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
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）原则。C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 16、贷前调查的方法主要包括（ ）
A、现场调研 B、定性调查 C、搜寻调查 D、委托调查
E、通过行业协会了解情况
17、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ）
A、客户风险承受能力 B、客户资产规模和客户等级 C、产品发行地区
D、资金门槛和最小递增金额
18、证券投资基金按组织形式可分为（ ）
A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金
19、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ）
A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高 C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票
D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 20、下列说法不正确的是（ ）
A、风险越大，获得的风险报酬应该越高 B、有风险就会有损失，二是相伴相生的 C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测
D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 21、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ）
A、理财计划属于综合理财业务中的一类
B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险 D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划
22、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（ ）
A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本理财计划 D、非保本理财计划 E、保本浮动收益理财计划
23、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）的原则。
A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实信用 E、公开
24、教育由（ ）等组成。
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A、基础教育 B、高等教育 C、成人教育 D、职业教育
25、宋体资本市场的交易对（ ）
A、短期政府债券 B、股票 C、债券 D、商业票据 E、投资基金
26、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ ）
A、年龄较低所能承受的投资风险较大
B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金 D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高 27、以下关于动产的交付管理，正确的有（ ）
A、动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外
B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人
C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力
D、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付
E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力 28、世界黄金地需求主要包括（ ）
A、工业需求
B、投资需求
C、官方储备需求 D、饰金需求
29、理财顾问服务包含的内容有（ ）
A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议 E、资金信托
30、以下哪些属于房地产投资的优点（ ）
A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会 B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会 C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定
D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力 31、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ）
A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标
32、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（ ）
A、票证 B、食品
C、床上用品 D、书籍
33、下列属于系统性风险的是（ ）
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A、市场风险 B、财务风险 C、利率风险 D、购买力风险
34、宋体我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（ ）等。
A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 E、S股
35、个人税收规划的基本方法主要有（ ）
A、利用免减税的方法 B、利用税率差异的方法 C、利用所得项目调整的方法 D、利用推迟纳税时间的方法
36、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ）
A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 E、优先股的收益固定，普通股收益波动大
37、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（ ）
A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠 B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠 C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠
D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠
38、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（ ）
A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段 B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期 C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大
D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加 E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主
39、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（ ）
A、教育 B、工作经验 C、职业道德 D、考试 E、智力
40、质押担保的范围包括（ ）
A、主债权及利息 B、质物保管费用 C、实现质权的费用 D、贷款担保费用 E、违约金及损害赔偿金
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。 A、正确 B、错误
2、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。 A、正确
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B、错误
3、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。 A、正确 B、错误
4、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。 A、正确 B、错误
5、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误
6、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误
7、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。 A、正确 B、错误
8、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。 A、正确 B、错误
9、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误
10、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
A、正确 B、错误
11、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税
A、正确 B、错误
12、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。
A、正确 B、错误
13、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。
A、正确 B、错误
14、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。
A、正确 B、错误
15、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产
A、正确 B、错误
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、D 2、D 3、A 4、B 5、B 6、C 7、C 8、A
9、答案：A 10、【答案】D 11、C 12、A 13、B 14、D 15、D 16、A 17、D
18、【答案】D 19、C 20、D 21、A 22、D 23、A 24、C 25、A 26、B
27、【答案】D 28、A
29、【答案】C 30、A 31、C 32、D 33、A 34、C 35、B
36、【答案】C
37、B 38、B
39、答案：C 40、【答案】C 41、A
42、【答案】A 43、【答案】D 44、A 45、B 46、C 47、A 48、C 49、C 50、B 51、A 52、C 53、A 54、A 55、B 56、B 57、A 58、B 59、D 60、D 61、C
62、【答案】B 63、D
64、【正确答案】：C 65、D 66、B 67、B 68、D 69、A 70、A 71、B
72、【答案】A 73、D
74、【答案】D
【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。第 16 页 共 17 页
75、【答案】C 76、A
77、答案：A 78、A 79、D 80、D 81、B 82、D 83、D 84、B 85、C 86、D 87、D 88、C 89、D 90、B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、AC 2、ABCDE 3、ABCDE 4、ABDE 5、ABC 6、CD 7、BCD 8、AB
9、【正确答案】ABCD 10、ABCDE 11、ABCDE 12、ABD
13、【正确答案】ACDE 14、BC 15、ACE
16、【答案】ACDE 17、ABCD 18、B、C 19、ACD 20、ABC
21、A, B, C, D, E 22、AB
23、ABCD 24、ABCD 25、BCE
26、答案：ABD 27、CDE 28、ABCD 29、ACD 30、BCD 31、ABD 32、ABD 33、ACD 34、ABCDE 35、ABD 36、ABCDE 37、ABC 38、ABCDE
39、【正确答案】ABCD 40、【答案】ACE
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B 2、A 3、A 4、B 5、B 6、B 7、B 8、B 9、A 10、A 11、A 12、A 13、B 14、B 15、A
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