- 共644题 1 . 中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____
A 央行票据 B 专项票据 C 国债 D 国库券 正确答案： A
2 . 商业银行在衍生产品持有期内，依据___进行价值分析。 A、成本价格;
B、成本与市价孰高; C、 市场价格;
D、成本与市价孰低 正确答案： C
3 . 同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的___账户进行资金清算。 A、一般准备金;B、特种准备金;C、备付金存款;D、保证金存款 正确答案： C
4 . 银行承兑汇票保证金是银行为防范由其承兑的汇票到期后承兑汇票___账户无足够款项支付汇票而在汇票签发前与申请约定将其一定比例的资金存入专门的账户。 A、申请人;B、兑付人;C、担保人;D、转让人
正确答案： A
5 . 银行风险管理流程主要包括：
A 风险识别 风险计量 风险监测 风险控制 B 风险预警 风险识别 风险计量 风险控制 C 风险预警 风险计量 风险监测 风险控制 D 风险识别 风险计量 风险预警 风险防控 正确答案： A
6 . 信用证业务的特点不包括___。
A 银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务; B 开证行是首要付款人;
C 信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为; D 信用证是一种无条件的支付承诺 正确答案： D
7 . 由政府部门、企事业单位及个人等提供资金，由贷款人根据资金提供者确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款属于： A 对公贷款 B 银团贷款 C 委托贷款 D 过桥贷款 正确答案： C
8 . 信用卡的特征决定了对信用卡的风险控制必须是：
A、总量控制;B、单笔核算其风险;C、最高限额管理;D、逐户控制 正确答案： A
9 . 社会保险是一种（ ）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。 A、政府 B、个人 C、企业 D、国际
正确答案： A
1
10 . 我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起__个月。
A 3 B 6 C 9 D 12 正确答案： B 11 . 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（ ）。 A、总额 B、边际额 C、变化 D、可能性 正确答案： D
12 . 商业银行___每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实相符。
A、行长;B、分管行长;C、会计（出纳）主管;D、稽核人员 正确答案： C
13 . 银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的___，以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。 A、安全性; B、效益性; C、稳定性;
D、流动性 正确答案： D
14 . 贷款人应及时审议借款人的借口申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过____个月，中长期贷款答复时间不得超过____个月，国家另有规定的除外。 A 1、6 B 2、8 C 1、5 D 2、6 正确答案： A
15 . 银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（ ）。
A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C、按照到期日挂牌公告的利率计算 D、按照调整日挂牌公告的利率计算 正确答案： B
16 . 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：
A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款 正确答案： A
17 . 为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和___登记簿。
A、领用;B、作废 C、保管 D、接收 正确答案： C 18 . 下面有关央行票据回购的说法错误的有___。
A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种;B、正回购为央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为;C、正回购为央行从市场收回流动性的操作;D、正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作 正确答案： B
19 . 风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（ ）。
2
A、流动资产 B、固定资产 C、资本 D、声誉
正确答案： C
20 . 贷款人发放个人住房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的： A、50%;B、60%;C、70%;D、80% 正确答案： D
21 . 由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：
A 本票 B 汇票 C 现金支票 D转账支票 正确答案： B
22 . 银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及___。 A、信用风险和操作风险; B、市场风险和信用风险; C、操作风险和流动性风险; D、市场风险和流动性风险 正确答案： A
23 . 在信贷资产证券化这种创新产品中，贷款投资实质上由___持有。 A、商业银行; B、发起机构; C、受托机构;
D、社会上的众多投资者 正确答案： D
24 . 空白卡、预发卡要视同___管理，账实分管，定期核对。 A、空白凭证; B、现金; C、有价证券; D、一般账表 正确答案： B
25 . 下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：
A 银行承兑票据 B 可转让大额定期存单 C 人寿保险单 D 回购协议 正确答案： D
26 . 商业银行面对的主要资产风险是：
A、存量风险;B、增量风险;C、显性风险;D隐性风险 正确答案： A
27 . ____是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 A 风险识别 B 风险计量 C 风险监测 D 风险控制 正确答案： B
28 . 下列关于保证金存款账户说法不正确的是：
A、保证金存款实行专户封闭管理;B、保证金专户与客户结算户严禁串用;C、保证金应逐户开立子账户;D、保证金各子账户之间严禁相互挪用 正确答案： C
3
29 . 缺口分析就是将银行的___和生息资产按照重新定价的期限划分到不同的时间段。 A、主要负债;B、付息负债;C、部分负债;D、短期负债 正确答案： B
30 . 信用卡风险管理的能力是：
A、防范风险的能力;B、识别、计量、监测风险的能力;C、经营风险的能力;D、逃避风险的能力
正确答案： C
31 . 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。 A 8% 4% B 100% 50% C 80% 60% D 10% 8% 正确答案： B
32 . 商业银行的资本管理要实现两大基本目标___。 A、资产负债的匹配和提高资本回报率;
B、满足资本充足率监管要求和提高资本回报率; C、满足资本充足率监管要求和控制资产信用风险; D、控制资产信用风险和提高资本回报率 正确答案： B
33 . 通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济指标。 A、经济增长 B、就业水平
C、物价稳定 D、国际收支平衡 正确答案： C
34 . ___是商业银行出具贷款承诺的首要风险。 A、市场风险; B、政策性风险; C、法律法规风险; D、操作性风险 正确答案： B
35 . 汽车贷款用于购买货运车的，借款人还应提供：
A、与当地公路管理部门签订的营运证明; B、营运协议;C与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议 正确答案： B
36 . 露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期___，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用。
A、1个月; B、3个月; C、5个月; D、10个月 正确答案： C
37 . 在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。 A、高级管理层 B、董事会 C、监事会 D、股东大会 正确答案： A
38 . 下列各项中，不属于银行表外（中间）业务特点的是___。 A、接受客户委托办理业务;
4
B、需要直接承担经营风险; C、不直接运用自有资金;
D、种类多，范围广 正确答案： B 39 . 违法发放贷款罪的主体是（ ）。 A、银行信贷资金 B、银行存款
C、信贷人员自有资金 D、银行工作人员 正确答案： D
40 . 商业银行控制信贷风险的重要环节是：
A、客户信用等级评定;B、国家政策;C、市场因素;D、内外部环境 正确答案： A
41 . 同业拆出业务拆出对象为经____批准具备同业拆借业务资格的金融机构。 A、银监会;B、中国人民银行;C、财政部;D、证监会 正确答案： B
42 . 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于：
A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款 正确答案： B 43 . 同业拆出是银行___之一。
A、短期资产;B、长期资产;C、短期负债;D、长期负债 正确答案： A
44 . 同业拆出交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的___。 A、合同文件;B、交易凭据;C、制式文件;D、非合同文件 正确答案： A
45 . 债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。 A、利率上升; B、利率下降; C、汇率上升; D、汇率下降 正确答案： B
46 . 不可撤销的授信额度的包括___。 A、授信合作协议和备用信用额度; B、综合授信协议和备用信用额度; C、备用信用额度和循环信用额度;
D、授信合作协议和循环信用额度 正确答案： C
47 . 单位账户之间单笔或者当日累计人民币（ ）万元以上的转账，属于大额交易。 A、50 B、100 C、200 D、300 正确答案： C
48 . 《商业银行法》第39条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过____.
A 10% B 8% C 4% D 25% 正确答案： A
49 . 如果一个客户不想让银行查验要代保管的贵重物品，而该物品又不能密封，那么该客户最好申请___业务。
5
A、露封保管; B、密封保管; C、出租保管箱; D、贵重物品保管 正确答案： C
50 . 人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取的措施是： A、冻结;B、扣划;C、冻结并扣划;D、没收 正确答案： A
51 . 下列金融工具中，不属于短期金融工具的是： A 商业票据 B 可转让大额定期存单 C 企业债券 D 回购协议 正确答案： C
52 . 单位协定存款的利息计付方式为：
A、额度内存款按合同约定期限的定期利率付息;B、额度内存款按人民银行规定的上浮利率付息;C、额度外存款按活期利率付息;D、额度外存款按人民银行规定的上浮利率付息 正确答案： D
53 . 银行保函的主要作用是指___。 A、便于买卖双方进行交易; B、为买卖双方融通资金; C、银行可以获取利润;
D、在商业信用上又增加了银行信用的担保 正确答案： D
54 . 同业拆出是金融机构进行的以___为基础的短期资金融通行为。 A、风险;B、信用;C、合作;D、收益 正确答案： B
55 . 在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。 A、营业外支出; B、拨备; C、资本; D、利润
正确答案： C
56 . 关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（ ）。 A、可以收取手续费，收费项目和标准由中国人民银行制定 B、可以收取手续费，收费项目和标准完全商业银行自行决定 C、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会制定
D、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。 正确答案： D
57 . 对公存款是机关团体部队企业、事业单位和其它组织、个体工商户将货币资金存入商业银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种___行为，是商业银行对存款单位的负债。
A、信用;B、保证;C、债务;D、交易 正确答案： A
58 . 由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：
A 本票 B 银行汇票 C支票 D商业汇票
6
正确答案： C
59 . 我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（ ）。 A、0 B、20% C、50% D、70% 正确答案： D
60 . 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看作对其市场价值最大的威胁。 A、市场风险 B、声誉风险 C、法律风险 D、流动性风险 正确答案： B
61 . 债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的比例是： A 到期收益率B 即期收益率
C 持有期收益率 D名义收益率 正确答案： A
62 . 关于金融市场的功能的说法中，错误的是（ ）。 A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 正确答案： A
63 . 下列（ ）机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？ A、无棣县农村信用社 B、华融资产管理公司 C、众泰担保公司 D、重汽财务公司。 正确答案： C
64 . 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成（ ）报告。 A、贷前调查 B、贷后检查 C、风险评价 D、尽职调查 正确答案： C
65 . 行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在（ ）予以追认。 A、十天内 B、二十天内 C、一个月内 D、两个月内 正确答案： C
66 . 《商业银行市场风险管理指引》所指的市场风险可以分为( )。 A、信用风险、流动性风险、利率风险、法律风险 B、信用风险、流动性风险、操作风险 、利率风险
7
C、利率风险、汇率风险（包括黄金）、商品价格风险D、利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险 正确答案： D
67 . 商业银行不得向关系人发放（ ）。 A、质押贷款 B、抵押贷款 C、保证贷款 D、信用贷款 正确答案： D 68 . 我国《票据法》规定，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日（ ）起不行使，票据权利消灭。 A、三个月 B、六个月 C、一年 D、两年
正确答案： A
69 . 商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以（ ）对非关联方同类交易的条件进行。 A、优于 B、低于 C、不优于 D、不高于 正确答案： C
70 . 下列不属于制定《商业银行信息科技风险管理指引》的相关依据是（）： A、《中华人民共和国商业银行法》； B、《中华人民共和国电子签名法》； C、《中华人民共和国银行业监督管理法》； D、《中华人民共和国外资银行管理条例》。 正确答案： B
71 . 用人单位违反劳动合同法的规定解除或者终止劳动合同，依照劳动合同法第八十七条的规定支付了赔偿金的，不再支付经济补偿。赔偿金的计算年限自( )起计算。 A、 一个月 B、 三个月 C、 半年
D、用工之日 正确答案： D
72 . 有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，用人单位可以与劳动者解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同： A、用人单位违章指挥、强令冒险作业危及劳动者人身安全的 B、用人单位违反法律、行政法规强制性规定的 C、用人单位未及时足额支付劳动报酬的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的 正确答案： D 73 . 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对冲、（ ）等措施降低市场风险水平。
A、降低利率 B、提高利率
8
C、减少风险暴露 D、保险 正确答案： C
74 . 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（ ）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。 A、全流程 B、全封闭 C、分级审批 D、第一责任人 正确答案： A
75 . 《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第（ ）次主席会议通过。 A、71 B、72 C、73 D、74
正确答案： B
76 . 吊销金融许可证的行政处罚，由（ ）实施。 A、银监会 B、法院
C、颁发该许可证的银行业监督管理机构 D、工商部门 正确答案： C
77 . 审计机关履行职责所必需的经费，应当列入财政预算，由（ ）予以保证。 A、审计署
B、上一级审计部门 C、财政部
D、本级人民政府 正确答案： D
78 . 当事人对合同变更的内容约定不明确的，（ ）。 A、按一般理解推定 B、推定为未变更 C、合同失效
D、合同须重新签订 正确答案： B
79 . 甲和乙因合同纠纷诉至法院，诉讼过程中发现下列情形，不应回避的是（）。 A、证人刘某，是乙的妻子 B、审判员王某，是甲的哥哥
C、合议庭审判员于某与该案的审理结果有利害关系 D、合议庭组成人员中的陪审员周某，是甲的弟弟 正确答案： A
80 . ﹙﹚负责对商业银行压力测试工作进行监督检查。 A、中国人民银行 B、事发地人民政府 C、工商行政管理机构
9
D、银监会 正确答案： D
81 . 根据《中华人民共和国刑法》，紧急避险超过必要限度造成不应有的损害的，应负刑事责任，但是应当( )处罚。 A、从轻或减轻 B、减轻或免除 C、从轻或免除
D、不予 正确答案： B
82 . 当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在（ ）要求其承担违约责任。 A、履行期限届满之前 B、履行期限届满之时 C、履行期限届满之后
D、履行期限届满之后一年之内 正确答案： A
83 . 我国刑法规定，已满( )周岁的人犯罪，应当负完全刑事责任。 A、14 B、16 C、18
D、20 正确答案： B 84 . 依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票（ ）为保证人。
A、委托付款人 B、背书人
C、出票人
D、委托收款背书的背书人 正确答案： C
85 . 宪法的修改，由全国人民代表大会常务委员会或者五分之一以上的全国人民代表大会代表提议，并由全国人民代表大会以全体代表的（ ）以上的多数通过。 A、半数 B、三分之二 C、四分之三
D、全票 正确答案： B
86 . 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。 A、50％ B、60％ C、90％
D、100％ 正确答案： C
87 . 用人单位违反劳动合同法有关建立职工名册规定的，由劳动行政部门责令限期改正；逾期不改正的，由劳动行政部门处( )元以上( )万元以下的罚款 A、２０００元以上1万元以下 B、２０００元以上2万元以下 C、1０００元以上２万元以下
10
D、1０００元以上1万元以下 正确答案： B
88 . 银行业金融机构可以不遵守下列哪项（ ）？ A、国务院银行业监督管理机构制定的法律 B、国务院银行业监督管理机构制定的规章 C、国务院银行业监督管理机构制定的规则
D、国务院银行业监督管理机构制定的审慎经营规则 正确答案： A
89 . 甲公司于6月10日向乙公司发出要约订购一批红木，要求乙公司于6月15日前答复。6月12日，甲公司欲改向丙公司订购红木，遂向乙公司发出撤销要约的信件，于6月14日到达乙公司。而6月13日，甲公司收到乙公司的回复，乙公司表示红木缺货，问甲公司能否用杉木代替。甲公司的要约于何时失效？ A.6月12日 B.6月13日 C.6月14日 D.6月15日 正确答案： B
90 . （ ）依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。 A、 中国人民银行
B、 中国银行业监督管理委员会 C、 各行（社）内部审计部门 D、 审计署 正确答案： B
91 . 下列权利中，不属于物权的是（ ） A 抵押权 B 商标权 C 地役权
D 所有权 正确答案： B
92 . 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人在（ ）应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。 A、贷款发放前 B、贷款发放中 C、贷款发放后
D、支取贷款时 正确答案： A
93 . 商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的四个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（ ）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。 A、十 B、十五 C、三十 D、七
正确答案： B
94 . 我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（ ）。 A、视为拒绝承兑
11
B、该票据无效 C、视为承兑
D、承兑人对所附条件承担付款责任 正确答案： A
95 . 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（ ）足额到位，并与贷款配套使用。 A、项目资本金 B、其他贷款 C、集资款项 D、银行存款 正确答案： A
96 . 对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应（ ）。 A、 继续向债务人追索或进行市场化处置 B、 交由上级部门管理 C、 追究相关人员责任
D、 建立健全风险管理机制 正确答案： A
97 . 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（ ）。 A、上浮15％ B、上浮10％ C、上浮5％ D、不上浮 正确答案： D
98 . 《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）贷款。 A、关注类 B、可疑类 C、次级类 D、损失类 正确答案： B
99 . 金融许可证由银监会统一印制和管理，颁发时加盖（ ）的单位印章方具有效。 A、银监会 B、派出机构
C、银监会或其派出机构
D、金融机构 正确答案： C
100 . 行政许可受理机关发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起（ ）内提交补正申请材料。 A、30日 B、1个月 C、2个月
D、3个月 正确答案： D
101 . 经济适用住房开发贷款的借款人实收资本不得低于人民币（ ），信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。
12
A、500万元 B、1000万元 C、2000万元 D、2500万元 正确答案： B
102 . 商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据（ ）入账，对发现的错账和未提出的票据或退票，应当履行内部审批、登记手续。 A、次日 B、两日内 C、三日内 D、当天
正确答案： D
103 . 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（ ）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 A、担保人
B、借款人所在集团客户 C、借款人关联客户 D、债权人 正确答案： B
104 . 商业银行的( )应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。 A.法律部门 B.内审部门 C.人力资源部门 D.合规部门 正确答案： B
105 . 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人（ ）支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。 A、转账 B、现金 C、自主 D、受托
正确答案： C 106 . 在（ ）发生的商业银行服务价格行为，适用《商业银行服务价格管理暂行办法》。 A中华人民共和国境内 B中华人民共和国境外 C中华人民共和国境内外 D无明确规定 正确答案： A
107 . 金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前（ ）天在其网站上予以公告。
A、3 B、5 C、10
13
D、15
正确答案： A
108 . 关于商业银行市场风险监管，下列说法不正确的是（）
A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。
C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。 D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。 正确答案： B
109 . 《中华人民共和国合同法》规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循（ ）原则。
A、诚实原则。 B、公平原则。 C、自愿原则。
D、诚实信用原则。 正确答案： D
110 . （ ）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理： A、银行自己
B、国务院银行业监督管理机构 C、人民银行 D、地方政府 正确答案： B
111 . 我国合同法调整的关系有( )。 A．婚姻关系 B、 收养关系 C、监护关系 D、财产关系 正确答案： D
112 . 银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格，其中规定从业经验：内部审计人员至少应具备（ ）年以上金融从业经验；审计项目负责人员至少应具有（ ）年以上审计工作经验，或六年以上金融从业经验。 A、2，3 B、1，2 C、2，1 D、1，1
正确答案： A
113 . 《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行（ ），保障按期收回贷款。 A、保证 B、担保 C、抵押 D、质押
14
正确答案： B
114 . 下列（ ）不可以按照简易程序作出处罚。 A、对甲个人处以五十元罚款 B、对乙个人处以一百元罚款
C、对丙银行业金融机构处以五百元罚款 D、对丁银行业金融机构处以一千元罚款 正确答案： B
115 . 固定资产借款人（ ）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 A、转账 B、现金 C、受托 D、自主
正确答案： D
116 . 中国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起（ ）月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。 A、1个 B、2个 C、3个 D、4个
正确答案： C
117 . 公证机构办理公证，应当遵守法律，坚持（ ）的原则。 A、公平、公正 B、客观、公正 C、诚实、守信 D、依法、效率 正确答案： B
118 . 下列权利中，属于用益物权的是（ ） A 抵押权 B 留置权 C 质权
D 地役权 正确答案： D
119 . 订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系（ ）该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系（）对抗已登记的抵押权。 A不受，可以 B不受，不得 C受，可以
D受，不得 正确答案： B
120 . 商业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和（ ）组成。 A、业务经营情况报告 B、会计事务所审计书 C、财务情况说明书 D、监事会审计报告 正确答案： C
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121 . 当事人互负债务，没有先后履行顺序的，（ ）。 A、应商定履行顺序 B、数额大的先履行 C、数额小的先履行 D、应当同时履行 正确答案： D
122 . 行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了（ ）的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。
A、加强管理 B、公共利益 C、经济发展
D、宏观调控 正确答案： B
123 . 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（ ）。 A、真实性 B、完整性 C、有效性
D、真实性、完整性和有效性 正确答案： D
124 . 商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（ ）监督清算过程。 A、事发地人民政府 B、工商行政管理机构 C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构 正确答案： D
125 . 商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。 A、 50% B、 100% C、 30% D、 25%
正确答案： A
126 . 金融机构从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向（ ）。 A、上级报告或越级报告 B、上级报告 C、越级报告
D、监管部门报告 正确答案： A
127 . 银行应树立品牌意识，加强小企业授信产品品牌化建设，根据小企业生命周期和融资需求（ ）的特点，以市场为导向，以客户为中心，推进产品创新，满足不同地区、不同行业、不同类型、不同发展阶段小企业的需求。 A、长、小、少、急
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B、短、小、频、急 C、长、大、少、缓 D、短、大、频、缓 正确答案： B
128 . 制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的不包括（ ）。 A、规范监督管理行为 B、防范和化解银行业风险 C、保护银行股东的根本利益
D、保护存款人和其他客户的合法权益 正确答案： C
129 . 审计机关有证据证明被审计单位以个人名义存储公款的，经（ ）级以上人民政府审计机关主要负责人批准，有权查询被审计单位以个人名义在金融机构的存款。 A、县 B、省 C、市 D、乡镇
正确答案： A
130 . 电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。 A、 一年 B、 两年
C、 三年D、 五年 正确答案： D
131 . 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，内部审计力量不足的商业银行，应当委托（ ）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。 A、国家审计部门B、其他商业银行审计部门 C、银监会D、社会中介机构 正确答案： D
132 . 商业银行办理收付类业务，向（ ）收取服务费。 A、付款方 B、委托方 C、收款方 D、被委托方 正确答案： B
133 . 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并将客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存（ ）年。 A、一年 B、二年 C、三年
D、五年 正确答案： D
134 . 下列不属于商业银行关系人的是（ ）。 A、商业银行董事 B、商业银行监事 C、监管部门工作人员
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D、商业银行信贷业务人员 正确答案： C
135 . 《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ ）等用途的本外币贷款。 A、流动资金、资产投资 B、资产投资、个人消费 C、技术改造、产品升级 D、个人消费、生产经营 正确答案： D
136 . 全国人大常委会是全国人民代表大会的常设机关，其职权包括：（ ）、监督宪法的实施；制定和修改除由全国人民代表大会制定的基本法律以外的其他法律等。 A、制定宪法 B、修改宪法 C、解释宪法
D、废止宪法 正确答案： C
137 . 依照我国宪法规定，决定同外国缔结的条约和重要协定的批准和废除的权力属于（ ） A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会 C、中华人民共和国主席
D、外交部 正确答案： B
138 . 借款人出现违反（ ）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。 A、合同约定 B、规章制度 C、财务制度 D、劳动法 正确答案： A
139 . 当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（ ）。 A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审 B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审 C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审 正确答案： C
140 . 根据民事诉讼法的规定，同一案件，两个以上的人民法院都有管辖权时该如何处理（）。
A、原告可以向其中一个法院起诉 B、由当事人协商确定案件的管辖法院
C、由有管辖权的法院协商确定案件的管辖法院 D、由上级法院指定其中一个法院受理案件 正确答案： A
141 . 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》可以给予以下哪一项处理（ ）。 A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予留用察看直至开除的纪律处分，对其他直接
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负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分 C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任 正确答案： D
142 . 关于国务院银行业监督管理机构下列说法错误的是（ ）。 A、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序 B、国务院银行业监督管理机构不得公开监督管理程序。
C、国务院审计依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。 D、监察机关依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。 正确答案： B
143 . 下列财产可以抵押的是（ ） A土地所有权；
B学校、幼儿园的教育设施；
C依法被查封、扣押、监管的财产；
D以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； 正确答案： D
144 . 下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（ ） A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求 正确答案： C
145 . 根据《民事诉讼法》及其“适用意见”的规定，按规定可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或灭失，可以向（）的基层人民法院申请公示催告。 A、票据出票地 B、票据背书转让地
C、票据被盗、遗失或灭失地 D、票据支付地 正确答案： D
146 . 甲向首饰店购买钻石戒指一枚，标签标明该钻石为\"天然钻石\"，买回后被人告知实是人造钻石。甲遂多次与首饰店交涉，历时一年零六个月，未果。现甲欲诉请法院撤销该买卖关系，其主张能否得到支持？
A、不可以，已超过行使撤销权的一年除斥期间 B、可以，首饰店主观上存在欺诈故意 C、可以，未过两年诉讼时效
D、可以，双方系因重大误解订立合同 正确答案： A
147 . 商业银行若涉及到需要采取抽样测试确定评价结论的，应根据以下情况确定：如果在抽样范围内仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的（ ）；在扩大抽样范围内又发现新的违规的，该评价项目不得分。 A、30% B、40% C、50%
D、60% 正确答案： C
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148 . 阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由（ ）依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A、国务院银行业监督管理机构 B、公安机关 C、法院 D、检察院 正确答案： B
149 . （ ）是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。 A、个人定期存单 B、单位定期存单 C、定期存折
D、特种存单 正确答案： B
150 . 金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》下列处罚措施不正确的是（ ）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证 D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任 正确答案： B
151 . 下列（ ）不是商业银行计算机信息系统内部控制的重点。 A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责 B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度 C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全 正确答案： C
152 . 根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（ ）确定贷款期限。 A、项目建设期； B、项目经营期； C、投资回收期；
D、借款人要求。 正确答案： C
153 . 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（ ）的本外币贷款。 A、流动资金 B、固定资产投资 C、技术改造 D、股本投资 正确答案： B
154 . 接管期限届满后,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过（ ）年。 A、一年 B、二年
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C、三年 D、四年
正确答案： B
155 . 在下列哪种情况下，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构股东的资金来源状况进行审查。（ ） A、申请设立银行业金融机构
B、申请变更银行业金融机构经营地点 C、申请终止银行业金融机构 D、申请开办新业务 正确答案： A
156 . 按份共有人可以转让其享有的共有的不动产或者动产份额。其他共有人在（ ）条件下享有优先购买的权利。 A一般 B优等 C同等
D所有 正确答案： C
157 . 采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给（ ）。 A、借款人
B、借款人或其交易对象 C、借款人或其关系人
D、借款人交易对象 正确答案： D
158 . 银行业金融机构违反审慎经营规则的，整改后并且经过验收的，符合有关审慎经营规则的，自验收完毕之日起（ ）内对其采取的有关措施可以解除。 A、三日 B、十日 C、十五日 D、二十日 正确答案： A
159 . 根据《商业银行操作风险管理指引》，（ ）等其他银行业金融机构参照执行。 A．政策性银行 B．国有商业银行 C．股份制银行 D．城市商业银行 正确答案： A
160 . 有权提起行政诉讼的公民死亡，( )可以提起诉讼。 A、其近亲属
B、其所在单位推荐的人
C、经人民法院许可的公民 D、经人民法院指定的人 正确答案： A
161 . 中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报（）备案。
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A、国务院
B、中国银监会 C、中国人民银行
D、全国人民代表大会常务委员会 正确答案： D
162 . （）对本机构监管统计数据的真实性负责。 A、 银行业金融机构法定代表人或主要负责人
B、 银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人 C、 银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人 D、 银行业金融机构统计部门主要负责人 正确答案： A
163 . 商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。 A、 5% B、 10% C、 50% D、 15% 正确答案： A
164 . 商业银行应根据风险管理需要及时对应急计划进行评估和修订，评估修订工作至少（ ）进行一次。 A、三年 B、两年 C、每年 D、半年
正确答案： C
165 . 并购贷款期限一般不超过（）。 A、 十年 B、 五年 C、 三年 D、 八年 正确答案： B
166 . 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，所需要检查的文件、资料，银行业金融机构工作人员（ ） A、不得拒绝、阻碍和隐瞒 B、涉及国家秘密的可以隐瞒 C、涉及商业秘密的可以隐瞒 D、涉及客户隐私的可以隐瞒 正确答案： A
167 . （ ）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。 A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构 C、银行业协会
D、银团贷款牵头行
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正确答案： C
168 . 在操作风险的日常管理方面，（ ）对董事会负最终责任。 A．高级管理层 B. 董事长 C．监事会 D．职能部门
正确答案： A
169 . 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构有（ ）行为且情节严重的，可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。 A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度 B、未按照规定设立反洗钱专门机构 C、未按照规定对职工进行反洗钱培训
D、未按照规定履行客户身份识别义务 正确答案： D
170 . 商业银行计算机机房建设应当符合国家的有关标准，出入计算机机房应当有严格的审批程序和出入记录，确保计算机硬件、各种（ ）的物理安全。 A、软件 B、信息 C、程序
D、存储介质 正确答案： D
171 . 由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（ ）内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。 A、10日 B、20日 C、30日 D、15日
正确答案： B
172 . 商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（ ）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。 A.高级管理层 B.董事会 C.内审部门
D.各级操作风险管理人员 正确答案： D
173 . 我国《票据法》规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）不行使，票据权利消灭。 A、三个月 B、六个月 C、一年 D、两年
正确答案： B
174 . 银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重或者逾期不改正的，可由国务院银行业监督管理机构（ ）。
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A、接管该机构
B、吊销其经营许可证
C、处以上五十万元以上罚款 D、撤销该机构 正确答案： B
175 . 《商业银行市场风险管理指引》所称市场风险是指因（ ）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。 A、 世界经济发展趋势
B、市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格） C、 国际货币市场 D、资本市场 正确答案： B
176 . 符合性测试是获得（ ）以证实内部控制在实际中的合规性、有效性和适宜性，即相关规定在实际中是否被一贯执行，控制措施能否达到控制目的，控制措施是否恰当。 A、评价结果 B、评价案例 C、评价事实 D、评价证据 正确答案： D
177 . 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，会受到的处罚不包括（ ）。 A、由银行业监督管理机构给予其纪律处分 B、警告
C、五万元以上五十万元以下罚款
D、取消其一定期限直至终身的任职资格， 正确答案： A
178 . 金融机构对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（ ）年。 A、3 B、5 C、8 D、10
正确答案： B
179 . 在下列哪种状况下国务院银行业监督管理机构必须对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。（ ）
A、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额低于规定比例的股东 B、申请设立银行业金融机构 C、终止银行业金融机构 D、开设新的业务 正确答案： B
180 . 存款行不按《个人定期存单质押贷款办法》的规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会（ ）
A、给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
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B、给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分
C、给予警告，并处5万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
D、给予警告，并处5万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分 正确答案： A
181 . b市d区人民法院在审理一起经济纠纷案件时，认定被告应赔偿原告损失143 254．25元人民币，但在判决书中误将该数写成143 524.25元人民币。现判决书已向双方当事人送达。在此种情况下，b市d区人民法院应如何纠正这一失误?（） A、重新制作一份判决书，再次向双方当事人送达并收回原判决书 B、制作一份裁定书纠正原判决书中的失误 C、以决定书的形式纠正原判决书中的失误
D、以通知书的形式告知双方当事人原判决书中的失误 正确答案： B
182 . 《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（ ）内容。 A. 法律风险 B. 策略风险 C. 声誉风险 D. 政策风险 正确答案： A
183 . 根据国务院《信访条例》，多人采用走访形式提出共同的信访事项的，应当推选代表，代表人数不得超过（ ）人。 A、２ B、３ C、４ D、５
正确答案： D
184 . 银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具有良好的社会信誉和经营业绩，最近（ ）内没有重大违法、违规行为。 A、一年 B、二年 C、三年
D、五年 正确答案： C
185 . 商业银行应当根据分支机构的（ ），核定各个分支机构的资金业务经营权限。 A、风险特点 B、经营规模 C、资金实力
D、经营管理水平 正确答案： D
186 . 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（ ）贷款。 A、次级类 B、关注类 C、可疑类
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D、损失类 正确答案： A
187 . 商业银行应采取（）等措施降低业务中断的可能性，并通过（）等方式降低影响。 A、 系统恢复和保险、双机热备处理和应急安排； B、 系统恢复和双机热备处理、应急安排和保险； C、 双机热备处理和保险、系统恢复和应急安排； D、 双机热备处理和应急安排、系统恢复和保险。 正确答案： B
188 . 我国《票据法》规定，票据追索权的行使期限，适用（ ）法律。 A、出票地 B、付款地
C、出票人居住地 D、付款人居住地 正确答案： A
189 . 商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（ ）、监管当局和社会公众对其信息的需求。 A、董事会 B、股东 C、高管人员 D、政府
正确答案： B
190 . 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。 A、5% B、10% C、15% D、20%
正确答案： D
191 . 下列不属于中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具是（）： A、确定中央银行基准利率 B、向商业银行提供贷款 C、调拨人民币发行基金
D、国务院确定的其他货币政策工具 正确答案： C
192 . 债务人在同一金融企业的多笔贷款，多担保人和担保条件完全相同，只要其中一笔贷款经过该金融企业诉讼并取得了法院无财产执行的终结或终止（中止）裁定，该债务人其余各笔贷款是否可以依据法院的裁定和内部清收报告及法律意见书核销。（） A.可以
B.不可以
C.要视担保情况决定
D.要视裁定情况决定 正确答案： A
193 . 对银监分局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（ ）管辖。 A、作出具体行政行为的银监分局 B、银监分局的上级银监局 C、法院
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D、政府
正确答案： B
194 . 商业银行应当建立全面、严密的（ ）程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。 A、压力测试 B、敏感测试 C、信息系统 D、管理系统 正确答案： A
195 . 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家（ ）管理政策进行变相高息揽储。 A、汇率 B、利率 C、财政 D、会计
正确答案： B
196 . 商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（ ） A、贷后管理人员 B、审批人员 C、调查人员 D、高级管理层 正确答案： D
197 . 中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（ ）年以下有期徒刑的，可以不予追究。 A、1 B、3 C、5 D、6
正确答案： B
198 . 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ ）、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 A、现金汇款 B、现金取款 C、现金存款
D、现金支取 正确答案： A
199 . 《固定资产贷款管理暂行办法》由（ ）负责解释。 A、中华人民共和国国家发展和改革委员会 B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院国有资产监督委员会 D、国家计划委员会 正确答案： B
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200 . 关于银行业突发事件处置制度，下列哪项错误？（ ）
A、国务院银行业监督管理机构应建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。 B、银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院报告。
C、国务院银行业监督管理机构应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门应建立银行业突发事件处置制度。
D、应明确处置机构和人员及其职责、处置措施 正确答案： B
201 . 《贷款风险分类指引》规定，一笔贷款本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（ ）。 A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 正确答案： A
202 . 《民法通则》中规定，民事行为部分无效，（） A、影响其他部分的效力的，其他部分无效。 B、影响其他部分的效力的，其他部分部分有效。 C、不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效。 D、不影响其他部分的效力的，其他部分无效。 正确答案： C
203 . 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列说法不正确的是（ ）。 A、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度
B、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
C、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担
D、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 正确答案： C
204 . 我国宪法规定，省、自治区、直辖市、设区的市的人民代表大会代表，由（ ）选举产生。
A、下一级的人民代表 B、同一级的人民代表 C、同一级的人大常委会 D、下一级的人民代表大会 正确答案： D 205 . 我国《票据法》规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日（ ）起不行使，票据权利消灭。 A、六个月 B、一年 C、二年 D、三年
正确答案： C
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206 . 按照《物权法》规定，不动产登记费实行（ ）。 A按件收取
B按照不动产的面积收取 C按照不动产的体积收取
D按照不动产价款的比例收取 正确答案： A
207 . 公开审理是民事诉讼法的一项基本制度，但并不是任何一个案件都要公开审理。其中涉及商业秘密的案件（）。 A、一律公开审理 B、一律不公开审理
C、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理
D、人民法院认为不应当公开审理的，可以不公开审理 正确答案： C
208 . （ ）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A、高级管理层 B、董事会 C、普通员工 D、监事会 正确答案： A
209 . 《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，应当进行以下处理（ ）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证 D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任 正确答案： B
210 . 按照我国宪法，全国人民代表大会每届任期（ ）年。 A、2 B、3 C、5 D、10
正确答案： C
211 . 关于银行业监督管理机构工作人员，下列哪项是错误的（ ） A、应当忠于职守
B、应当依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益 D、可以在金融机构等企业中兼任职务。 正确答案： D
212 . 重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。 A、 5%
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B、 10% C、 8% D、 12% 正确答案： A
213 . 存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照《金融违法行为处罚办法》予以处罚（ ）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上30万元以下的罚款；
B、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；
C、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款 D、对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分 正确答案： B 214 . 按照《中华人民共和国合同法》的规定，不符合合同权利义务终止条件的是：( ) A、债务已经按照约定履行； B、合同解除； C、债务相互抵销； D、合同的变更。 正确答案： D
215 . 人民法院收到申请人的冻结申请后，对情况紧急的，应当在（ ）小时内作出冻结或者不予受理的裁定。
裁定冻结的，应当立即执行。 A、24 B、48 C、72
D、12 正确答案： B
216 . 要约在（ ）时生效。 A、发出
B、受要约人看到 C、到达受要约人 D、受要约人承诺 正确答案： C
217 . 金融机构在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（ ）。 A、继续为其办理业务
B、继续为其办理业务，同时督促其更新身份证明 C、通知其限期更新身份证明 D、中止为客户办理业务 正确答案： D
218 . 行政复议决定书（ ）即发生法律效力。 A、加盖行政复议机关的印章 B、自做出之日起
30
C、一经送达
D、一经领导同意 正确答案： C
219 . 标的物提存期间，标的物的孳息（ ）。 A、归债权人所有 B、归债务人所有 C、归国家所有
D、归标的物所在地政府所有 正确答案： A
220 . 我国《票据法》规定，涉外票据的承兑行为，适用（ ）。 A、出票地法律 B、承兑行为地法律 C、付款地法律
D、承兑人本国法律 正确答案： B
221 . 流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行（ ），及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。 A、 风险处置 B、 依法起诉 C、 专门管理 D、追加担保 正确答案： C
222 . 商业银行的关联交易应当符合（）原则。 A、 诚实信用及公允 B、 实质重于形式 C、 重要性 D、 市场价值 正确答案： A
223 . 中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A、全国人民代表大会 B、中国银监会 C、国务院
D、全国人民代表大会常务委员会 正确答案： C
224 . 我国现行宪法规定, 全国人民代表大会代表, 在全国人民代表大会闭会期间非经( )许可, 不受逮捕或者刑事审判。 A、国家主席 B、最高人民法院
C、全国人民代表大会会议主席团
D、全国人民代表大会常务委员会 正确答案： D
225 . 商业银行应当对计算机信息系统的（ ）建立适当的授权程序，并对接入后的操作进行安全控制。输入计算机信息系统的数据应当核对无误，数据的修改应当经过批准并建立日志。
31
A、链接 B、使用 C、接入 D、调度
正确答案： C
226 . 除了（）以外，对已被执行的财产，人民法院应当作出裁定，责令取得财产的人返还；拒不返还的，强制执行。
A、财产保全裁定执行完毕后复议撤销的 B、先予执行裁定经生效判决所撤销的
C、判决、裁定执行完毕后经再审后被撤销的 D、其他法律文书有错误，被人民法院撤销的 正确答案： A
227 . 贷款人违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定经营固定资产贷款业务的，（ ）应当责令其限期改正。 A、上级单位
B、银行业监督管理机构 C、各级法人机构
D、地方行政管理部门 正确答案： B
228 . 贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（ ）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。 A、 互利互惠 B、 保密 C、 真实性 D、 诚实守信 正确答案： D
229 . 中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。 A、半年 B、一年 C、两年 D、三年
正确答案： B
230 . 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人( )支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。 A、转账 B、现金 C、自主 D、受托
正确答案： D
231 . 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（ ）情况。 A. 业务发展 B. 重大损失
32
C. 风险管理 D. 内部控制 正确答案： B
232 . 人民法院审理案件时，认为地方行政规章与国务院部、委规章不一的（ ） A、参照地方行政规章 B、参照国务院部、委规章
C、由最高人民法院送请国务院作出解释或者裁决 D、由最高人民法院作出解释 正确答案： C
233 . 商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。
A、 不低于 B、 不高于 C、 等于
D、 二分之一 正确答案： A
234 . 商业助学贷款的最高限额为不超过借款人在校年限内所在学校的（ ）。 A、学费
B、学费和住宿费 C、学费和基本生活费
D、学费、住宿费和基本生活费 正确答案： D
235 . 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（ ）。
A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上20％以下的罚款 B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分 C、情节严重的，暂停其经营该项业务
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任 正确答案： D
236 . 《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式: 资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。 A、 12.5倍的操作风险资本 B、 12.5倍的市场风险资本 C、 12.5倍的信用风险资本 D、 12.5倍的风险加权资本 正确答案： B
237 . 中华人民共和国的国体是（ ）。 A、议会制 B、共和制
C、人民民主专政
D、人民代表大会制度 正确答案： C
238 . 境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会的批准决定后（ ）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户，并经中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所验证。 A、20
33
B、40 C、50 D、60
正确答案： D
239 . 商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与（ ）；必要时可设置中台监控机制。 A、交易的正式确认 B、对账 C、重新估值 D、交易结算和款项收付 E、以上全部业务
正确答案： E
240 . 下列（ ）不属于洗钱罪。
A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质 B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质 D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质 正确答案： B
241 . 银行业金融机构审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报（ ）。 A、高级管理层和监事会 B、首席执行官 C、中国银监会 D、中国人民银行 正确答案： A
242 . 下列选项中，不是有关法律法规对数据电文原件形式的要求的是（）： A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改； D、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用 正确答案： A
243 . （）建立金融监督管理协调机制，具体办法由其规定。 A、国务院
B、中国银监会 C、中国人民银行
D、全国人民代表大会常务委员会 正确答案： A
244 . 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中的商业银行是指（ ）： A、在中华人民共和国境内依法设立的中资银行和外资银行
B、在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等
C、在中华人民共和国境内依法设立的国有商业银行和外资商业银行
D、在中华人民共和国境内依法设立的国有商业银行和外资商业银行分行 正确答案： B
245 . 贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险的（ ）保险金请求权人。 A、第一顺位；
34
B、第二顺位； C、第三顺位； D、第四顺位。 正确答案： A
246 . 甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用应由（ ）承担。 A、甲 B、乙
C、行政机关
D、甲乙共同承担 正确答案： C
247 . 商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。 A、 5% B、 10% C、 50% D、 15% 正确答案： A
248 . 可根据内部控制体系评价的评价结果确定（ ），被评价机构的管理者应采取措施消除违规原因，并验证所采取措施的效果。 A、内部控制水平的结果 B、内部控制水平的等级 C、内部控制水平的偏差
D、内部控制水平的差距 正确答案： B
249 . 按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，（ ）应当责令其限期改正。 A、政府部门 B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会 正确答案： D
250 . 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（ ）有权予以撤销。 A、中国人民银行 B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构 D、司法机关 正确答案： C
251 . 根据《反不正当竞争法》，下列各项不属于经营者的是（ ）。 A．商场 B．理发店 C．公立学校 D．美容院 正确答案： C
35
252 . 根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（ ）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。 A.200 B.500 C.1000 D.2000
正确答案： C
253 . 下列（ ）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。 A. 评估操作风险和内部控制 B. 损失事件的报告和数据收集 C. 新产品和新业务的风险评估
D. 在金融市场进行保值交易，防范风险 正确答案： D
254 . 下列事项中，行政机关在作出处罚决定前不必告知当事人的是哪一项？（ ） A．作出行政处罚决定的事实和理由 B．作出行政处罚的依据
C．行政处罚的履行方式和期限 D．当事人依法享有的权利 正确答案： C 255 . 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（ ），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。 A. 数据恢复和业务连续方案 B. 灾难恢复和业务连续方案 C. 数据备份和业务连续方案 D. 应急和业务连续方案 正确答案： D
256 . 审计组对审计事项实施审计后，应当向审计机关提出审计组的审计报告。审计组的审计报告报送审计机关前，应当征求被审计对象的意见。被审计对象应当自接到审计组的审计报告之日起（ ）日内，将其书面意见送交审计组。审计组应当将被审计对象的书面意见一并报送审计机关。 A、十 B、三 C、五 D、七
正确答案： A
257 . 我国刑法规定，尚未完全丧失辨认或者控制自己行为能力的精神病人犯罪的，（ ）。 A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任，但应当从轻或减轻处罚 C、应当负刑事责任，但可以免除处罚
D、应当负刑事责任，但可以从轻或减轻处罚 正确答案： D
258 . 压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。
36
A、系统风险 B、环境风险 C、信用风险
D、金融电子化风险 正确答案： C
259 . 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（ ）管理。 A、集中 B、分散 C、分级
D、统一授信额度 正确答案： D
260 . 《金融违法行为处罚办法》所称金融机构不包括（ ）。 A、银行 B、财务公司 C、保险公司 D、金融租赁公司 正确答案： C
261 . 甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列哪一选项是正确的？ A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任 C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任 正确答案： A
262 . 银行业监管统计实行统一领导、分级负责的管理体制。（）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。（）。
A、 中国统计局 B、 银监会 C、 工商总局 D、 人民银行 正确答案： B
263 . 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款（ ）。 A、重组 B、核销 C、换据 D、清收
正确答案： A
264 . 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（ ） A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给
37
予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。 正确答案： B
265 . 根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是（ ）。
A、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由代理人承担票据责任 B、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效 C、代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任 D、在票据上的签名，应当为该当事人的本名 正确答案： A
266 . 人民法院接到起诉状，经审查，应当在( )内立案或者作出裁定不予受理。 A、三日 B、七日 C、十五日 D、三十日 正确答案： B
267 . 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A、该金融机构 B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定 正确答案： A
268 . 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，可以由（ ）对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 A、国务院银行业监督管理机构 B、银行业金融机构 C、中国人民银行 D、司法机关 正确答案： B
269 . 银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，属于（ ） A、现场检查 B、非现场检查 C、并表检查 D、跨境检查 正确答案： B
270 . 申请事项依法不需要取得行政许可或者申请事项不属于受理机关职权范围的，受理机关应当（ ）告知申请人不予受理，并出具不予受理通知书。 A、即时
B、收到申请材料3日内 C、收到申请材料5日内 D、收到申请材料10日内 正确答案： A
38
271 . 当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，（ ）。 A、应适用违约金条款 B、应适用定金条款
C、应适用违约金和定金数额较大者
D、对方可以选择适用违约金或者定金条款 正确答案： D
272 . 固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定( )措施。 A、核销
B、清收或盘活 C、持续注资 D、展期
正确答案： B
273 . 在下列哪种状况下银行业金融机构接受到国务院银行业监督管理机构的检查频率较高，检查范围较广（ ） A、分支结构较多 B、信贷规模较大 C、风险较高
D、收入来源较多 正确答案： C
274 . 按《商业银行市场风险管理指引》要求， 商业银行的（ ）应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。 A、股东大会B、股东代表C、监事会 正确答案： C
275 . 金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（ ）进行一次审核。 A、每半年 B、每季度 C、每年 D、一个月 正确答案： A
276 . 《贷款风险分类指引》中规定，商业银行应至少（ ）对全部贷款进行一次分类。 A、每年 B、每半年 C、每季度 D、每月
正确答案： C
277 . 金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（ ）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分 C、情节严重的，撤销该代表机构
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D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务 正确答案： D
278 . 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照（ ）独立审批贷款。 A、领导指示 B、上级安排 C、工作分工 D、授权
正确答案： D
279 . 第1题 单项选择题
我国刑法规定，刑罚的轻重应当与犯罪分子( ) 和承担的刑事责任相适应。 A、人身危险性 B、社会危害性 C、所犯罪行 D、犯罪态度 正确答案： C
280 . 我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（ ）内向付款人提示承兑。 A、十日 B、一个月 C、两个月 D、三个月 正确答案： B
281 . 公证机构及其公证员有下列行为之一的，由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门对公证机构给予警告，并处二万元以上十万元以下罚款，并可以给予一个月以上三个月以下停业整顿的处罚；对公证员给予警告，并处二千元以上一万元以下罚款，并可以给予（ ）以下停止执业的处罚。 A、三个月以上十二个月 B、六个月以上十二个月 C、五个月以上十二个月 D、四个月以上十二个月 正确答案： A
282 . 根据我国《票据法》规定，无需提示承兑的汇票是（ ）。 A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票 C、出票后定期付款的汇票 D、定日付款的汇票 正确答案： A
283 . 送达诉讼文书，应当直接送交受送达人。直接送达诉讼文书有困难的，可以委托其他人民法院代为送达，或者邮寄送达。邮寄送达的，以（）为送达日期。 A、回执上注明的收件日期
B、诉讼文书寄送时邮政部门的签章的日期 C、诉讼文书寄出日后的第七个工作日 D、诉讼文书寄出日后的一个月
40
正确答案： A
284 . 根据国务院《信访条例》，信访人对复查意见不服的，可以自收到书面答复之日起３０日内向复查机关的上一级行政机关请求（ ）。 A、复查 B、复核 C、复议
D、重新办理 正确答案： B
285 . 下述方式那种不能用于进行行政许可申请（ ）。 A、电报；
B、电子邮件； C、电话；
D、电子数据交换。 正确答案： C
286 . 抵押权人应当在（ ）行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 A主债权诉讼时效期间 B主债权履行期届满前 C债务人偿还能力不足时 D债务人破产时 正确答案： A
287 . 第2题 单项选择题 根据国务院《信访条例》，（ ）以上人民政府应当设立信访工作机构。 A、乡、镇级 B、县级 C、市级 D、省级
正确答案： B
288 . 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，此贷款类型为（ ）贷款。 A、次级类 B、关注类 C、可疑类 D、损失类 正确答案： D
289 . 甲实业公司拖欠乙电脑公司货款7万元，乙电脑公司经多次催付无结果，遂向人民法院申请支付令。法院受理后经过审查，向甲实业公司发布了支付令，甲实业公司以书面形式提出原合同规定价格不合理，愿意付款5.8万元，另外1.2万元希望免除。在这种情况下，（ ）。
A、法院应当直接裁定终结督促程序
B、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格合理，则支付令有效
C、法院应进行必要的调查，如合同确定的价格不合理，裁定驳回债权人的申请，支付令无效
D、法院应询问债权人的意见，如其同意债务人只付款5.8万元，可将支付令数额更改 正确答案： A
290 . 商业银行重大声誉事件发生后（ ）内向银监会或其派出机构报告有关情况。 A、3小时
41
B、6小时 C、12小时
D、24小时 正确答案： C
291 . 流动性风险可以分为融资流动性风险和（ ）流动性风险。 A、经营 B、市场 C、管理
D、临时 正确答案： B
292 . 商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。 A、 每月 B、 每季 C、 每年 D、 半年 正确答案： C
293 . 商业银行工作人员的下列（ ）行为符合规定。 A、利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金 B、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保 C、在其他经济组织兼职
D、学习有关宏观经济的知识 正确答案： D
294 . 商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。 A、 汇率风险 B、 流动性风险 C、 安全性 D、 收益性 正确答案： A
295 . 劳动者在试用期的工资不得低于本单位相同岗位最低档工资的( )或者不得低于劳动合同约定工资的( )，并不得低于用人单位所在地的最低工资标准。 A、30％ B、50％ C、80％
D、100％ 正确答案： C 296 . 经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的( )是被告。
A、行政机关 B、复议机关
C、复议机关上一级机关 D、行政机关上一级机关 正确答案： A
297 . 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资
42
产估值等情况。账单提供应不少于（ ）次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。 A、二 B、三 C、四 D、五
正确答案： A
298 . 压力测试情景根据假设程度的不同，一般不包括﹙﹚ A、一级压力 B、轻度压力 C、中度压力 D、严重压力 正确答案： A
299 . 在我国，票据金额以中文大写和数码小写同时记载，二者不一致的（ ）。 A、票据无效 B、更改金额后，票据有效
C、票据有效，以中文大写为准 D、票据有效，以金额小写为准 正确答案： A
300 . 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款（ ）比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。 A、20% B、30% C、50% D、同
正确答案： D
301 . 金融机构董事会应至少每（ ）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。 A、月 B、季 C、半年 D、年
正确答案： D
302 . 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（ ）承担。
A、国务院银行业监督管理机构 B、总行 C、上级行 D、其自身 正确答案： B
303 . 对于发生( )而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。 A．操作风险事件 B．一般操作风险事件
43
C．特殊操作风险事件 D．重大操作风险事件 正确答案： D
304 . 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人（ ）的地点为合同成立的地点。 A、签字 B、盖章
C、签字或者盖章 D、签字并盖章 正确答案： C
305 . 根据《担保法》规定，以下关于办理抵押物登记部门的说法，错误的是（ ）。 A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门 B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
C、以林木抵押的，为省级以上林木主管部门
D、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门 正确答案： C
306 . 银监会对商业银行压力测试进行评估时，除﹙﹚以外重点关注以下几方面 A、压力测试方案是否有效 B、风险因素的确定是否合理 C、压力情景的选择是否充分
D、监事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究 正确答案： D
307 . 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：合同约定专门贷款发放账户的，（ ）应通过该账户办理。 A、贷款发放 B、贷款支付 C、支取现金
D、贷款发放和支付 正确答案： D
308 . 商业银行应当按照（ ）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。 A.银监会 B.人民银行 C.财政部
D.国家税务总局 正确答案： A
309 . 《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。 A、 附属资本 B、 经济资本 C、 会计资本
D、 风险调整资本 正确答案： A
310 . 贷款通常用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，这样的贷款应是（ ）。
44
A、住房按揭贷款 B、个人消费贷款 C、项目融资贷款
D、流动资金贷款 正确答案： C
311 . 银监会或其派出机构法律部门应当组成听证工作组负责听证工作。听证工作组由（ ）组成。 A、二人 B、三人 C、五人
D、三人或五人 正确答案： D
312 . 我国宪法规定，人民法院是我国的（ ）。 A、执行机关 B、法律监督机关 C、行政机关 D、审判机关 正确答案： D
313 . 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自（ ）时发生效力。 A 交付时 B 合同签订时 C 记载于登记簿时 D 不动产形成时 正确答案： C
314 . （）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。 A、 并购贷款 B、 搭桥贷款 C、 银团贷款 D、 重组贷款 正确答案： A
315 . 动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（ ）发生效力。
A交付时 B登记时
C该约定生效时 D记载于登记簿时 正确答案： C
316 . （ ）对商业银行的流动性风险和流动性风险管理实施监督管理。 A、银监会； B、人民银行； C、审计署；
D、财政部 正确答案： A
317 . 行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（ ）日内进行审查，并作出是否受理的决定。
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A、2 B、5 C、10 D、20
正确答案： B
318 . 贷款人应对抵（质）押物的价值和（ ）建立贷后动态监测和重估制度。 A、抵（质）押物的变现能力 B、借款人的偿还能力 C、借款人的经营活动 D、担保人的担保能力 正确答案： D
319 . 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外：（ ）。 A、已口头约定办理的贷款 B、电子银行渠道办理的贷款 C、紧急情况下办理的贷款 D、任何情况都不能除外 正确答案： B
320 . 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（ ）。
A、与客户签订的合同中明示。 B、产品到期与客户协商； C、销售中提取；
D、提前收取。 正确答案： A
321 . 固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ ）账户。 A、一般存款 B、专用存款 C、临时存款 D、还款准备金 正确答案： D
322 . 《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。 A、 50% B、 15% C、 25% D、 35%
正确答案： A
323 . 对被评价机构内部控制体系进行综合评价后，应与（ ）沟通，以核对数据，确认事实，并就评价中的问题征求意见。 A、被评价机构管理层 B、被评价机构所有人员
C、被评价机构内部控制负责人 D、被评价机构负责人
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正确答案： A
324 . 下列说法不正确的是：
A、债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。 B、债务人转移义务的，新债务人可以主张原债务人对债权人的抗辩。
C、债务人转移义务的，新债务人应当承担与主债务有关的从债务，但该从债务专属于原债务人自身的除外。
D、债权人转让权利的，可以不通知债务人。 正确答案： D
325 . 商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。 A、 四 B、 三 C、 一 D、 五
正确答案： A
326 . 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以（ ）。 A、通知 B、公告 C、公示 D、执行
正确答案： B
327 . 《商业银行市场风险管理指引》中规定，（）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。
A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、银行业协会 D、商业银行总行 正确答案： B
328 . 金融机构应将从业人员遵循银行业金融机构从业人员职业操守指引的情况纳入（ ）范围。 A、合规管理 B、人力资源管理 C、风险管理
D、合规管理和人力资源管理 正确答案： D
329 . 金融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银行系统存在较大安全隐患的，中国银监会将责令限期改正；逾期未改正，或者其安全隐患在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形，采取下列措施（ ）。 A、责令调整金融机构高管人员
B、限制电子银行管理部门负责人的权利 C、责令金融机构限制发展新的电子银行客户
D、责令调整电子银行管理部门的人员 正确答案： C
330 . 根据《物权法》的规定，不动产登记，由（ ）的登记机构办理。 A 不动产所在地 B 所有权人所在地 C 使用权人所在地 D 以上三种皆可
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正确答案： A
331 . 承诺应当以通知的方式作出，承诺通知（ ）时生效。 A、作出时 B、发出时 C、到达要约人 D、要约人看到 正确答案： C
332 . 商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（ ）、风险限额及止损限额等。
A、流动比率限额 B 利率限额 C交易限额 D 头寸限额 正确答案： C
333 . 用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告（ ），并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 A、贷款资金支付情况 B、贷款资金使用情况 C、经营情况
D、资金回笼情况 正确答案： A
334 . 根据《贷款风险分类指引》，通过贷款分类可以为判断（ ）是否充足提供依据。 A、利润率 B、损失准备金 C、收益率
D、承受损失能力 正确答案： B
335 . 下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（ ）。 A、农村信用合作社 B、商业银行
C、城市信用合作社 D、金融资产管理公司 正确答案： D
336 . 当事人互负到期债务并可以主张抵消时，当事人一方主张抵销的，应当通知对方。通知自（ ）生效。 A、发出时 B、到达对方时 C、对方看到通知时 D、对方做出响应 正确答案： B
337 . 商业银行应当按照银监会关于商业银行（ ）的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。
A、不良借款管理 B、流动性管理 C、资本充足率管理 D、帐户管理 正确答案： C
338 . 商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要
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职责之一是定期向（ ）提交操作风险报告。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.内审部门 正确答案： B
339 . 特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。 A、 审慎监管 B、 属地监管 C、 合规监管 D、 依法监管 正确答案： B 340 . 当事人、公证事项的利害关系人认为公证书有错误的，可以向出具该公证书的（ ）提出复查。公证书的内容违法或者与事实不符的，公证机构应当撤销该公证书并予以公告，该公证书自始无效。
A、国务院银行业监督管理机构 B、人民银行 C、公证机构 D、人民法院 正确答案： C
341 . 下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（ ） A、商业银行的营业时间应当方便客户 B、商业银行可在公告的营业时间外营业 C、商业银行可自行缩短营业时间
D、商业银行的营业时间可不予公告 正确答案： A
342 . 根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中的（ ）为不征税收入。
A、股息、红利等权益性投资收益 B、租金收入
C、特许权使用费收入
D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金 正确答案： D
343 . 根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（ ）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（ ）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。 A.1，2 B.2，4 C.3，4 D.3，6
正确答案： D
344 . 商业银行开展业务，应当遵守（ ）的原则，不得从事不正当竞争。 A、诚实信用 B、公平竞争
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C、依法交易 D、公开公正 正确答案： B
345 . 质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在（ ）个工作日内补办书面挂失手续。 A、3 B、5 C、7 D、10 正确答案： B
346 . 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上（ ）倍以下罚金。 A、2 B、3 C、4
D、5 正确答案： D
347 . 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，每一只理财计划至少配备（ ）理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。 A、一名 B、两名 C、三名 D、四名
正确答案： A
348 . 未经批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由（ ）予以取缔。 A、中国人民银行 B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构 D、公安机关 正确答案： C
349 . 公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。 A、一年 B、二年 C、三年 D、四年
正确答案： B 350 . 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照（ ）业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。 A、活期存款 B、定期存款 C、对公存款 D、储蓄存款 正确答案： D 351 . 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向（ ）另行追偿。 A、借款人 B、出质人
50
C、存款人
D、担保人 正确答案： A
352 . 我国《票据法》规定，汇票、本票出票时的记载事项，适用（ ）法律。 A、出票地 B、付款地
C、出票人居住地 D、付款人居住地 正确答案： A
353 . 商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。 A、 每月 B、 每季 C、 每年 D、 半年 正确答案： C
354 . 我国现行宪法规定, 全国人民代表大会代表在全国人民代表大会各种会议上的发言和表决, ( )。 A、不受法律追究 B、要接受有关质询 C、要承担行政责任
D、违反法律的要予以追究 正确答案： A
355 . 银行业金融机构从业人员应规范操作，认真执行上级指令。包括（ ）。 A、尊重创造，保护知识产权和专利 B、热情接待，语言文明，举止大方
C、热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约
D、执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告
正确答案： D
356 . 公民、法人或者其他组织直接向人民法院提起诉讼的，应当在知道作出具体行政行为之日起（ ）内提出。法律另有规定的除外。 A、十五日 B、一个月 C、两个月
D、三个月 正确答案： D
357 . 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（ ）年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。 A、 5年 B、 6年 C、 7年 D、 8年
正确答案： B
358 . 为避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离。商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。
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（ ）不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付 A、前台交易人员 B、后台人员
C、市场风险管理人员 D、中台监控人员 正确答案： A
359 . 贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。 A、借款人的还款能力 B、借款人的信用水平 C、借款人的资金流向 D、借款人的生活水平 正确答案： A
360 . 商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。 A．监事会 B．高级管理层 C．理事会 D．董事长 正确答案： B
361 . 甲商场与乙公司因为货款问题产生纠纷，甲商场拒绝出售乙公司生产的产品，并对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质，所以拒绝销售，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这一事件下列说法正确的是( )。
A.商场的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为 B.商场的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为
C. 商场有权决定是否销售某件产品，但低毁了该企业的商业信誉、商品声誉 D.商场有权决定是否销售某件产品，因此商场的行为属于正当的经营行为 正确答案： C
362 . 下列关于人民币的说法，不正确的是（）： A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行 正确答案： C
363 . 银行业金融机构接受现场检查时，现场检查由谁批准？（ ） A、银行业监督管理委员会
B、银行业监督管理机构省一级派出机构 C、银行业监督管理机构负责人 D、负责检查的科室负责人 正确答案： C
364 . 商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的会计制度和（ ）的有关规定。 A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会 C、国家安全局 D、审计署 正确答案： B
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365 . 商业银行贷款，借款人应当提供（ ）。 A、保证 B、抵押 C、质押 D、担保
正确答案： D
366 . 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（ ）。 A、独立 B、公开 C、公正 D、效率
正确答案： A
367 . 商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（ ）。 A. 控制操作风险的一种方法 B. 缓释操作风险的一种方法 C. 缓释操作风险的必要手段 D. 控制操作风险的有效手段 正确答案： B
368 . 在中华人民共和国境内设立的（ ）适用《商业银行操作风险管理指引》。 A. 外商独资银行 B. 财务公司 C. 货币经纪公司
D. 保险公司 正确答案： A
369 . 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。 A、20小时 B、12小时 C、30小时
D、60小时 正确答案： A
370 . 借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。 A.一年 B.两年 C.三年 D.四年
正确答案： B
371 . 下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（ ）：
A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的 D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的
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正确答案： D
372 . 商业银行（ ）负责本行的信息披露。未设立的，由行长（单位主要负责人）负责。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会
D、职工代表大会 正确答案： B
373 . 第三人提供担保，未经第三人（ ），债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。 A 口头同意 B 书面同意
C 口头同意或书面同意 D 口头同意和书面同意 正确答案： B
374 . 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的,应当给予纪律处分；构成犯罪的,依法追究（ ）责任。 A、民事 B、行政 C、刑事 D、经济
正确答案： C
375 . 设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交必须的文件和资料，所提交的文件、资料中不包括下列哪一项？（ ） A、章程草案
B、拟任职的董事、高级管理人员的履历证明 C、法定验资机构出具的验资证明 D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料 正确答案： B
376 . 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合（ ）。 A、约定用途 B、财务规定 C、安全性要求 D、管理要求 正确答案： A
377 . 《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（ ）。保证合同另有约定的，按照约定。
A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。 B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。 D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。
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正确答案： A
378 . 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。 A、三 B、五 C、十 D、十五
正确答案： C
379 . 下列说法不正确的是（） 。
A.金融企业须对外披露内部呆账核销安排和实际核销情况。 B.金融企业必须建立呆账核销后的资产保全和追收制度 C.金融企业对已核销的呆账继续保留追索的权利，法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况除外
D.对已核销的呆账、贷款表外应收利息以及核销后应计利息等继续催收。 正确答案： A
380 . 商业银行应当对授信实行统一的（ ），上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。 A、高管授权制度 B、授信审批制度 C、行长授权制度 D、法人授权制度 正确答案： D
381 . 商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（ ）的有效审查与监督。 A.中国银行业监督管理委员会 B.内审部门 C.监事会 D.理事会
正确答案： B
382 . 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全（ ），有效防范个人贷款法律风险。
A、实贷实付制度 B、合同管理制度 C、贷款面签制度 D、受托支付制度 正确答案： B
383 . 商业银行应当建立内部控制的报告和信息反馈制度，业务部门、内部审计部门和其他控制人员发现内部控制的隐患和缺陷，应当及时向（ ）、管理层或相关部门报告。 A、董事会 B、高管层 C、上级机构 D、监事会 正确答案： A
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384 . 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法不正确的是（ ）。 A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分 C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任 正确答案： C
385 . 商业银行的分立、合并，适用（ ）的规定。 A、《中华人民共和国商业银行法》 B、《中华人民共和国银行业监督管理法》 C、《中华人民共和国公司法》 D、《中华人民共和国企业破产法》 正确答案： C
386 . 债务人提前履行债务给债权人增加的费用，（ ）。 A、由债权人负担 B、由债务人负担
C、由债权人和债务人共同负担
D、由债权人和债务人商定负担比例 正确答案： B
387 . 商业银行有关流动性风险的内部审计结果应直接报告（ ），并根据有关规定及时报告监管部门。 A、监事会 B、高级管理层 C、董事会
D、风险控制委员会 正确答案： C
388 . 由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权，可认定为呆帐。 A．1 B．2 C．3 D．5
正确答案： B
389 . 大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务中，“零钞”、“大额”的界定以及相关服务价格的制定和调整由（ ）负责。 A、商业银行分支机构 B、中国银行业协会 C、商业银行总行
D、中国银行业监督管理委员会 正确答案： D
390 . 《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（ ）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。
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A、中断 B、结束 C、中止 D、终止 正确答案： C
391 . 以土地所有权为标的设立的抵押，其抵押合同（ ） A自合同成立时生效 B自办理抵押登记时生效
C自土地管理部门批准后生效 D 无效 正确答案： D
392 . 按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（ ）。 A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保 C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动 D、金融机构不得买卖任何债券 正确答案： D
393 . 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，（ ）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 正确答案： C
394 . 动产质权自（ ）设立。 A通知质权人时 B签订质押合同时 C交付质押财产时
D债务人不履行到期债务时 正确答案： C
395 . 特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。 A、 特别监管时认定的问题得到整改 B、 特别监管时认定的问题被处罚 C、 特别监管时认定的问题很少再发生
D、 特别监管时认定的问题相关责任人被撤职 正确答案： A
396 . （ ）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。 A、前台 B、中台 C、后台 D、业务
正确答案： B
397 . 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请
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求以自己的名义代位行使债务人的债权，该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围（ ）。
A、以债权人债权的80%为限 B、以债务人债权的80%为限 C、以债权人的债权为限 D、以债务人的债权为限 正确答案： C
398 . 审计机关根据审计项目计划确定的审计事项组成审计组，并应当在实施审计（ ）日前，向被审计单位送达审计通知书；遇有特殊情况，经本级人民政府批准，审计机关可以直接持审计通知书实施审计。 A、五 B、七 C、三 D、十五
正确答案： C
399 . 根据《物权法》的规定，耕地的承包期为（ ）。规定的承包期届满，由土地承包经营权人按照国家有关规定继续承包。 A三十年 B四十年 C六十年
D七十年 正确答案： A
400 . 以下不属于担任公证员应当具备条件的是（ ） A、公道正派，遵纪守法，品行良好 B、通过国家司法考试
C、在公证机构实习二年以上或者具有三年以上其他法律职业经历并在公证机构实习一年以上，经考核合格
D、具有本科以上学历 正确答案： D
401 . 申请人在申请行政复议时，一并提出对金融规章以下的规定审查申请的，行政复议机关对该规定有权处理的，应当在受理之日起（ ）日内依法处理。 A、10日 B、15日 C、30日 D、45日
正确答案： C
402 . 商业银行应当制定适用于（ ）的操作风险管理政策。 A. 前台业务部门 B. 资金业务部门 C. 信贷业务部门 D. 全行
正确答案： D
403 . 执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照（ ）计价。 A、合同约定的价格
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B、交付时的价格
C、合同约定价格和交付时价格的平均数 D、合同约定价格和交付时价格孰低 正确答案： B
404 . 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定（ ）。 A、贷款结构 B、贷款方式 C、贷款金额 D、贷款利率 正确答案： A
405 . 商业银行内部控制方案若涉及到组织结构、流程、计算机系统等方面的重大变更，应考虑可能产生的（ ）。 A、内部风险
B、不可接受风险 C、新风险
D、环境风险 正确答案： C
406 . 地方各级审计机关对本级人民政府和上一级审计机关负责并报告工作，审计业务以（ ）领导为主。 A、本级人民政府 B、上级审计机关 C、审计署
D、本级人民代表大会 正确答案： B
407 . 被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。 A、 省局负责人 B、 分局负责人 C、 银监会负责人
D、 重点金融机构监事会负责人 正确答案： A
408 . 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的( )提出要求。 A、资金平均存量 B、设置内容 C、规范性
D、资金支出 正确答案： A
409 . 一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（ ）。 A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 正确答案： A
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410 . 按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的内部审计部门应当定期（ ）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
A、每三年一次 B、每两年一次 C、至少每年一次 D、至少每年两次 正确答案： C
411 . 第10题 单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。 A、项目技术可行性； B、市场波动； C、担保可靠性；
D、偿债能力。 正确答案： D
412 . 《民法通则》中规定，民事法律行为的委托代理， A、 可以用书面形式，也可以用口头形式。 B、 只能用书面形式。 C、 只能用口头形式
D、 必须通过公正采用书面形式 正确答案： A
413 . 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。 A、 10% B、 5% C、 15% D、 25% 正确答案： B
414 . 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应定期跟踪分析评估（ ），并作为与借款人后续合作的信用评价基础。 A、借款人的收入情况 B、借款人的信用状况 C、借款人的还款情况
D、借款人履行借款合同约定内容的情况 正确答案： D
415 . 公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（ ）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。 A、十五日 B、一个月 C、两个月
D、三个月 正确答案： C
416 . 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应按（ ）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A、月度 B、季度 C、半年度
60
D、年度
正确答案： B
417 . 无效的合同或者被撤销的合同（ ）。 A、自始没有法律约束力
B、自被发现无效时没有法律约束力 C、被撤销时没有法律约束力 D、发出要约时没有法律约束力 正确答案： A
418 . 商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、（ ）进行三方会谈。 A、董事会
B、银行业监督管理机构 C、审计机关
D、当地人民政府 正确答案： B
419 . 商业银行经（ ）批准，可以经营结汇、售汇业务。 A、国务院银行业监督管理机构 B、工商行政管理部门 C、中国银行
D、中国人民银行 正确答案： D
420 . 金融机构从事帐外经营，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（ ）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任 正确答案： A
421 . 根据《担保法》规定，抵押人将已出租的财产抵押的，以下说法正确的是（ ）。 A、抵押无效
B、未经承租人书面同意，抵押无效 C、租赁合同自然终止
D、应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效 正确答案： D
422 . 违法行为在（ ）年内未被发现的，不再给予行政处罚，法律另有规定的除外。 A、1 B、2 C、3
D、5 正确答案： B
423 . 为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人（ ）。 A、签订长期供销合同； B、使用金融衍生工具；
61
C、提供资金缺口担保； D、投保商业保险。 正确答案： D
424 . 中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的 （ ）。 A. 可行性 B. 有效性 C. 真实性 D. 安全性 正确答案： B
425 . 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）年内予以处分。 A、半年 B、一年 C、二年 D、三年
正确答案： C
426 . 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据( )的规定予以处罚。 A、《中华人民共和国商业银行法》 B、《金融违法行为处罚办法》 C、《中华人民共和国银行业监督管理法》 D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》 正确答案： B
427 . 商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。 A、 财务报表 B、 财务模型 C、 贷款评审报告 D、 贷审会决议 正确答案： C
428 . 中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构，经营（ ）应遵守《固定资产贷款管理暂行办法》。 A、一般贷款业务 B、住房贷款业务 C、银行卡业务
D、固定资产贷款业务 正确答案： D
429 . 存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式（ ） A、按月结息 B、按季结息
C、按年结息 D、借贷双方协商确定 正确答案： D 430 . 必须到庭的证人未到庭，人民法院可以（）。 A、中止诉讼
62
B、终结诉讼 C、延期审理 D、继续审理 正确答案： C
431 . 《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分不包括（ ）。 A、警告 B、罚款 C、撤职 D、开除
正确答案： B
432 . 金融机构申请开办衍生产品交易业务( ) A、衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
B、应具有从事衍生产品或相关交易3年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名
C、相关风险管理人员至少2名
D、风险模型研究人员或风险分析人员至少2名 正确答案： A
433 . 银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（ ）。 A、银行业金融机构退休人员
B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员
C、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员 D、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员 正确答案： A
434 . 银行业金融机构有权拒绝下列哪项检查。（ ） A、检查人员一人，并出示合法证件和检查通知书 B、检查人员二人，并出示合法证件和检查通知书 C、检查人员三人，并出示合法证件和检查通知书
D、检查人员多于十人，并出示合法证件和检查通知书 正确答案： A
435 . 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金及（ ）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。 A、记名有价证券 B、无记名有价证券 C、有价证券 D、其他证券 正确答案： B
436 . 关于银行业自律组织，下列说法错误的是（ ）。
A、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导 B、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督 C、银行业自律组织的章程应当报中国人民银行备案 D、银行业自律组织的章程由自己制定 正确答案： C
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437 . 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议（）对银行业金融机构进行检查监督。 A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构 C、国务院财政部门 D、工商行政管理机构 正确答案： B
438 . 国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由（ ）规定。 A、国务院银行业监督管理机构 B、中国人民银行 C、国务院 D、财政部 正确答案： C
439 . 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的（ ）管理制度。 A、授信 B、统一授信 C、风险限额
D、风险控制 正确答案： C
440 . 《商业银行法》规定，商业银行以其全部___财产独立承担民事责任。 A、分支机构 B、法人 C、股东 D、总部
正确答案： B
441 . 个人贷款贷款人（ ）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 A、转账 B、现金 C、自主 D、受托
正确答案： D
442 . 设立商业银行，下列条件中哪一条不是必须具备的（ ）。 A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； D、有大量的人员、资金和技术等资源。
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 正确答案： D
443 . 未经批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（ ）罚金 A、一万元以上十万元以下 B、一万元以上二十万元以下
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C、二万元以上二十万元以下
D、二万元以上五十万元以下 正确答案： C
444 . 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事拆借活动不得有下列行为（ ）。 A、拆借资金低于最高限额 B、拆借资金低于最长期限
C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务 D、在全国统一同业拆借网络内从事同业拆借业务 正确答案： C
445 . 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正。银行业金融机构整改后，应当向（ ）提交报告。 A、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构 B、国务院银行业监督管理机构省一级或者市一级派出机构 C、人民银行 D、地方政府 正确答案： A
446 . 根据国务院《信访条例》，信访事项应当自受理之日起（ ）日内办结；情况复杂的，经本行政机关负责人批准，可以适当延长办理期限，但延长期限不得超过（ ）日，并告知信访人延期理由。法律、行政法规另有规定的，从其规定。 A、６０，３０ B、６０，６０ C、９０，３０ D、９０，６０ 正确答案： A
447 . 商业银行（ ）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。 A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年
正确答案： D
448 . （ ）对商业银行分支机构进行经常性的稽核和检查监督。 A、国务院银行业监督管理机构 B、中国人民银行 C、商业银行 D、审计部门 正确答案： C
449 . 商业银行应制定内部控制方案，以控制已识别的（ ）。 A、可接受风险 B、不可接受风险 C、外部风险 D、内部风险 正确答案： B
450 . 商业银行内部控制方案中不兼容岗位的适当分离是指：实行适当的职责分工，认定（ ），并使之最小化。
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A、潜在的风险 B、不兼容岗位 C、潜在的利益冲突
D、潜在的风险岗位 正确答案： C
451 . 下列哪几项债权或者股权可作为呆账核销（） 。
A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。 B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权； C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权； 正确答案： A
452 . 2004年5月5日，被告孙某从原告中国工商银行某市新华路支行借款13万元，但借款到期后经多次催要，被告迟迟不予归还，遂向某区人民法院起诉，法院受理后，向双方当事人送达了开庭传票，其中送达给被告孙某的开庭传票的签收人是孙某的妻子贾某。开庭时，被告孙某没有到庭，经查孙某已经下落不明5个多月。法院缺席判决。关于本案的叙述，正确的是：
A、法院对本案可以进行缺席判决
B、法院对被告孙某可以适用留置送达方式 C、法院对被告孙某应当适用公告送达方式
D、法院对本案应当裁定诉讼终结 正确答案： C
453 . 商业银行的（ ）承担流动性风险管理的最终责任。 A、董事会；
B、专门委员会； C、监事会；
D、高级管理层。 正确答案： A
454 . 商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。 A、 半年 B、 一年 C、 二年 D、 三年 正确答案： C
455 . 《中华人民共和国突发事件应对法》规定，国家建立（ ），对可能发生的突发事件进行综合性评估，减少重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响。 A、有效的社会动员机制 B、应急处置与救援机制 C、监测与预警机制
D、重大突发事件风险评估体系 正确答案： D
456 . 下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则（ ） A、内部控制 B、资本充足率 C、资本收益率 D、资产质量 正确答案： C
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457 . 银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（ ） A、吊销其经营许可证 B、接管该金融机构
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 正确答案： A
458 . 下列不属于《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）： A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构 D、各级人民政府的财务部门 正确答案： D
459 . 需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（ ）。 A、证据涉及国家秘密和个人隐私 B、证据在以后难以取得 C、证据持有人是外国人 D、证据为案外人掌握 正确答案： B
460 . 除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时（ ）
A、可以收取一定的费用。 B、不得收取任何费用。 C、按事项的多少收费。 D、按行政机关内部规定 正确答案： B
461 . 金融机构应当按照（ ）、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。 A、统一规划 、分级管理 B、合理规划、统一管理 C、统一规划、统一管理 D、合理规划、分级管理 正确答案： B
462 . 我国《票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循（ ）的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。 A、诚实信用 B、公平公正 C、公开透明 D、审慎
正确答案： A
463 . （ ）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
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A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构 C、国务院证券业监督管理机构 D、国务院银行业监督管理机构 正确答案： D
464 . 商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。 A、 十 B、 十五 C、 二十 D、 五
正确答案： A
465 . 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、（ ）及风险处置等要素和有关细节。 A、偿还能力 B、还款方式 C、贷款种类
D、还贷保障 正确答案： D
466 . 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（ ）足额到位，并与贷款配套使用。 A、现金 B、银行存款 C、流动资金 D、项目资本金 正确答案： D
467 . 当事人逾期不履行罚款的，银监会或其派出机构可以每日按罚款数额的（ ）加处罚款。 A、百分之二 B、百分之三 C、百分之五
D、百分之十 正确答案： B
468 . 下列文书可使用电子签名的是（）： A、 涉及婚姻、收养、继承等人身关系的； B、 涉及土地、房屋等不动产权益转让的； C、 涉及双方约定使用的民事活动中的合同；
D、 涉及停止供水、供热、供气、供电等公用事业服务的； 正确答案： C
469 . （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。 A、 仲裁机关 B、 中国人民银行
C、 中国银行业监督管理委员会 D、 注册会计师协会 正确答案： C
470 . 占有的不动产或者动产被侵占的，占有人有权请求返还原物，该请求权自侵占发
68
生之日起（ ）未行使的，该请求权消灭。 A三个月内 B六个月内 C九个月内
D一年内 正确答案： D
471 . 商业银行现金流限额测算期至少为（ ），鼓励商业银行按更长时间段进行测算。 A、十天 B、 一个月 C、 一个季度
D、 半年 正确答案： B
472 . 依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构办理存款业务的违规行为不包括（ ）。 A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储 C、擅自开办新的存款业务种类 D、为客户开立两个以上帐户 正确答案： D
473 . 以下财产可以用于抵偿债务的是（） A、法律规定的禁止流通物。
B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。 C、权属不明或有争议的资产。 D、土地使用权 正确答案： D
474 . （）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。 A、 并购贷款 B、 搭桥贷款 C、 银团贷款 D、 重组贷款 正确答案： A
475 . 我国《票据法》规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的（ ）关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。 A、委托付款 B、买卖 C、保证 D、连带
正确答案： A
476 . 依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构办理存款业务的违规行为不包括（ ）。 A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储 C、开办新的存款业务种类
D、违反规定为客户多头开立帐户 正确答案： C
477 . 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。 A、 10% B、 50%
69
C、 5% D、 15% 正确答案： A
478 . 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（ ），并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。
A、董事会B、监事会C、总行行长D、党委会 正确答案： A
479 . 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况 A、5% B、10% C、15% D、20%
正确答案： B
480 . 任何单位和个人购买商业银行股份总额（ ）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 A、百分之五 B、百分之十 C、百分之二十 D、百分之三十 正确答案： A
481 . 国务院有关金融监督管理机构审批（ ）时，应当审查机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。 A、新设金融机构
B、金融机构增设分支机构
C、新设金融机构或者金融机构增设分支机构 D、该机构所有金融业务 正确答案： C
482 . 经公证的（ ）法律行为、有法律意义的事实和文书，应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻该项公证的除外。 A、刑事 B、经济 C、民事 D、行政
正确答案： C
483 . 根据国务院《信访条例》，信访事项涉及下级行政机关或者其工作人员的，按照（ ）的原则，直接转送有权处理的行政机关，并抄送下一级人民政府信访工作机构。 A、“五定四包” B、“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责” C、“阳光办信” D、“三无” 正确答案： B
484 . 当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，（ ）应当向债权人承担违约责任。
70
A、第三人 B、债务人
C、第三人和债务人 D、第三人或债务人 正确答案： B
485 . （ ）根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督 A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会 C、财政部
D、国家税务总局 正确答案： B
486 . 企业所得税扣缴义务人每次代扣的税款，应当自代扣之日起（ ）内缴入国库，并向所在地的税务机关报送扣缴企业所得税报告表。 A、7日 B、10日 C、15日 D、30日
正确答案： A
487 . 商业银行应当按照（ ）计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。 A、原始成本 B、重估价值 C、市场价格
D、预期净现金流量 正确答案： C
488 . 商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。 A、董事会 B、监事会 C、高级管理层
D、市场风险管理部门 正确答案： A
489 . 一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（ ）。 A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 正确答案： A
490 . 根据《担保法》规定，以下关于保证担保的说法错误的是（ ）。
A、保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
B、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
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C、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。
D、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。 正确答案： C
491 . 商业银行总行（ ）应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。 A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年
正确答案： D
492 . 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循依法合规、（ ）、平等自愿、公平诚信的原则。 A、风险管理 B、内部控制 C、审慎经营
D、审贷分离 正确答案： C
493 . 公民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对。后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定？（ ） A、是双方当事人真实意思表示，有效 B、显失公平，可变更
C、以合法形式掩盖非法目的，无效 D、违反法律禁止性规定，无效 正确答案： C
494 . （ ）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。 A、人民银行 B、政策性银行 C、商业银行 D、合作银行 正确答案： C
495 . 人民法院审理行政案件，由审判员组成合议庭，或者由审判员、陪审员组成合议庭。合议庭的成员，应当是（ ）。 A、三人以上的单数 B、二人以上的双数 C、五人以上的单数 D、四人以上的双数 正确答案： A
496 . 行政许可决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（ ）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A、监管部门 B、申请机关
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C、申请人 D、权威机构 正确答案： C
497 . 我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。 A、付款日期 B、付款地 C、出票地
D、付款人名称 正确答案： D
498 . 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定办理存款业务的，下列说法不正确的是（ ）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 C、对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分 D、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证 正确答案： A
499 . 银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。 A、 经营情况和风险状况 B、 资本充足情况
C、 监管资本和经济资本 D、 经济资本和会计资本 正确答案： A
500 . 《担保法》规定， 以（ ）出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。 A、依法可以转让的股票。 B、债券。
C、有限责任公司的股份。
D、依法可以转让的商标专用权。 正确答案： B
501 . 对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（ ）小时内向中国银监会报告。 A、8 B、12 C、24 D、48 正确答案： D
502 . 按照农发行现行规定，符合以下描述的客户信用级别是（ ）。
市场竞争力很强，发展前景很好，管理水平很高，有很好的净现金流量，具有很强的偿债能力，对农发行的业务发展很有价值，信誉状况很好。 A）AAA级 B）AA级 C）A级 D）BBB级 正确答案： A
73
503 .
以下不是中国农业发展银行营运资金来源的是：（ ） A）企事业单位存款 B）居民储蓄存款 C）发行金融债券
D）再贷款 正确答案： B
504 . 农发行按照政策规定、业务性质、风险补偿方式和管理要求的不同，将贷款业务划分为哪三大类（ ）。
A）政策性贷款、准政策性贷款和低风险贷款 B）政策性贷款、商业性贷款和低风险贷款 C）政策性贷款、准政策性贷款和商业性贷款 D）购销企业贷款、龙头企业贷款和小企业贷款 正确答案： C
505 . 建设社会主义新农村的首要任务是：（ ） A 发展现代农业 B增加农民收入 C改善农村面貌 D培养新型农民 正确答案： A
506 . RAM具有的特点是（ ）。 A） 海量存储
B） 存储的信息可以永久保存
C） 一旦断电，存储的信息将全部消失且无法恢复 D） 存储的数据不能改写 正确答案： C
507 . 在Word 2000中，执行[编辑]菜单中的（ ）命令，可恢复刚删除的文件内容。 A） 撤消 B） 清除 C） 复制
D） 粘贴 正确答案： A
508 . 地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为（ ）。 A）信用贷款、信用贷款 B）担保贷款、担保贷款 C）信用贷款、担保贷款 D）担保贷款、信用贷款 正确答案： C
509 . 计算机病毒可以使整个计算机瘫痪，危害极大。计算机病毒是（ ）。 A） 一种芯片
B） 一段特制的程序 C） 一种生物病毒 D） 一条命令 正确答案： B
510 . 棉花企业技术设备改造贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花（ ）资质的企业。
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A) 加工 B) 经营 C) 收购
D) 良种生产、经营 正确答案： A
511 . 2004年，财政部、国家发改委、审计署、国家粮食局和农发行联合下发通知，对新增粮食财务挂账处理政策作了调整，对财力确有困难的省（自治区、直辖市）再给5年的消化过渡期。5年内新增粮食财务挂账，纳入中央财政和地方财政共同贴息的部分，利息由（ ）。
A）中央财政和地方各负担一半 B）中央财政全额负担 C）地方财政全额负担 D）粮食风险基金负担 正确答案： A
512 . 金融企业的一般风险准备是按照规定从（ ）中提取的。 A）营业利润 B）利润总额 C）税前利润
D）净利润 正确答案： D
513 . 存储在ROM中的数据，当计算机断电后（ ）。 A） 部分丢失 B） 不会丢失 C） 可能丢失
D） 完全丢失 正确答案： B
514 . 下列哪些不属于可撤销的合同：（ ） A） 因重大误解订立的合同 B） 显失公平的合同
C） 一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危订立的合同 D） 损害社会公共利益的合同 正确答案： D
515 . 加入世界贸易组织对我国棉花进出口贸易的影响是（ ）。 A）棉花进口关税提高
B）国外棉花进入中国的竞争力提高 C）对我国棉花出口十分有利
D）棉花进口数量占我国用棉量比例大幅下降 正确答案： B
516 . 根据《会计法》规定，下列哪些部门无权对单位的会计事务进行监督：（ A）审计部门 B）财政部门 C）税务部门
D）工商部门 正确答案： D
517 . 一般来讲，实行扩张性财政政策，即减税和扩大政府支出会造成（ ）。 A） 预算盈余 B） 预算赤字 C） 收支平衡
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） D） 不确定。 正确答案： B
518 . 《山东银监局农村中小金融机构案件防控长效机制建设指导意见》（试行）要求建立和完善监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下， 双方进行一次会谈，分析案件形势，讨论研究下一步工作重点。
A.每个月 B.每季度 C.每半年 D.每年度 正确答案： B
519 . 资产已显著减值，即使采取措施，也肯定要形成较大损失。其基本特征为“肯定损失，损失较大”，这属于农村合作金融机构风险性非信贷资产的 类。 Ａ.正常 Ｂ.关注 Ｃ.次级 Ｄ.可疑 Ｅ.损失 正确答案： D
520 . 农户抵押贷款，信用评定为较好档次的，到期后逾期61至90天内，应为（ ）贷款。
A．正常 B.关注 C.次级 D.可疑 正确答案： B 521 . 《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从 开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。 A．2007年 B．2008年 C．2009年 D．2010年 正确答案： B
522 . 任何投资人拟持有农村中小金融机构股份总额 以上需经银行业监督管理机构批准。
A.5% B. 10% C. 15% D. 20% 正确答案： A
523 . 农村中小金融机构设立、变更和终止，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应当在完成相关变更手续后 向决定机关和所在地银监会派出机构报告。 A.1个月内 B. 3个月内 C.6个月内 D.一年内 正确答案： A
524 . 农村合作银行的注册资本金不得少于 万元。
A.500万元 B.1000万元 C.2000万元 D.5000万元 正确答案： C
525 . 按照会计核算的要求，农村合作金融机构系统 进行的核对主要包括：总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。 A.每日 B.每月 C.每旬 D.15天 正确答案： A
526 . 根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，质押贷款逾期181 天一360 天的一般应被划为
A．正常 B. 关注 C.可疑 D.次级 正确答案： D
527 . 农村合作金融机构待处理抵债资产在风险分类时应采取 分类。
A．风险分类法 B.账面价值法 C.可变现净值法 D.成本与市价孰低法 正确答案： C
528 . 农村合作金融机构违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级，已划分为 的不再调整。 A.损失类 B.正常类 C.次级类 D.关注类 正确答案： A
529 . 董事（理事）和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应在决定机关核准任职资格之日起 内到任，农村中小金融机构应向决定机关和所在地银监会派出机构书面报
76
告。
A.1个月内 B.3个月内 C.6个月内 D.一年内 正确答案： B
530 . 资本充足率低于8%的农村信用社，其综合评级结果不应高于 。 A．二级 B．三级 C．四级 D．四A级 正确答案： B
531 . 设立县（市、区）农村商业银行应当符合条件：注册资本为实缴资本，最低限额为 元人民币。
A. 1亿 B. 5000万 C.2000万 D.3000万 正确答案： B
532 . 职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 。 A.10% B.20% C.30% D.40% 正确答案： B
533 . 因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的，应于变更后 日内报告属地监管机构。 A.15 B.20 C.10 D.25 正确答案： A
534 . 单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的。
A.6% B.8% C.10% D.12% 正确答案： C
535 . 在县（市）及其以下地区设立贷款公司，其注册资本为实缴资本，最低限额为 万元人民币。
A.30 B.40 C.50 D.60 正确答案： C
536 . 试点期间应将试点农村资金互助社的筹建工作方案、筹建和开业批复报 备案。 A.银监会 B.银监局 C.银监分局 D.监管办 正确答案： A
537 . 贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 。 A.10% B.15% C.20% D.25% 正确答案： B
538 . 村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受 的监督管理。。
A.银行业监督管理机构 B.中国人民银行 C.证券业监督管理机构 D.保险业监督管理机构 正确答案： A
539 . 村镇银行贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的 倍。
A.0.75 B.0.8 C. 0.85 D.0.9 正确答案： D
540 . 资金互助社筹建工作小组制定的发起人认股说明书须在辖区内进行公告，时间不少于 日，股金认购坚持公开、公平和公正原则。 A.6 B.7 C.8 D.9 正确答案： B
541 . 贷款公司是独立的 ，享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，
77
并以全部法人财产独立承担民事责任。
A.企业 B.银行 C.企业法人 D.金额机构 正确答案： C
542 . 农村资金互助社以服务 为宗旨，谋求社员的共同利益。 A.社员 B.社员代表 C.法人 D.自然人 正确答案： A
543 . 农村资金互助社召开社员大会（社员代表大会），出席人数应当达到社员（社员代表）总数 以上。
A.三分之二 B.二分之一 C.四分之三 D.三分之一 正确答案： A
544 . 村镇银行开业延期的最长期限为 个月。 A.1 B.2 C.3 D.4 正确答案： C
545 . 村镇银行自领取营业执照之日起＿ 个月内应当开业。 A.3 B.6 C.9 D.12 正确答案： B
546 . 农村资金互助社社员大会、理事会应提前 工作日通知属地银行业监督管理机构，银行业监督管理机构有权参加。
A.10天 B.15天 C.30天 D.5天 正确答案： D
547 . 任何单位或个人持有村镇银行股本总额 以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。
A.5﹪ B.10﹪ C.15﹪ D.20﹪ 正确答案： A
548 . 农村资金互助社实行 管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。 A.社员民主 B.法人 C.社员自主 D.社员选举 正确答案： A
549 . 农村资金互助社社员大会每年至少召开 次。 A.4 B.1 C.2 D.3 正确答案： B
550 . 信托公司的内部审计部门应当至少每（ ）向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。 A、年 B、半年 C、季 D、月
正确答案： B
551 . 受益人大会由（ ）负责召集，（ ）未按照规定召集或不能召集的，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。 A、受托人 B、受益人 C、委托人
D、委托人或受益人 正确答案： A
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552 . 信托公司管理集合信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（ ），但中国银监会另有规定的除外。 A、10% B、20% C、30% D、40%
正确答案： C
553 . 信托公司应当在证券信托成立后（ ）个工作日内向中国银监会或其派出机构报告。 A、3 B、5 C、10 D、15
正确答案： C
554 . 信托计划存续期间，受益人可以向合格投资者转让其持有的信托单位。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。信托受益权进行拆分转让的，受让人不得为（ ）。 A、一般法人机构 B、非法人机构 C、金融机构 D、自然人 正确答案： D
555 . 信托公司异地推介信托计划的，应当在推荐前向（ ）的中国银行业监督管理委员会省级派出机构报告。 A、注册地和推介地 B、仅注册地 C、仅推介地
D、注册地或推介地 正确答案： A
556 . 信托公司应于每个会计年度结束后的（ ）个月内披露年度报告和年度报告摘要。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15日向银监会申请延迟。 A、三 B、四 C、五 D、六
正确答案： B
557 . 受托人采取信托机构形式从事信托活动，其组织和管理由（D）制定具体办法。 A、银监会 B、人民法院 C、财政部 D、国务院 正确答案： D
558 . 信托公司从事私人股权投资信托业务，应当制定私人股权投资信托业务流程和风险管理制度，经公司（ ）批准后执行。 A、总经理 B、董事长
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C、董事会 D、股东会 正确答案： C
559 . 信托公司开办受托境外理财业务，其注册资本金应不低于（ ）亿元人民币或等值可自由兑换货币。 A、3亿元 B、5亿元 C、10亿元 D、15亿元 正确答案： C
560 . 中国银行业监督管理委员会对信托公司实行（ ）管理。具体办法由中国银行业监督管理委员会另行制定。 A、净资产 B、净资本 C、资产净值 D、资本净值 正确答案： B
561 . 信托公司设立集合信托计划，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在（ ）万元以上的合格投资者和机构投资者数量不受限制。 A、100 B、150 C、200 D、300
正确答案： D
562 . 信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之日起不得少于（ ）年。 A、五 B、十 C、十五 D、二十
正确答案： C
563 . 信托计划终止，信托公司应当于终止后（ ）工作日内作出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以提交未经审计的清算报告。 A、5 B、10 C、15 D、20
正确答案： B
564 . 信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（ ）方式，且银行不得以任何形式回购。 A、卖断 B、买断 C、卖出回购
80
D、买入返售 正确答案： B
565 . 董事会应当下设信托委托会，成员不少于（ ）人，由（ ）担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责。 A、3人 独立董事 B、3人 职工董事 C、2人 职工董事 D、2人 独立董事 正确答案： A
566 . 财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集,并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份，合格的机构投资者是指原则上在（ ）年内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。 A.3年 B.5年 C.6年 D.10年
正确答案： A
567 . 财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（ ）。 A.1/2 B.1/3 C.2/3 D.1/4
正确答案： B
568 . 企业集团申请设立企业集团财务公司，母公司董事会应当书面承诺,在财务公司出现支付困难的紧急情况时，按照解决支付困难的实际需要，增加相应资本金,并在（ ）载明。
A.企业集团财务公司章程中 B.企业集团财务公司内控制度中 C.企业集团公司章程中
D.企业集团财务公司风险防范规程中 正确答案： A
569 . 财务公司流动性比例不得低于（ ）。 A.10% B.25%
C.30% D.45%
正确答案： B
570 . 财务公司不良贷款率不应高于（ ）。 A.2% B.3%
C.4% D.5%
正确答案： D
81
571 . 企业集团财务公司拆入资金余额不得高于（ ）。 A.资产总额 B.资本总额 C.实收资本 D.净资产
正确答案： B
572 . 财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应不低于总人数的（ ）。 A.1/2 B.2/3 C.20% D.50%
正确答案： B
573 . 以下哪一项不是财务公司申请设立分公司必须符合的条件（ ）。 A.设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币 C.资本充足率不低于10％
D.3年内没有违法、违规经营记录 正确答案： D
574 . 设立财务公司的注册资本金最低为（ A ）人民币。 A.1亿元 B.5000万元 C.3亿元 D.2亿元
正确答案： A
575 . 经营外汇业务的企业集团财务公司，其注册资本金中应当包括（ ）美元或者等值的可自由兑换货币。 A.不低于200万 B.不低于300万 C.不低于400万 D.不低于500万 正确答案： D
576 . 以下不属于企业集团成员单位的是（ ） A.母公司及其控股51％以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20％以上的公司
C.母公司、子公司单独或者共同持股不足10％但处于最大股东地位的公司 D.母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人 正确答案： C
577 . 财务公司战略投资者为境外金融机构的，其最近1年年末总资产原则上不少于（ ）美元。 A.5亿 B.10亿 C.20亿 D.30亿
82
正确答案： B
578 . 企业集团财务公司担保余额不得高于（ ）。 A.存款余额 B.资本总额 C.资产总额 D.实收资本 正确答案： B
579 . 企业集团财务公司的整顿时间最长不超过（ ）。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年
正确答案： B
580 . 企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（ ）。 A.10% B.20% C.30% D.40%
正确答案： C
581 . 申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于（ ）人民币。 A.50亿元 B.100亿元 C.150亿元 D.200亿元 正确答案： A
582 . 资产公司分支机构对单项资产处置项目收购本金在（ ）万元以上（含）和单个资产包收购本金在（ ）万元以上（含）的项目，终结处置完成后报专员办备案。 A 500 5000 B 1000 10000 C 1000 5000 D 500 10000 正确答案： B
583 . 2004年财政部批准的三项业务不包括（ ）。
A 商业化收购 B 接受委托代理处置不良资产 C 对接收委托代理处置的资产追加投资 D 对收购的不良资产追加投资 正确答案： C
584 . 资产处置标的在1000万元―5000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（ ）个工作日前刊登公告。 A 7 B 10 C 14 D 15 正确答案： B
585 . 银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每（ ）一次。
A 半年 B 一年 C 一季度 D 两年 正确答案： A
586 . 资产公司以出售方式处置股权资产时，国务院批准的债转股项目股权资产及评估
83
价值在（ ）万元以上的其他非上市公司股权资产的转让均应按照国家有关规定的程序，在依法设立的省级以上产权交易市场公开进行。 A 100 B 500 C 1000 D 5000 正确答案： C
587 . 按照《资产管理公司条例》规定，资产管理公司的副总裁由（ ）任命。 A 国务院 B 总公司 C 财政部 D银监会 正确答案： A
588 . 资产处置标的超过10000万元的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（ ）个工作日前刊登公告。A 10 B 14 C 15 D 20 正确答案： D
589 . 资产公司投资余额不得超过现金资本金的（ ）。 A 1/2 B 60% C 2/3 D 70% 正确答案： C
590 . 以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（ ）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。
A 5 B 7 C 10 D 15 正确答案： B
591 . 当交易价格低于评估结果的时，应当暂停交易，重新履行资产公司内部处置审批程序。
A 90％ B 80% C 70% D 60% 正确答案： A
592 . （ ）是指资产在强制清算或强制变现的前提下，变现资产所能合理获得的价值。
A 清算价值 B 投资价值 C 残余价值 正确答案： A
593 . 邮储银行代理营业机构对客户收取手续费的标准，应由（）确定。 A 邮储银行总行 B 邮政集团公司 C 代理营业机构
D 受托代理银行业务的邮政企业 正确答案： A
594 . 中国邮政储蓄银行是一家特色商业银行，其特色在于（） A 是企业投资成立的银行 B 受邮政集团公司领导
C 功能定位于全国性零售银行 D 不得发放企业贷款 正确答案： C
595 . 邮储银行代理营业机构开办新业务，应由（ ）向当地银监机构书面报告： A 邮政企业
B 代理营业机构 C 邮储银行县级支行
D 邮储银行二级分行以上机构 正确答案： D
596 . 邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。
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A 双方签订之日起
B 合作框架协议约定的生效日起 C 银监会核准之日起
D 自开办代理业务之日起 正确答案： C
597 . 邮政企业代理邮政储蓄银行业务，应以（）名义对外开展业务。 A 邮政企业 B 邮储银行
C 邮储银行代办点 D 邮政企业决定的名称 正确答案： B
598 . 根据邮政储蓄银行小额信贷授信流程，（）对借款人身份和贷款申请资料的真实性负责：
A 贷款受理岗 B 贷款调查岗
C 贷款审批岗 D 贷后检查岗 正确答案： B
599 . 银行本票金额最高为（）： A 5万元 B 20万元 C 50万元 D 没有限制 正确答案： D
600 . 邮储银行代理营业机构所需银行业务凭证，由（）印制。 A 邮储银行 B 邮政集团公司 C 代理邮政企业 D 代理营业机构 正确答案： A
601 . 邮储银行代理营业机构的下列事项，由邮政企业负责（）： A 拟定业务操作规程 B 制订业务规章制度 C 业务凭证印制
D 代理营业机构安全保卫工作 正确答案： D
602 . 邮储银行代理营业机构业务用章，由（）刻制。 A 邮政集团公司 B 邮储银行
C 代理营业机构
D 邮储银行与邮政企业协商确定 正确答案： B
603 . 邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()： A调整从业人员
85
B 变更营业场所
C 调整代理业务品种 D 一日内临时停业 正确答案： B
604 . 邮储银行代理营业机构因代理协议期满需终止营业，下列说法正确的是（）： A 邮政企业自行决定终止营业 B 邮储银行决定可终止营业
C 邮政企业与邮储银行协商终止营业 D 经监管机构批准后终止营业 正确答案： D
605 . 邮储银行对（）要求协助扣划单位存款，有权予以拒绝。 A 人民法院 B 税务机关
C 海关 D 公安机关 正确答案： D
606 . 邮储银行代理营业机构从事银行业务的人员，实行资格认证制度。资格证由（）颁发。
A 邮储银行县支行
B 邮储银行一级分行以上机构 C 邮政企业 D 当地监管机构 正确答案： B
607 . 无权要求银行冻结单位存款的单位是（）： A 人民法院 B 人民检察院 C 纪委 D 海关
正确答案： C
608 . 下列（）不得作为邮储银行贷款质押权利凭证。 A 单位定期存单 B 个人定期存单
C 银行承兑汇票
D 单位定期存款开户证实书 正确答案： D
609 . 商业银行关注类贷款迁徙率的计算方法是（ ） A．期初关注类贷款向下迁徙金额／期初关注类贷款余额
B．期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额) C．期初关注类贷款向上迁徙金额／期初关注类贷款余额
D．期初关注类贷款向上迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额) 正确答案： B
610 . 《新资本协议》重视对银行识别、监测和管理风险能力的综合评估，使得监管资本约束与商业银行风险管理能力的关系更加紧密，体现了灵活的监管思想，将促使商业银行和监管当局加强交流与互动，这与中国银监会的（ ）监管思路是一致的。
86
A．审慎 B．原则导向 C．规制 D．事后
正确答案： B
611 . 目前，城市商业银行管理市场风险的基础性困难是： A．划分银行账户和交易账户
B．确定受市场风险影响资产的市场价格及其波动 C．建立管理市场风险的组织架构 D．建立管理市场风险的量化模型 正确答案： A
612 . 商业银行（ ）依法对董事会的履职情况进行监督。 A股东大会和监事会 B股东大会 C监事会 D高级管理层 正确答案： A
613 . 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资本利润率不应低于（ ）。 A．0.6% B．1% C．8% D．11%
正确答案： D
614 . 细化独立董事的选聘标准和程序，被提名的独立董事应由（ ）进行资质审查，重点从独立性、学识、经验、能力和年龄等方面进行审查。 A. 监事会 B. 董事会
C. 董事会提名委员会 D. 董事会办公室 正确答案： C
615 . 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的贷款损失准备充足率不应低于（ ）。 A．60% B．80% C．100%
D．200% 正确答案： C
616 . 商业银行在实施《新资本协议》的初级阶段，应采取（ ）计算信用风险资本，该方法应达到监管要求，并经银监会批准后实施。 A．内部评级法 B．高级评级法 C．内部模型法
D．标准法 正确答案： A
617 . 按照《商业银行监管评级内部指引（试行）》，如果某家城市商业银行的综合评级得分为65分，则表明（ ）。
A．银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。
87
B．银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。
C．银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况的恶化。
D．银行存在较多的严重问题或一些不安全、不健全的情况，而且这些问题或情况尚没有得到满意的处理或解决。除非立即采取纠正行动，否则有可能进一步恶化并损害银行未来的生存能力。
E．银行即时或近期内极可能倒闭。
F．银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。
正确答案： C
618 . 董事连续（ ）未能亲自出席会议，也不委托其他董事出席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议承担相应的法律责任。 A. 2次 B. 3次 C. 4次 D. 5次
正确答案： A
619 . （ ）的薪酬方案由董事会提出并报请股东大会审定 A. 董事
B. 董事会秘书 C. 高级管理层 D. 监事
正确答案： A
620 . 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资产利润率不应低于（ ）。 A．0.6% B．1% C．8%
D．11% 正确答案： A
621 . 《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与（ ）相一致。 A．法律
B．规则和准则 C．法律和规则
D．法律、规则和准则 正确答案： D
622 . 城市商业银行股份有限公司变更持有资本总额或股份总额（ ）以下股东的变更，可由城市商业银行董事会自行审查。 A．1% B．5% C．10% D．20%
正确答案： B
623 . 《商业银行资本充足率管理办法》规定，个人住房抵押贷款的风险权重为（ ）。 A．0%
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B．20% C．50%
D．100% 正确答案： C
624 . 商业银行董事会中至少应当有（ ）名独立董事；商业银行监事会中至少应当有（ ）名外部监事。
A、1、1； B、1、2； C、2、2； D、2、1 正确答案： C
625 . 为保证董事会的独立性，董事会中应当有一定数目的（ ）。 A非执行董事 B独立董事 C外聘董事 D执行董事 正确答案： A
626 . 商业银行监事会的职责是：
A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构 C．实施财务监督
D．采取措施纠正内部控制存在的问题 正确答案： C
627 . 按照现行监管要求，与国有银行分支机构相比，城市商业银行每年向银行监管部门多报送的财务报表是（ ）。 A．资产负债表 B．损益表 C．利润分配表 D．现金流量表 正确答案： C
628 . 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（ ）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（ ）以上的交易。 A．1%、1% B．1%、5% C．5%、5%
D．5%、10% 正确答案： B
629 . 外国银行代表处不能从事的活动（ ） A办理结算业务
B与其代表的外国银行的联络工作 C市场调查工作 D业务咨询工作 正确答案： A
630 . 外国银行分行应当（ ）按人民币、外币分别计算流动性比例 A每日 B每月 C每季 D每旬
正确答案： A
631 . 外国银行分行变更营运资金， 关于验资事项，下列说法正确的是（ ） A可以不验资
B可以聘请中国境外会计师事务所验资
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C必须聘请中国境内会计师事务所验资 D外国银行总行进行验资 正确答案： C
632 . 外国银行分行的营运资金的（ ），应以国务院银行业监管机构规定的生息资产形式存在 A 5% B 8% C 30% D 60%
正确答案： C
633 . 外商独资银行遵守（ ）会计制度 A中国
B外商独资银行股东所在国 C国际惯例
D任意选择国家 正确答案： A
634 . 下列外资银行营业机构经批准办理人民币业务受客户范围限制（ ） Ａ外商独资银行分行 Ｂ中外合资银行分行 Ｃ外国银行分行
Ｄ外商独资银行支行 正确答案： C
635 . 外国银行分行对所有大客户授信余额超过其营运资金8倍时，应当每季末报告银监机构，大客户是指授信余额超过其营运资金（ ）的客户 A 5% B 10% C 30%
D 100% 正确答案： B
636 . 外资银行高级管理人员学历要求最低为（ ） Ａ大专 Ｂ大学本科 Ｃ硕士研究生 Ｄ博士
正确答案： B
637 . 下列（ ）不得规定外资银行及其业务活动的监管机构 A全国人大制定的法律 B行政法规 C行政规章
D全国人大常委会制定的法律 正确答案： C
638 . 外资银行营业机构聘请会计师事务所进行审计，下列说法正确的是（ ） A外资银行只能聘请中国境内会计师事务所进行审计 B外资银行可以不聘请会计师事务所
C外资银行可以聘外国银行所在国会计师事务所
90
D外资银行可以在全球范围内聘请会计师事务所 正确答案： A
639 . 外商独资银行关闭应成立清算组，清算组成员应报经（ ）同意 A中国银监会
B所在地中国银监会派出机构 C人民法院
D所在地人民政府 正确答案： B
640 . 外国银行分行清算结束后，中国银监会及派出机构自清算结束之日起（ ），不受理该外国银行在中国同一城市设立营业机构的申请 A 6个月内 B 1年内 C 2年内 D 5年内
正确答案： C
641 . 能够成为外商独资银行股东的是（ ） A外国政府 B外国工商企业 C外国自然人 D外国商业银行 正确答案： D
642 . 外资银行营业机构自（ ）开业 A开业验收合格之日 B开业申请被批准之日 C取得金融许可证之日
D领取营业执照之日起６个月内 正确答案： D
643 . 对申请设立中外合资银行的外方唯一股东或主要股东进行资格限制，下列属于限制条件的是（ ） A外国商业银行
B外国商业银行在中国没有设立代表处 C外国银行资本充足率符合规定
D外国商业银行申请前1年年末资产符合规定 正确答案： B
644 . 下列不属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（ ） A提高监管报表报送频率 B责令出具保证书
C暂停受理增设机构申请 D取消高管资格 正确答案： D
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