1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列属于商业银行利息收入的是（ ） A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入 2、支票的特点不包括（ ） A、支票受金额起点 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
3、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券
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B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 4、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计
5、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
6、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能
7、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。 A、整存整取 B、整存零取
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C、零存整取 D、存本取息
8、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险
9、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。 A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会
10、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资
11、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）
A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票
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）
D、结算支票
12、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）
A、3% B、4% C、5% D、8%
13、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ 冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关
14、三大类审计不包括（ ）
A、外部审计 B、内部审计 C、审计 D、审计
15、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本
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）
）的某种资产或衍生产品，来 D、市场资本
16、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 17、下列哪些属于资本市场的特点（ ）
A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小
18、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）
A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律
19、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露
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D、期限
20、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险
21、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）
A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险
22、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）
A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险
23、（ ）是国家重要的核心竞争力。
A、金融 B、GDP
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C、教育 D、文化
24、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）
A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈
25、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位
26、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
27、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
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B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
28、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票
29、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
30、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查
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31、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲
32、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户
33、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查
34、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A、损失 B、次级
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C、关注 D、可疑
35、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）
A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露
36、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）
A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%
37、货币经纪公司最早起源于（ ）
A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国
38、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。
A、股东和董事
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B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长
39、现阶段我国货币的中介目标是（ ）
A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷
40、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
41、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
42、存款业务是属于商业银行的（ ）
A、中间业务 B、资产业务
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）
C、负债业务 D、其他业务
43、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）
A、50% B、8% C、75% D、25%
44、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
45、重大声誉事件发生后（ ）内向银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时
46、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银 B、性银行
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C、银行 D、国有银行
47、（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
48、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润
49、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元
50、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标
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）C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标
51、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
52、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销
53、银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金 B、商业银行超额准备金 C、银行再贴现 D、银行再贷款
、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少
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D、较小；很多
55、以下哪项是金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据授权、代表中国与外国和有关国际组织开展反洗钱合作 56、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的
57、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）
A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0%
58、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多
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C、很小；较少 D、较小；很多
59、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ）
A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新
60、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体
61、宋体（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
62、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
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B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的性和权威性 63、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）
A、M0 B、M1 C、M2 D、M3
、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会
65、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
66、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理
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C、监督与管理 D、经营核算与监督
67、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）
A、可以 B、不可以
C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以
68、宋体（ ）有利于银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 69、（ ）又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款
70、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库
A、1
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B、3 C、4 D、6
71、（ ）有利于银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
72、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 73、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位
74、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）
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A、20％ B、30％ C、40％ D、50％
75、下列不属于扩张性财政的是（ ）
A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入
76、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
77、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构
78、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
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A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
79、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
80、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工
81、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联托和互联网消费金融的监督管理
C、负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、负责互联网保险的监督管理
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82、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
83、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）
A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开
84、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
85、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）
A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款
86、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行，
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协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则
87、下列不属于扩张性财政的是（ ）
A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入
88、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标 B、合规执行
C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育
、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
90、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）
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A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务 B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强 C、等同于一对一的营销
D、满足大众化需求，适宜所有的人群 E、用相对少的资源满足一批客户的需求
2、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（ ） A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本
C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减 D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准 E、界定并区分一级资本和二级资本的功能 3、向银行借款的主要风险点体现在（ ） A、办理再贴现业务 B、利率风险
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） C、业务不合规 D、核算不真实 E、向银行借款业务
4、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）
A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 C、现钞和现汇核算
D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账 E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 5、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（ ） A、依法合规原则 B、风险收益匹配原则 C、集中管理原则 D、总量控制原则 E、实质重于形式原则
6、财务公司可以从事业务有（ ）
A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款 B、发放个人贷款 C、同业拆借
D、经批准的保险代理业务
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E、对成员单位提供担保
7、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（ ） A、筛选 B、识别 C、评估 D、测试 E、监控
8、内部审计部门应就以下哪些事项向银行业监督管理机构或其派出机构报告?（ ） A、向高级管理层提交的全面审计工作报告
B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的银行业监督管理机构派出机构
C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况 D、外部中介机构对银行的审计报告 E、向监事会提交的全面审计工作报告
9、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保
E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
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10、商业银行合规风险管理的目标有（ ）
A、建立健全合规风险管理框架 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、确保股东回报
D、促进全面风险管理体系建设 E、确保依法合规经营
11、属于操作风险缓释手段的有（ ）
A、连续营业方案 B、商业保险 C、业务外包 D、内部控制 E、合规文化
12、以下属于风险管理框架要素的有（ ）
A、内部监督 B、目标设定 C、事项识别 D、风险评估 E、风险应对
13、下列选项中，（ ）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。
A、国内市场 B、国际市场
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C、货币市场 D、外汇市场 E、黄金市场
14、货币的时滞包括的阶段有（ ）
A、银行认识到需要采取货币 B、公众意识到货币并采取措施 C、制定并实施货币 D、货币执行过程监测 E、所采取的货币发挥作用
15、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（ ）
A、借款人依法设立 B、贷款用途明确合法 C、借款人具有持续经营能力 D、借款人拥有中国国籍 E、借款人信用状况良好
16、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（ ）
A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20％，但银另有规定的除外
C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外
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D、不得以固有财产与信托财产进行交易 E、不得将不同信托财产进行相互交易
17、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。
A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资
18、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有（ ）
A、内部监督 B、风险评估 C、外部控制措施 D、内部环境 E、信息与沟通
19、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（ ）
A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80% B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70% C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别 D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%
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E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50% 20、客户开发和管理的主要方式有（ ）
A、维护访问 B、建立客户追踪制度 C、建立客户风险管理制度 D、扩大销售 E、定期维护管理
21、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（ ）
A、重要性原则 B、及时性原则 C、统一性原则 D、谨慎性原则 E、相关性原则
22、我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在（ ）方面。
A、防控企业集团资金风险 B、节省了企业集团的融资成本 C、促进企业集团的产品销售 D、催生了大型企业的财团意识 E、丰富了金融机构体系 23、财务公司的负债业务有（ ）
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A、吸收成员单位存款 B、同业负债业务 C、发行金融债券 D、同业资产业务 E、投资业务
24、宋体消费金融公司的负债业务包括（ ）
A、接受股东境内子公司及境内股东的存款 B、同业拆借 C、向金融机构借款 D、发行金融债券
E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 25、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（ ）
A、中国工商银行 B、中国建设银行 C、中国招商银行 D、中国银行 E、中国农业银行
26、互联网支付的主要表现形式有（ ）
A、第三方支付 B、网络支付 C、移动支付
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D、线上支付 E、网银
27、重大投诉处理基本原则有（ ）
A、积极应对、快速反应 B、有效控制、减少影响 C、公正诚信、实事求是 D、实事求是、公平公正 E、合规、谨慎
28、以风险为本的合规管理计划，包括（ ）等内容。
A、合规风险评估 B、合规风险框架
C、特定和程序的实施与评估 D、合规性测试 E、合规培训与教育
29、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（A、内部欺诈事件 B、外部欺诈事件 C、实物资产的损坏 D、经营中断和系统瘫痪 E、客户、产品和业务活动事件
30、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（ ）
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）
A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体 B、最高权力机构为会员大会
C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作 E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨 31、货币市场的主要特点有（ ）
A、低风险、低收益
B、期限短、流动性强、风险性小 C、交易量大
D、主要是个人投资者参与 E、交易频繁
32、普惠金融的基本原则有（ ）
A、机会平等、惠及民生 B、健全机制、持续发展 C、防范风险、推进创新 D、主导、市场引导 E、统筹规划、因地制宜
33、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（ A、股权投资
B、国家禁止生产的领域 C、借款人日常生产经营周转
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）
D、国家禁止的用途 E、固定资产投资
34、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（ ）等方面。
A、合规执行 B、内控评价 C、违规处罚 D、成本控制 E、客户结构
35、合规文化的内涵包括（ ）
A、诚实 B、正义 C、敬业
D、员工对银行负责 E、银行对社会负责
36、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B、未经授权办理大额存取款业务
C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D、管库员双人管库、同进同出
E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理 37、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（ ）
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A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露 E、强化监管资本基础
38、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（ ）
A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试 B、按有关规定对会员实施自律性处罚
C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训
D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督 E、组织会员签订自律公约及其实施细则 39、全面风险管理的“全面”体现在（ ）
A、基础性 B、全面性 C、全程性 D、全员性 E、系统性
40、根据《存款保险条例》的规定，下列各项应当参加存款保险的有（ ）
A、外商独资银行 B、中外合资银行 C、农村合作银行
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D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构 E、中资银行海外分支机构的存款
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。 A、对 B、错
2、宋体（ ）中国银监会可以对发生的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 A、对 B、错
3、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 A、对 B、错
4、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。 A、对 B、错
5、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对
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B、错
6、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。 A、对 B、错
7、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错
8、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对 B、错
9、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错
10、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。
A、对 B、错
11、宋体（ ）产业和银行盈利之间有可能产生矛盾。
A、对 B、错
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12、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。
A、对 B、错
13、宋体（ ）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。
A、对 B、错
14、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
A、对 B、错
15、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。
A、对 B、错
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参
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】A 2、A 3、【答案】A 4、【答案】D 5、【答案】A 6、『正确答案』A 7、【答案】C 8、【答案】C 9、参：B 10、【答案】A 11、C 12、B 13、【答案】B 14、【答案】A 15、【答案】C 16、正确答案：C 17、正确答案：C 18、【答案】D 19、【答案】A 20、【答案】C 21、正确答案：B 22、正确答案：A 23、【答案】A 24、【答案】D
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25、【答案】B 26、【答案】C 27、【答案】A 28、C 29、【答案】A 30、【答案】C 31、【答案】B 32、【答案】A 33、【答案】B 34、参：D 35、【答案】C 36、正确答案：A 37、【答案】D 38、正确答案：B 39、『正确答案』B 40、【答案】B 41、【答案】A 42、参：C 43、正确答案：C 44、【答案】B 45、【答案】A 46、【答案】C 47、【答案】A 48、【答案】B 49、B 50、【答案】D 51、【答案】D
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52、【答案】B 53、参：B 、【答案】C 55、正确答案：C 56、正确答案：A 57、【答案】A 58、【答案】C 59、正确答案：C 60、【答案】A 61、【答案】A 62、正确答案：D 63、『正确答案』C 、【答案】D 65、【答案】C 66、【答案】B 67、正确答案：B 68、『正确答案』A 69、【答案】C 70、正确答案：B 71、A 72、【答案】D 73、【答案】B 74、【答案】B 75、【答案】B 76、【答案】C 77、【答案】D 78、【答案】C
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79、C 80、【答案】B 81、【答案】A 82、【答案】C 83、【答案】D 84、【答案】B 85、参：D 86、正确答案：B 87、【答案】B 88、【答案】D 、【答案】B 90、C
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【答案】B,C,D 2、【正确答案】ACDE 3、【答案】A,E 4、【答案】B,E 5、【正确答案】ABCDE 6、【答案】C,D,E 7、【答案】B,C,D,E 8、【答案】B,C,D 9、【答案】B,C,D,E 10、【答案】A,B,D,E 11、【答案】A,B,C 12、【答案】B,C,D,E 13、【答案】C,D,E 14、【答案】A,C,E
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15、【答案】A,B,C,E 16、【答案】A,C,D,E 17、【答案】A,B,C,E 18、【答案】A,B,D,E 19、【正确答案】ABC 20、【答案】A,B,D 21、【答案】A,B,C,D 22、【答案】A,B,C,D,E 23、【正确答案】ABC 24、【答案】A,B,C,D 25、【答案】A,B,D,E 26、【答案】A,C,E 27、【答案】A,B,C 28、【答案】A,C,D,E 29、【答案】A,B,C,E 30、【答案】A,D 31、【正确答案】ABCE 32、参：A,B,C,E 33、【答案】A,B,D,E 34、【正确答案】ABC 35、【答案】A,D,E 36、【答案】A,B,C,E 37、【答案】A,B,C,D 38、【正确答案】ABCDE 39、【正确答案】BCD 40、【正确答案】ABC
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、B 2、B 3、A 4、A 5、B 6、A 7、B 8、B 9、B 10、B 11、A 12、A 13、B 14、B 15、A
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