互联网金融对商业银行的影响

摘要：互联网金融的发生和发展对商业银行的运营产生较大的冲击，选择目标为商业银行，以现今飞速发展的互联网金融为导向，剖析和研究互联网金融与商业，文中从互联网金融的基本情况考虑，运用SWOT方式对商业银行中所具有的竞争优势及缺点、未来发展前景做好分析，最终明确提出商业银行应当重构运营模式、建立新的金融和商品、给予更便捷，更可靠的互联网在线交易的平台和方法，节省交易费用，加强互联网金融业务流程能力，扩张市场份额、提升收益盈利。

关键词：互联网；金融商业；银行运营；影响 0.前言

以商业银行为主导的传统式金融市场部依然是当代金融业的关键参与者，但新的互联网金融具备传染性，不能规避的2个部门。当代金融业的进步在于他们的兼容模式，应用互联网金融之类的当代商品对重塑传统金融业推动更强的发展尤为重要。依据现阶段互联网金融的快速发展趋势，可以激励商业银行开展金融和改革创新，便于运用其成功经验，完成可持续发展观。相反，传统式商业银行的自主创新将有利于进一步分析和开发互联网金融，并刺激金融科技；新起金融业的进步可以从成本费用的角度提升资源分配，从某种程度上说，我们可以随意查询的专业人员、企业、网址进行相关学习。

1互联网金融定义及现况分析 1.1互联网金融的有关定义

互联网金融是将现阶段迅猛发展的电子技术融进金融行业中，是IT行业发展形成的一种新式的金融产品。互联网技术的快速发展，让很多国家的金融机构发生了深层的转变，

中国也是如此。互联网金融还可以界定为一种将移动信息技术与数字电子化货币紧密结合的最新的服务方式，当今正处于成长过程，有广泛的应用前途。

1.2互联网金融的环境

伴随着互联网企业的飞速发展，对网络信息安全层面的需求也愈来愈高，这必定使金融行业需要更多的信息技术支持。从表层的特性来看，互联网金融可以让货币与虚拟化技术结合和个人信用挂钩；从多领域来看，大数据技术可以推动人性化金融服务的发展，将新的方式融入金融行业之中，与时俱进完善金融行业的业务流程[1]。

1.3互联网金融的特性与发展趋向 1.3.1行业竞争加剧

中国各种商业银行慢慢把业务流程放到个人网上银行业务流程模块，不断自主创新品牌形象和金融理财产品，保证市场占有率，在互联网金融冲击中站稳脚跟。同时，商业银行提高网络营销及服务水平，尽可能为客户带来大量人性化，多元化的在线服务，甚至为网上银行顾客配置专业的业务经理，最大限度地提升在市场中的信誉。

1.3.2利率市场化脚步加速

依据当今商业银行和服务项目提升的要求，互联网大数据财务数据管控、新兴商业银行、扫码支付运用、移动办公平台清算等都应当变成“互联网技术+金融业”覆盖的行业。商业银行也积极地紧随时期和销售市场潮流，快速构建有关信息科技和“互联网技术+金融业”的合理制度和沟通交流服务，其本质则是朝向储蓄利率市场化的表现。

1.3.3营销方式产生很大改变

在互联网技术发展中，金融产品主要是银行信贷类和咨询理财类的服务。银行信贷类的业务主要面向传统式的金融产品，不能做到且符合新的银行信贷融资模式，主要特点门

槛非常低。咨询理财类的业务主要面向投资人，通过网络获得店家给予的财税和投资服务项目，主要特点是市场信息较为透明，销售市场反应灵敏[2]。

2互联网金融对商业银行的影响

2.1互联网金融对商业银行运营模式和资金来源的影响

互联网金融具备非常广阔的发展前途，可以有较大的经济收益，这促进很多商业银行和营运商都积极地投入资金到互联网金融中，产生了各种的网状商业服务价值。在对产业价值链开展优化和发展后，自主创新产品研发出各式各样的商品、业务流程和方式，影响全产业发展的原因也发生较大的改变[3]。

2.2互联网金融的进步对商业银行付款中介公司影响

互联网金融通过运动的智能化系统，将货币变化为互联网金融中的虚拟货币，这对商业银行及顾客都有着特别大的优势，顾客可以在所有时间段和不同地方申请办理信用卡业务，而且也可以减少银行申请相关业务的时间，提高商业银行的工作效能。这不仅仅可以让金融机构有较多的时间段来扩展业务流程，还能让用户体验到与传统的银行服务不同的高效自主创新的项目。

3、商业银行解决互联网金融措施 （1）商业银行应转换经营管理理念

伴随着金融业的提升，商业银行和其他银行应密切关注互联网金融的发展趋势，改变其发展构思，积极调节。从互联网金融发展阶段起，非金融企业的总资产不大，商业服务交易额比较有限和财力的欠缺。因而，商业银行的管理者非常容易忽略他们对金融机构业务流程、盈利方式等可能造成的影响。没有充分的吸引力，因而，金融机构的管理者务必头脑清醒判断市场发展，从容应对互联网金融给单位提供的机遇和挑战。从策略方面和商业管理方法到金融机构互联网和运营模式。

2. 开拓互联网大数据，涉足互联网金融

互联网电子商务，因为其优点，无空间界限，没有时间限定，低成本，从专业技术人员、企业、网页页面即可随意查询的数据库进行学习。电子商务研究的架构，金融机构方案的健全和使用方便的支付系统为买卖彼此带来了贷款担保，使其可以交易，并且对电子商务平台的效果和益处显而易见。因为金融机构遭遇着互联网金融的冲击，并且它在付款方式方面有自身的优点，因而它肯定会将活动扩张到电子商务[4]。中国的交通银行、建设银行、平安银行、工行和其他的商业银行都在主动的加入手机银行。

2.

推动深层合作，构建金融服务平台

互联网金融的快速发展影响着金融市场。应对这样的事情，在各金融市场中要不断自主创新。必须采用的积极对策，提升其竞争能力。这一目标便是提高顾客的团队的凝聚力，并自主创新其运营模式。发展趋势互联网金融行业的经营战略，创建全方位的金融服务平台，达到顾客多元化和人性化的要求，以提高用户的体验感、依赖感。将上下游和中下游资源结合在一起，通过经营战略和创建相互依存、互惠互利、相辅相成发展趋势[5]。

4.我国商业银行可持续发展的保障措施 4.1树立成本节省观念，保证收益的可持续

理论上，网络交易成本费相对小于传统金融企业物理网点的成本，但实际成本并不是很低。开发软件成本、通讯成本、原始机器设备投资和互联网经营成本是银行保持网络金融流程正常运转的必要高开支。银行的传统式经纪业务也有较大的成本。证劵股票买卖交易的双重提成费必须承担对应的成本费。针对价格敏感性强的顾客群体，她们趋向于挑选提成和服务费较低的其它商业银行或金融机构开展金融理财。

4.2提升网络信息安全，创建靠谱的口碑

网络安全管理人员在点评环节中，可以有效引入一些当代技术和专用工具，如现阶段常见的平衡记分卡、专家打分方式等专用工具，在网络安全防护网点中搭建可以推动网络信息安全控制工作顺利开展的,有效的评估构造和评估工作，产生较好的网络信息安全控制点评文化，让每一个职工都积极开展。除此之外，银行有着较好的安全生产技术，通常可以确保以上阶段的可信性，但不可彻底排除网络黑客故意进攻互联网在线交易和信息偷盗的概率。银行在运用大数据技术寻找进步的同时，应提早预警信息和预防大数据技术风险和金融科技商品带来的新安全风险，提升金融互联网的安全系数，保证客户财产不会受到损害，创建靠谱的口碑。

4.3塑造顾客网上交易平台习惯，做好投资讲座

银行业必须做好投资讲座，通过良好协商，彼此确立自己的权利与义务、风险和盈利，确定顾客授权委托投资管理和控制投资业务活动，及时与顾客签署合同，保证顾客受权下的工作活动，避免风险困境，对信用卡业务造成不良影响，产生纠纷，必须每过一段时间核对有关合同书等授权文件，妥当保管档案，避免损失[6]。

4.4促进以网络为支撑的金融营销

网络金融时期的来临，改善了顾客传统式的金融消费习惯，也符合银行业现阶段顾客的新要求，向智能化、自动化技术转型发展。例如降低营业网点服务项目规定，增加在网上信用贷款和个人网上银行的资金投入和适用幅度，提升机构和营业网点工作流程，发展大量互联网推广方式，最后完成互联网技术下顾客自动与金融机构协作的互利共赢局势，从规模化经营向新的商业运营模式和营业网点变化，进而推动新业务流程、新营销推广。

5、结果

殊不知，互联网金融的快速发展以及多元化和人性化客户需求都需要对产品进行自主创新，过程中虽然存在不确定的风险性。例如非法融资的风险，管理方法、诈骗问题和贷

款风险、周转资金的不确定等隐患，但并不影响互联网金融给顾客提供的服务体验，互联网金融对金融市场有重要影响。尤其是金融机构管理者怎样看待互联网金融并快速采取行动，调节其企业发展战略，明确其战略发展规划和经营战略的重要性[7]。应预防在移动互联网上金融过程中发生风险问题，对互联网技术的适用应当随着发展转化成的管理制度。在我国互联网金融将持续的探究和累积经验，更好地服务于人民，为国内的社会经济发展作出更多的贡献。