金融硕士MF金融学综合(现代货币创造机制)模拟试卷9(题后含答案及解析)

金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷9 (题后含

答案及解析)

题型有：1. 单项选择题 2. 名词解释 4. 简答题

单项选择题

1． 在下列针对银行资产项目的变动中，导致准备金减少的是( )。 A．银行给存款机构贷款增加 B．银行出售证券

C．向其他银行购买外国通货

D．银行代表财政部购买黄金，增加储备

正确答案：B 解析：本题考查银行资产负债业务与基础货币之间的关系。根据银行资产负债表，基础货币B等于现金和商业银行存放银行的款项之和。选项A中，“当银行给存款机构贷款增加”时，商业银行存放银行的款项也会增加，因而基础货币会增加，准备金增加。选项C中“银行向其他银行购买外国通货”，会导致银行资产的增加，因而也会导致准备金增加。选项D中“银行购买黄金增加储备”，不管是向公众购买黄金还是向商业银行购买黄金都会增加基础货币。B是正确答案，银行出售证券，无论购买证券的是公众还是商业银行，都会降低基础货币，导致准备金减少。 知识模块：现代货币创造机制

2． 下列选项中不属于中国人民银行投放基础货币渠道的是( )。 A．卖出黄金 B．买进外汇 C．发放再贷款 D．办理再贴现

正确答案：A 解析：本题考查基础货币的投放渠道。中国人民银行的三种最主要的基础货币投放渠道分别是：公开市场操作，财政存款不断下降，外汇占款增加。B项买进外汇，C选项发放再贷款，D办理再贴现，三种行为都会使中国人民银行的资产增加，在资产负债表其他项目不变的情况下，这会造成商业银行体系准备金的增加，从而增加基础货币量，三者也均为基础货币投放渠道。 知识模块：现代货币创造机制

3． 定期存款比率的变动主要取决于( )的行为。 A．银行 B．社会公众 C．商业银行

D．非银行金融机构

正确答案：B 解析：本题考查定期存款比率的决定因素。定期存款比率指的是定期存款与活期存款的比率，这主要是由社会公众决定的。 知识模块：现代货币创造机制

4． 通货比率的变动主要取决于( )的行为。 A．银行

B．非银行金融机构 C．商业银行 D．社会公众

正确答案：D 解析：本题考查通货比率的决定因素。通货比率变动主要取决于社会公众资产的选择行为。影响人们资产选择行为进而影响通货比率的因素主要有五个：社会公众的流动性偏好程度、其他金融资产的收益率、银行体系活期存款的变化、收入或财富的变动、其他因素。通货比率的变动将对货币供给量产生负影响。 知识模块：现代货币创造机制

5． 超额准备金率的变动主要取决于( )的行为。 A．银行 B．社会公众 C．商业银行 D．都不是

正确答案：C

解析：本题考查超额准备金率的决定因素。 知识模块：现代货币创造机制

6． 存款准备率越高，则货币乘数( )。 A．越大 B．越小 C．不变 D．不一定

正确答案：B 解析：本题考查存款准备金率与货币乘数的关系。货币乘数与存款准备金率成反比。 知识模块：现代货币创造机制

7． 下列属于银行经营原则的是( )。 A．盈利性 B．风险性 C．公开性 D．安全性

正确答案：C

解析：央行作为发行的银行、银行的银行、的银行，其经营不以盈利性为原则，要以公开性为原则。盈利性、安全性、流动性是商业银行经营中必须恪守的原则。 知识模块：现代货币创造机制

8． 商业银行派生存款的能力( )。

A．与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比 B．与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比 C．与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比 D．与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比

正确答案：B

解析：本题考查货币乘数与原始存款、法定存款准备金率的关系。原始存款基数越大，商业银行派生存款越多，法定存款准备金率越大，商业银行派生存款越少。 知识模块：现代货币创造机制

9． 如果银行宣布对商业银行存于央行的存款准备金支付利息，则这项将会使得( )。

A．基础货币增加、货币供给增加 B．基础货币减少、货币供给减少 C．基础货币增加、货币供给减少 D．基础货币减少、货币供给增加

正确答案：B 解析：本题考查商业银行存款创造原理。商业银行在银行的存款属于银行资产负债表的负债方项目。当银行对商业银行在它那里的存款支付利息时，则导致银行负债增加，根据“资产方项目的增加使基础货币增加，负债方项目的增加使基础货币减少”的原理，可以得出结论：基础货币减少、货币供给减少。故选B。 知识模块：现代货币创造机制

10． 假设某商业银行原始存款总额为1万亿，最低存款准备率为20％，则存款创造总额为( )。

A．0．2万亿 B．1万亿 C．4万亿 D．5万亿

正确答案：D 解析：本题考查商业银行存款创造原理。D=A／r=1万亿／0．2=5万亿。 知识模块：现代货币创造机制

11． 下面哪项是存款创造的基础性条件?( ) A．存款准备金制度 B．转账结算制度

C．大于零的原始存款 D．货币流通速度

正确答案：C

解析：本题考查商业银行存款创造的条件。商业银行存款创造的条件包括：存款准备金制度、企业实行转账结算制度、银行必须有大于零的原始存款。选项A、B是制度性条件，选项C是基础性条件。 知识模块：现代货币创造机制

12． 如果法定存款准备金率提高，则银行体系存款创造能力( )。 A．增大 B．减小 C．无影响 D．不确定

正确答案：B

解析：本题考查商业银行存款创造原理。商业银行存款创造总额=基础货币／法定存款准备金率，由此公式可得：法定存款准备金率与商业银行存款能力呈反向关系。 知识模块：现代货币创造机制

13． 如果现金漏损率提高，则银行体系存款创造能力( )。 A．增大 B．减小 C．无影响 D．不确定

正确答案：B 解析：本题考查商业银行存款创造原理。现金漏损率与商业银行存款能力呈反向关系。 知识模块：现代货币创造机制

14． 如果超额准备金率提高，则银行体系存款创造能力( )。 A．增大 B．减小 C．无影响 D．不确定

正确答案：B 解析：本题考查商业银行存款创造原理。超额准备金是商业银行自愿持有的，当商业银行增加超额准备金，则会导货币创造能力减小。 知识模块：现代货币创造机制

15． 假定活期存款不变，如果定期存款提高，则银行体系存款创造能力( )。

A．增大 B．减小

C．无影响 D．不确定

正确答案：B

解析：本题考查商业银行存款创造原理。 知识模块：现代货币创造机制

16． 假定定期存款不变，如果活期存款提高，则银行体系存款创造能力( )。

A．增大 B．减小 C．无影响 D．不确定

正确答案：A

解析：本题考查商业银行存款创造原理。 知识模块：现代货币创造机制

17． 现金漏损率越高，则存款货币创造乘数( )。 A．不一定 B．不变 C．越大 D．越小

正确答案：D

解析：存款货币创造乘数=1／(rd+rt×t+c+e)，所以c越大，分母越大，则存款货币创造乘数越小。 知识模块：现代货币创造机制

18． 国际货币基金组织将货币划分为( )。 A．两个层次 B．三个层次 C．四个层次 D．五个层次

正确答案：B

解析：本题考查货币层次的划分。国际货币基金组织将货币层次划分为： ①M0=流通于银行体系之外的现金； ②M1=M0+活期存款(包括邮政汇划制度或国库接受的私人活期存款)； ③M2=M1+储蓄存款+定期存款+债券。 知识模块：现代货币创造机制

19． 西方学者所主张的货币层次划分依据是( )。 A．购买力 B．支付便利性 C．流动性

D．金融资产的期限

正确答案：C 解析：本题考查货币层次的划分，货币层次的划分主要是根据流动性来划分的。 知识模块：现代货币创造机制

20． 在我国，狭义货币是指( )。 A．现金

B．现金+活期存款 C．现金+储蓄存款

D．现金+活期存款+定期存款

正确答案：B

解析：本题考查货币层次的划分。在我国，狭义货币是M1，即M1=M0+活期存款。 知识模块：现代货币创造机制

21． 下列说法正确的是( )。

A．货币供给包括货币供给过程和货币供给量两大内容

B．货币供给行为是指银行体系通过自己的业务活动向生产领域提供货币的过程

C．货币供给理论的研究对象是货币供给的原理和机制

D．货币供给理论的研究对象是银行体系向流通领域提供货币数量确定问题

正确答案：C

解析：本题考查货币供给的基本涵义。 知识模块：现代货币创造机制

22． 下面哪项措施是银行货币乘数进而货币供给的办法?( )

A．再贴现率 B．法定准备金率 C．超额准备金率 D．存贷款基准利率

正确答案：B

解析：本题考查银行货币工具与货币供给之间的关系。对于A选项而言，通过货币供给的乘数模型，易发现它是影响基础货币的因素，而不是影响货币乘数的因素。所以A错误。对于B选项而言，法定准备金率影响货币乘数中的分母。对于C选项而言，超额准备金是商业银行确定的，并不是银行的。所以C错误。对于D选项而言，通过货币供给的乘数模型，存贷基准利率并不是银行直接的货币供给的措施。它只是通过影响银行和个人调整资产选择来影响货币供给，具体是影响银行e、C／D的比率。所以D错误。 知识模块：现代货币创造机制

23． 下面说法错误的是( )。

A．乔顿模型采用的是狭义货币的定义 B．卡甘模型采用的是广义货币的定义

C．弗里德曼一舒瓦茨模型采用的是广义货币定义 D．卡甘模型对银行类型和存款类型进行了区分

正确答案：D 解析：本题考查不同货币供给理论的差异。卡甘模型并未对银行类型和存款类型进行区分。 知识模块：现代货币创造机制

24． 下面说法正确的是( )。

A．商业银行超额准备金率具有逆周期特性 B．市场利率上升使得通货比率上升

C．再贴现率与超额准备金率呈反向关系

D．支票存款账户利率提高，导致通货比率上升。

正确答案：A

解析：本题考查货币供给的影响因素。当经济处于下降周期，资金的投资收益率下降，商业银行则持有超额准备机会成本越小，因此商业银行会增加超额准备金，具有逆周期特性，所以A选项正确。市场利率上升，公众持有通货的机会成本越大，则通货比率下降，所以B项错误。再贴现率越高，则银行再贴现的成本越高，所以银行会提高超额准备金率。所以C项错误。支票存款账户利率提高，公众持有通货的机会成本越大，则通货比率下降，所以D项错误。 知识模块：现代货币创造机制

名词解释

25． 特别提款权

正确答案：特别提款权是国际货币基金组织创设的一种储备资产和记账单位，亦称“纸黄金(Paper Gold)”。它是基金组织分配给会员国的一种使用资金的权利。会员国在发生国际收支逆差时，可用它向基金组织指定的其他会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织的贷款，还可与黄金、自由兑换货币一样充当国际储备。但由于其只是一种记账单位，不是真正货币，使用时必须先换成其他货币，不能直接用于贸易或非贸易的支付。因为它是国际货币基金组织原有的普通提款权以外的一种补充，所以称为特别提款权(SDR)。 涉及知识点：现代货币创造机制

26． 基础货币

正确答案：基础货币又称高能货币，是指银行创造的债务凭证。基础货币由两个部分组成：一是非银行公众持有的通货；二是商业银行及其他存款机构的存款准备金，包括法定准备金和超额准备金。即日=R+C。其中H表示基础货币，R表示存款准备金，C表示通货。 涉及知识点：现代货币创造机制

27． 货币乘数

正确答案：基础货币供应增加后，货币供应量并不是简单地以1：1的比例增加。由于存款机构的信用创造，货币供应量的增加会以基础货币增量的若干倍数扩张。反映货币供应量与基础货币之间关系的量，称之为货币乘数。 涉及知识点：现代货币创造机制

简答题

28． 为什么要强调银行的性?

正确答案：银行的性是指银行在法律授权的范围内制定和执行货币的自主程度。 银行的性包括三个方面，即目标性、经济性和政治性。具体而言，银行的性主要表现在的货币发行制度、地制定和执行货币金融、地管理和控制整个金融体系和金融市场。提高银行的性程度将有助于实现货币目标，即本国币值稳定(也有国家在目标中加入充分就业、经济增长、国际收支平衡等内容的)，这是央行的主要或唯一目标。 强调银行的性主要源于两个方面： 一个方面是银行与所处的地位行为目标不尽相同。经济工作虽然是始终贯彻的中心工作，但社会问题同样是关注的重点。在经济工作中，面临着经济增长，基础设施建设，结构调整，地区平衡等一系列问题，而不仅限于金融。同时，政治矛盾突出时， 政治所要解决的目标则压倒一切。央行的工作重点虽然也同样要根据政治，经济，社会的总体形势调整自己的行为，但却有一个独特之处，即全部活动所围绕的中心始终是货币所要追求的稳定货币价值这一基本原则和目标，从而央行的行为目标和目标并非完全一致。而简单的遵从于目标，不一定有利于长期利益。 另一方面，央行不同于一般的行政管理机构，无论制定和执行货币以宏观经济运行，还是确定对金融业实施监管的指导方针，都需要具备必要的专业理论素养和长期的专业经验积累。这些专业性问题仅凭政治经济的普遍原理和普遍经验做出原则判断和指挥，往往是不充分，不准确的。 涉及知识点：现代货币创造机制

29． 为什么说银行的资产业务规模会影响其货币供应量?

正确答案：货币供给是指一国银行系统向经济中投入、创造、扩张(或收缩)货币的行为。银行在整个货币供给中居于核心地位。狭义的货币供给的方式为M1=m×H，其中，H为基础货币，m为货币乘数，而基础货币包括商业银行的准备金R和公众持有的通货C，即H=R+C。 根据银行的资产负债表，我们可以得出如下的关系： 存款机构的准备金存款=资产总额—(其他负债+资本) 该方程式说明：如果资产负债表的其他项目保持不变的话，银行资产的任何增加(或减少)也将引起存款机构存款准备金的增加(或减少)；而银行的负债的增加(或减少)也会使存款机构存款准备金减少(或增加)。可见，银行资产负债表上各项目的变动，对商业银行体系准备金存款的规模上是有影响的。银行的资产项目的增加，是导致准备金增加的基本因素。 (1)购买证券。这是银行为改变银行准备金而进行的公开市场操作业务。银行通过购买证券，使商业银行准备金增加。因为银行购买证券必须开出支票付款，出售证券的客户在收到支票后将支票存入商业银行，而商业银行也会将

支票转银行进行结算，银行就在商业银行的准备金存款账户上增加了这笔资金，从而使商业银行的存款准备金增加。 (2)再贷款、再贴现业务。银行给存款机构贷款的增加，将直接增加银行体系的准备金存款，当商业银行把未到期的票据经过背书后送到银行进行再贴现，银行在扣除贴现利息之后，把其余部分贷记借款银行的准备金账户。 (3)黄金和外汇储备业务。如果黄金和特别提款权增加，银行准备金也将增加同样数额。财政部购买黄金，银行资产证券持有额增加，商业银行的准备金存款增加，社会的货币供应量也相应增长。银行向其他国家银行购买外国通货增加外汇储备时，由银行开出支票支付，当支票被交由银行系统进行结算时，银行将贷记收票银行的准备金账户，银行准备金增加。 涉及知识点：现代货币创造机制

30． 简述银行资产负债表结构和资产负债业务。

正确答案：(1)银行的资产负债表的项目分为资产和负债两大类，其中资产一方包括对金融机构贷款、预算借款、黄金外汇占款和在国际金融机构资产等；负债一方包括金融机构存款、预算存款、对国际金融机构负债、货币发行等。 (2)银行的负债业务主要有货币发行、代理国库和吸收财政性存款、集中金融机构的存款准备金、清算资金等；资产业务包括再贴现和贷款、金银外汇储备、证券买卖等。 涉及知识点：现代货币创造机制

31． 与商业银行相比，银行负债业务有哪些特点?

正确答案：与商业银行相比，银行的负债业务具有以下特点： (1)其负债业务中的流通中货币是其所独有的项目，这是由其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。商业银行均无此项负债，并且与此相反，现金在商业银行的资产负债表中属于资产项目； (2)其业务对象不同，虽然银行的负债业务也有存款，但其存款对象主要有两类：一类是和公共机构，另一类是商业银行等金融机构。不同于商业银行以普通居民和企业为存款业务对象； (3)其存款业务具有一定的强制性。不同于商业银行的存款自愿原则，法律要求商业锒行必须在银行存有一定量的存款准备金，具有强制性。 涉及知识点：现代货币创造机制