疫情下收单业务内外部形势分析

2020年的春节，一场疫情挡住的很多人出门的路，这也更让职场中的我们意识到线上营销业务的重要性。

首先什么是线上营销业务？线上营销业务指的就是应用互联网的优势和通道帮助银行发展新业务、新用户，然后使用新的金融科技和有效的激励，提升用户的活跃度，并且留住客户的营销方式。

目前银行线上营销业务的现状如何？线上营销业务，说到底最重要的就是两件事，第一是获客，第二是促活。

今天主要讨论网络金融的发展，我主要结合网金部的产品，分析银行的线上营销情况；结合个人经历，曾经做过渠道产品项目管理，协助电子银行部分析梳理需求，并制定合适的解决方案，比如手机银行，目前是银行的最重要的渠道之一，我们一直致力于发展营销手机银行，从刚开始的线下营销方式，网点客户经理介绍客户开通手机银行，用户在手机银行开通后并且绑定我行卡可以领取红包，如果做一次转账，再取得一次红包机会；到后来我们在手机银行中开发H5活动宣传页面，在线用户看到营销活动，完成对应的业务，也可以领取对应的奖励或者抽奖的机会；再比如我们在手机银行开发一些简单的小竞赛小活动，比赛后抽奖的模式，让用户参与进来等等。

但是回顾这些线上的线下的营销方式，虽然我们做了很多努力，但是效果并不明显，或者效果的刺激局限性很大，往往营销活动开始后，用户大多是以“薅羊毛”心态参与，客户的忠诚度较差，一般营销活动结束，用户的使用行为也就随之结束，这样让银行很头疼，花

钱做了营销，但是效果不好；其实这个不只是我们一家银行，其他很多银行的线上活动都面临同样的困境。

2018年我参与银行金融科技团队的建设，我们开始切换角色，以一个产品经理的角度做金融产品设计，并使用金融科技的力量包装；银行渠道本身是一个低频的场景，所以我们需要改造，以存量找增量，即利用已有的用户去发展新增用户，以高频带高频，为渠道搭建有温度的高频场景，比如外卖，用户每天要用，如果把权益与用户的生活挂钩，可以把我们低频的渠道变成高频的场景，从金融科技角度，对线上营销做了比较精细的分析工作，努力让银行走出线上营销的困局。

案例一：

推客平台：该产品主要帮助银行线上获客，设计思路主要是以银行几千号员工作为种子用户，使用员工自媒体手机微信群、微信朋友圈作为媒介通道，把我们的营销活动撒网式的散播到互联网中，当员工的转发被看到广告的人触达时，下线的人可以参与活动，并且可以选择加入平台会员，并也作为种子用户，转发活动内容，从而产生裂变式营销的效果，一旦下线重新转发或者参与活动内容比如开通了手机银行，那么参与活动的人与上线转发活动的人，都会得到我们平台的奖励，由于该模式受相关法律规定，奖励的上线下线的等级不能超过三级；这样的平台配合一个比较好的激励+银行一个爆款产品，线上的获客变得轻松很多，效果也比网点线下获客方式好很多，获客的人力成本被有效转化为权益激励。

案例二：

会员成长权益平台：这款产品可以针对银行各类APP使用，我们第一个场景是配置给手机银行使用，该平台可以帮助银提升手机银行用户体验度，提高用户活跃度，增加用户粘性；先看我们手机银行APP业务痛点：对客户，我们缺乏留住和促活的有效激励机制；对业务，我们缺乏有竞争力、有创意性的产品（如果一款好的理财，一款好的大额存单产品等等）；对平台，我们缺乏专业有效的运营管理团队；因此设计该产品的思路是使用游戏化的体验改造手机银行，利用游戏容易上瘾、即时反馈、升级、荣誉等特性，绑定用户的成长、兴趣，让用户可以玩游戏，同时可以做业务，会员升级后还能领取权益；设计几个重要模块：用户会员体系、权益商城体系、任务体系、游戏活动体系、运营中心等模块，深度设计用户成长过程，获取升级、权益、荣誉、以及公益的助他性；通过体系化激励模式的设计，增加用户在手机银行停留时间，给业务部门营销产品增加了曝光的机会，提高业务转化率；同时提高用户对银行品牌的好感度；形成闭环的设计模式；同时使用大数据平台对我们的客户描绘人物画像，建设标签库，为后续的精准营销，定向互动推送做准备。

以上的案例都能有效的结合银行用户的心态和用户习惯，为用户带来实惠、为银行带来效益，那未来线上营销业务改怎么发展下去？

1、增加同业或者场外专家交流，学习先进的金融科技，寻找更好的业务模式和金融科技力量提升银行产品曝光度。

2、组织架构优化，建设专业化运营的团队，像互联网模式的快

速响应团队，是线上营销的强有力保障，用户是需要频繁交流接触的，才能维系好我们的客户，客户的问题要第一时间解决。

3、业务部门要加紧设计“爆款”产品，营销只是手段，打铁自身硬，能帮到客户的最终还是我们的金融产品，比如理财，你就是比其他银行低收益，让客户营销进来也不会买你的产品；所以好的产品是最核心最关键的。

4、对于线上营销，未来要重视对大数据和人物画像的建设和使用，向精准营销方向发展，对我们的客户要做到千人千面，每个客户都是的个体，都是不一样的，我们的营销策略都是定制的，只有抓住用户的最真实需求，潜在需求，才能真正抓住客户。

5、对线上营销业务，建立产品反馈机制也是非常重要的，反馈是纠错的基础，也一种银行与客户交流的通道，收到的反馈大多是对我们产品的建议和批评，加以总结分析，才能及时调整营销活动策略和方向，更好的服务用户。